Czy szkoła bez długów jest naprawdę możliwa?

Czytelniczka z lat 70. zapytała mnie kiedyś, dlaczego dzieci dzisiaj nie robią tego, co zrobiła: Pracuj przez rok po szkole średniej i oszczędzaj na tyle, by opłacić tytuł licencjata.

Jeśli po prostu wyśmiewałeś śmiech, to wiesz, jak wysokie są dzisiejsze koszty college'u z pięcioma lub sześcioma dziesięcioleciami. Nawet przy znacznej pomocy finansowej i jednej etyce pracy trudno sobie wyobrazić, by absolwent szkoły średniej zarabiał wystarczająco w ciągu roku, aby zapłacić za cztery (lub zwykle pięć, a nawet sześć) lat college'u. Średnia roczna cena nalepki za publiczny uniwersytet jest bliska 20 000 USD, podczas gdy prywatne szkoły średnie wynoszą ponad 40 000 USD.

Powód, dla którego siedmiu na 10 absolwentów uczelni ma zadłużenie z tytułu kredytów studenckich, którego średnia wynosi prawie 29 000 USD, oznacza, że ​​ukończenie bez długów jest trudne. Naprawdę trudny. (Spłacenie tego jest jeszcze trudniejsze.)

I wiele rad, jak ukończyć studia bez pożyczek, jest co najmniej wadliwe. Oto kilka przykładów:

Idź do community college! Możesz radykalnie obniżyć koszty czteroletniego stopnia, spędzając pierwsze dwa lata w college'u społeczności. Ale jesteś również bardziej skłonny do rezygnacji. Tylko około dwóch na pięciu studentów, którzy rozpoczynają dwuletnią szkołę, kończy studia w ciągu sześciu lat, zgodnie z National Student Clearinghouse Research Center, w porównaniu z prawie 80%, którzy po raz pierwszy zapisali się do publicznej czteroletniej instytucji.

Uzyskać stypendium! Wolne pieniądze są świetne, ale stypendia niekoniecznie pomogą ci awansować. Stypendia mogą zmniejszyć kwotę pomocy, którą otrzymasz za dolara. Jeśli otrzymujesz pomoc finansową opartą na potrzebach, formuły federalne wymagają od szkół obniżenia kwoty pomocy, gdy otrzymasz stypendium.

Przebij się przez szkołę! Praca na uczelni może z pewnością pomóc w opłaceniu rachunków. Ale zróbmy matematykę. Według rady kolegium średnia "cena netto" (cena naklejki, pomniejszona o pomoc finansową) dla publicznej uczelni międzypaństwowej wynosi około 14 000 USD rocznie. Obecna federalna płaca minimalna wynosi 7,25 USD. Po opodatkowaniu płac wynosi około 6,70 USD za godzinę. Co oznacza, że ​​musisz pracować 40 godzin tygodniowo, 52 tygodnie w roku, a to oznacza, że ​​nie jesteś winien żadnych podatków dochodowych od swoich zarobków.

Ludzie pracują w pełnym wymiarze godzin podczas studiów na wyższych uczelniach, ale kluczowym słowem jest często: "Pursuing", "nie". Im więcej pracujesz, tym bardziej prawdopodobne jest, że się wycofasz. Jeden naukowiec, który spojrzał na studentów z college'u stwierdził, że wzrost płac o 1% wiązał się ze spadkiem szans na ukończenie studiów o 4%, a inny badacz stwierdził, że praca ponad 20 godzin tygodniowo jest tak samo szkodliwa dla studiów licencjackich. wskaźniki ukończenia jako praca w pełnym wymiarze godzin.

Polepszanie swoich szans

Więc co robi zwiększyć swoje szanse na ukończenie z małym lub żadnym długiem? Ekspert ds. Pomocy finansowej Mark Kantrowitz przestudiował tę kwestię w 2011 r., Przyglądając się próbie 114 000 studentów. Oto, co on zaleca:

Zapisz się do publicznej szkoły państwowej. Zdecydowana większość (85%) studentów bez długów studiowała w uczelniach publicznych, z czego prawie 78% studiuje w szkołach państwowych - zauważył Kantrowitz.

Unikaj kolegiów dla zysku. Mniej niż 7% studentów w college'ach nastawionych na zysk ukończyło studia bez długów, w porównaniu z 30% w prywatnych szkołach nieprofitowych i 51% w publicznych college'ach.

