Dlaczego potrzebujesz dokumentów planowania nieruchomości

Autorstwa: Jim Ludwick, CFP

Dowiedz się więcej o Jimie na Investmentmatome's Ask an Advisor

Czy potrzebuję woli? Jak mogę go zdobyć? Planiści finansowi tacy jak ja są często zadawani na te pytania. Moja odpowiedź jest taka, że ​​to zależy. (W końcu nie jestem prawnikiem.) Ale ogólnie rzecz biorąc, powinieneś mieć aktualną wolę, jak również trwałe pełnomocnictwo do opieki zdrowotnej, zwane także pełnomocnikiem służby zdrowia i zdrowia z góry dyrektywa w sprawie opieki, określana również jako testament życia, do celów planowania osiedli.

Przejrzystość transferu własności

Tabloidy są pełne opowieści o katastrofalnym opadzie, kiedy celebrytki giną bez testamentów lub innych ważnych dokumentów. Elvis Presley może być najsłynniejszym przykładem, ale jest niezliczona ilość innych, w tym Marlon Brando i Michael Jackson. Dramat otaczający rodziny celebrytów i ich posiadłości może być bardziej sensacyjny niż to, z czym boryka się typowa osoba, ale nadal nie chciałbym, aby któreś z rodzin moich klientów było w rozsypce.

Posiadanie testamentu może sprawić, że przeniesienie aktywów stanie się o wiele mniej kłopotliwym i trudnym zadaniem. Testament powie zleceniodawcy lub osobistemu przedstawicielowi zmarłego, w jaki sposób jego aktywa powinny zostać podzielone. Wola może również wskazywać, w jakiej kolejności spadkobiercy powinni otrzymać te aktywa, na wypadek, gdyby środki zostały wyczerpane, zanim wszystkie zapisy zostaną spełnione.

Twoja wola może wyrazić twoje życzenia dotyczące niektórych twoich rzeczy, ale pamiętaj, że nieruchomość zazwyczaj przenosi się do nowego właściciela na jeden z trzech sposobów: według tytułu, beneficjenta lub sędziego przez próbę.

Kiedy nieruchomość ta jest własnością wspólną - i są dwie nazwy na tytule - przechodzi automatycznie na pozostałego przy życiu właściciela. Pozostałe aktywa finansowe, takie jak wpływy z ubezpieczenia na życie i środki z planów emerytalnych, są automatycznie przekazywane do wskazanego beneficjenta lub beneficjentów, więc upewnij się, że są one aktualne. Jeżeli żadna z tych sytuacji nie zostanie zastosowana, a żadna wola nie zostanie przedstawiona właściwemu sądowi, sędziowie sfinalizują przeniesienie własności w spadku zgodnie z testamentem lub prawem stanowym.

W przypadku niezdolności

Aby pomóc klientom zrozumieć konsekwencje braku żywej woli, prawie zawsze opowiadam historię młodej kobiety z Florydy, Terri Schiavo. Miesiące po tym, jak doznała poważnego uszkodzenia mózgu, Schiavo pozostawał w stałym stanie wegetatywnym. Jej mąż chciał usunąć żyłę, utrzymując ją przy życiu, argumentując, że nie chciała być na sztucznym podtrzymywaniu życia. Ale jej rodzice sprzeciwili się przeprowadzce, a ona nie pozostawiła żadnych dokumentów planowania majątku, by wskazać jej życzenia. Saga trwała prawie dziesięć lat, a sądy, Kongres, a nawet prezydent George W. Bush w końcu zaangażowali się.

Jeśli zostaniesz uniewinniony, dwa dokumenty prawne mogą pomóc wyrazić twoje życzenia. Testament życia - zwany także dyrektywą o opiece zdrowotnej - opisuje, jak chcesz być traktowany po zakończeniu życia, aby wyznaczony agent mógł podejmować decyzje zgodnie z Twoimi życzeniami. W trwałym pełnomocnictwie do opieki zdrowotnej wskazujesz osobę, która podejmie te decyzje w Twoim imieniu.

Gdzie zdobyć dokumenty nieruchomości

Mając na uwadze te historie, szybko zorientujesz się, dlaczego tak ważne jest posiadanie aktualnych dokumentów planowania nieruchomości. Możesz uzyskać te dokumenty prawne od prawników specjalizujących się w planowaniu nieruchomości. Rzecznicy majątkowi i powiernicy mogą pomóc ci przenieść majątek na spadkobierców w sposób jak najbardziej efektywny pod względem podatkowym i upewnić się, że twoje plany są zgodne z przepisami dotyczącymi nieruchomości, które różnią się w zależności od stanu.

Istnieją również usługi online, które zapewniają szablony dla testamentów, uprawnień i dyrektyw dotyczących opieki zdrowotnej. Często mnie pytają, czy ludzie powinni korzystać z takich stron. Znowu to zależy. Jednak przez cały czas mojej kariery widziałem, że bezpieczniej jest mieć doświadczonego adwokata i zaufanego prawnika, który rozumie specyficzne okoliczności twojej rodziny, przygotować te dokumenty. Więcej zdezorientowanych przypadków wynika z dokumentacji prawnej typu "zrób to sam" niż z dokumentacji, która jest profesjonalnie przetwarzana.

Jeśli potrzebujesz woli lub pomocy w ustaleniu, co stanie się z twoją nieruchomością, kiedy już cię nie ma, polecam porozmawiać z prawnikiem zajmującym się planowaniem osiedla. W końcu jest to sytuacja "zapłać mi teraz lub zapłać (więcej) później". Zajmij się tym, a twoja rodzina będzie ci wdzięczna.

Zdjęcie przez iStock.