Definicja wykluczenia sądowego i przykład

Co to jest:

A wykluczenie sądowe ma miejsce, gdy sąd zezwala pożyczkodawcy na przejęcie i sprzedaż zabezpieczenie kredytobiorcy, gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczkodawcy. Termin ten najczęściej kojarzy się z nieruchomościami.

Jak to działa (Przykład):

Ogólnie rzecz biorąc, w przypadku egzekucji istnieje osiem zdarzeń (w tym przykładzie zakładamy, że kredytobiorca uzyskał kredyt hipoteczny w przypadku domu od pożyczkodawcy).

1. Pożyczkobiorca podpisuje umowę, zgodnie z którą spłaca pożyczkodawcę przez pewien okres, zazwyczaj w określonych ratach.
2. Pożyczkobiorca nie otrzymuje jednej lub więcej płatności.
3. Pożyczkodawca wysyła pożyczkobiorca jedno lub więcej zawiadomień o przestępstwie.
4. Kredytobiorca i pożyczkodawca starają się dostosować harmonogram spłat, tak aby pożyczkobiorca był bardziej skłonny do dokonania przynajmniej części płatności, dopóki nie powróci na nogi. (Proces ten nazywa się specjalną forbearance lub modyfikacją hipoteki.)
5. Kredytobiorca nadal nie otrzymuje płatności.
6. Pożyczkodawca wysyła pożyczkobiorcy powiadomienie o niewypłacalności i rozpoczyna postępowanie egzekucyjne.

• a. W sądowym egzekucji sąd potwierdza kwotę należną pożyczkodawcy i daje kredytobiorcy określoną ilość czasu na spłatę ("wyleczenie domyślne").
• b. W przypadku pozasądowego egzekucji dokument pożyczkowy upoważnia pożyczkodawcę do sprzedaży nieruchomości w celu odzyskania salda pożyczki.

7. Pożyczkodawca wystawia nieruchomość na sprzedaż i publikuje zawiadomienie o sprzedaży w lokalnej gazecie. Ogłoszenie zawiera opis nieruchomości, nazwę pożyczkobiorcy i inne informacje. Kredytobiorca może złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości na mocy rozdziału 13, aby tymczasowo zatrzymać zamknięcie.

8. Aukcja publiczna odbywa się w godzinach pracy, a licytant, który zaoferował najwyższą cenę, jest zwykle uprawniony do zakupu nieruchomości. W tym momencie pożyczkobiorca nie może odzyskać nieruchomości, chyba że ją odkupi.

Dlaczego to ma znaczenie:

Foreclosures sądowe mają miejsce, gdy umowa kredytu hipotecznego nie zawiera klauzuli "mocy sprzedaży", daje pożyczkodawcy prawo do zamknięcia dostępu do nieruchomości samodzielnie. Bez tej klauzuli, pożyczkodawca musi zabrać pożyczkobiorcę do sądu w celu wykluczenia, a więc i terminu. Wiele stanów wymaga sądowych przejęć nieruchomości.

Proces przejęcia może potrwać kilka miesięcy, jeśli nie lata, i powoduje długoterminowe szkody w raporcie kredytowym danej osoby. Ważne jest, aby pamiętać, że prawa dostępu do nieruchomości różnią się w zależności od stanu i mają wpływ na kolejność lub czas trwania tych kroków. Ważne jest również, aby pamiętać, że federalna ustawa o dochodzeniach dotyczących sprawiedliwego kolekcjonowania wpływa na postępowanie egzekucyjne, określając metody, które pożyczkodawcy mogą wykorzystać, aby przejść do złych długów.