Zdecyduj się na dwuletni stopień. Średnio stowarzyszone stopnie zwiększają zarobki w całym okresie życia znacznie poniżej czteroletnich stopni. Jednak dwuletnie stopnie naukowe w kilku dziedzinach faktycznie płacą więcej niż średni stopień licencjata. Te wyższe i niższe stopnie inwestycyjne są zwykle w dziedzinie technicznej i zdrowia, takie jak higienistka stomatologiczna (mediana rocznych zarobków 70,210 USD, według Bureau of Labor Statistics), diagnostycznych ultrasonografów medycznych (65 860 USD), twórców stron internetowych (62 500 USD), kreślarzy elektrotechnicznych i elektronicznych (55 700 USD) oraz techników nuklearnych (69 060 USD).

Wybierzcie dobrze swoich rodziców. Nic dziwnego, że ponad połowa (56%) studentów o niskich dochodach ukończyła studia bez długów, w porównaniu z 36% studentów o niskich dochodach i 45% studentów o średnich dochodach.

A oto kilka dodatkowych opcji do rozważenia:

Uczęszczaj do szkoły bez opłat. Wskaźniki akceptacji mogą być tak niskie, jak w szkołach Ivy League, ale szkoły oferujące naukę są dostępne dla tych, którzy chcą rozpocząć karierę wojskową lub przejść bardzo konkretny kurs. Należą do nich m.in. Deep Springs College w Big Pine w Kalifornii; Curtis Institute of Music w Filadelfii; małe szkoły religijne, takie jak Barclay College w Haviland, Kansas i Berea College w Berea, Kentucky; i pięć akademii usług:

• Amerykańska Akademia Wojskowa w West Point, Nowy Jork.
• US Naval Academy w Annapolis w stanie Maryland.
• Akademia Straży Przybrzeżnej Stanów Zjednoczonych w Nowym Londynie, Connecticut.
• U.S. Merchant Marine Academy w Kings Point, Nowy Jork.
• Akademia Sił Powietrznych USA w Colorado Springs, Kolorado.

Służba wojskowa może również oferować pomoc w opłacaniu studiów w formie pomocy na naukę, zasiłków w ramach funduszu GI po 9/11 i programów spłaty pożyczek.

Zarejestruj się za granicą. Publiczne uniwersytety w Europie i niektórych innych krajach są bezpłatne lub tanie, a niektóre programy są w języku angielskim. Instytut Edukacji Międzynarodowej szacuje ponad 46 500 U.S.studenci kontynuują naukę za granicą, w tym ponad 16 000 w Wielkiej Brytanii, 9 000 w Kanadzie, 4500 we Francji i 4 000 w Niemczech.

Unikaj nieczystych szkół. Jeśli masz potrzebę finansową, zrozum, że większość szkół wyższych nie jest zobowiązana do pełnego jej spełnienia. Będą Cię "przepełniać", co oznacza, że ​​ich pakiet pomocy finansowej nie pokryje 100% twoich potrzeb. Konsultantka z College'u Lynn O'Shaughnessy zaleca ograniczenie wyszukiwania w college'u do tych, które spełniają przynajmniej 90% potrzeb finansowych swoich absolwentów. Znajdziesz te informacje na stronach statystyk uczelni, takich jak BigFuture College Board.

Przybij swoją FAFSA. Darmowa aplikacja dla Federal Student Aid to klucz, który otwiera 150 miliardów dolarów rocznie w federalnych pożyczkach, stypendiach i studiach. Jest to również wymaganie w przypadku większości stypendiów i stypendiów oferowanych prywatnie, przez państwa i przez same uczelnie. Po niewielkim przygotowaniu wypełnienie formularza zajmuje około pół godziny i skutkuje szczegółową ofertą pomocy w każdej szkole, w której zostałeś przyjęty.

Nawet jeśli uważasz, że nie kwalifikujesz się do otrzymania pomocy, wypełnij ją, mówi Brianna McGurran, ekspert w dziedzinie kredytów studenckich na naszej stronie. Może ci zaoferować pomoc.

"Nie wypełnienie FAFSA oznacza brak potencjalnej pomocy finansowej, która może ogromnie wpłynąć na zdolność rodzin do opłacenia studiów" - mówi McGurran.

Czy naprawdę szkoła bez długów jest naprawdę możliwa? Dla wielu, a nawet większości ludzi, nie.

Ale edukacja to inwestycja, a mądre wybory na tej drodze mogą uczynić koszty bardziej opłacalnymi, niż obciążeniem na całe życie.

Liz Weston jest felietonistką w Investmentmatome, osobistej stronie finansów i autorką "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Zdjęcie przez iStock.