8 pytań, które warto zadać przed inwestycją
WUICEEZ - Valentine (Prod. PKN Beat TH)
Spisu treści:
Michael Chamberlain
Dowiedz się więcej o Michaelu na Investmentmatome's Zapytaj doradcę
Jako doradca inwestycyjny i doradca finansowy, pracuję z osobami o różnych celach io różnym poziomie wykształcenia, dochodów, majątku i komfortu z technologią. Często martwię się podobieństwami, które widzę wśród inwestorów wszystkich pasów.
Wiele osób po prostu nie ma planu, kiedy zaczyna inwestować. Inni śledzą najnowsze porady dotyczące inwestycji od nieznajomego online, w telewizji lub w czasopiśmie. Jestem zaskoczony, jak wielu inwestorów uważa, że dobrze sobie poradzili, ale nie wiedzą, jak zmierzyć swoją prawdziwą stopę zwrotu za ryzyko, które podjęli. Niewielu inwestorów wie nawet, jakie ryzyko wiąże się z ich portfelami.
Powiązane historie
Kwestie te powstają, ponieważ inwestorzy zazwyczaj nie stosują spójnej metodologii - powtarzalnego, opartego na regułach procesu - do budowania lub monitorowania swoich portfeli. Często prowadzi to do sytuacji, w których portfele nie są dobrze zdywersyfikowane, nie mają odpowiedniej wielkości ryzyka dla inwestora i nie są efektywne podatkowo. Co więcej, wielu inwestorów nie przegląda swoich portfeli i nie zastanawia się nad tym, w jaki sposób ich inwestycje wpisują się w większy ogólny plan.
Czy jesteś gotowy zainwestować?
Co możesz zrobić, aby upewnić się, że nie jesteś w tym obozie? Najpierw sprawdź, czy jesteś naprawdę gotowy do samodzielnego inwestowania. Opierając się na moim doświadczeniu, istnieje szereg podstawowych zadań do wykonania i zagadnień, które należy zrozumieć, zanim zaczniesz inwestować.
Wypełnienie poniższej oceny inwestycyjnej może pomóc w ustaleniu, na ile jesteś przygotowany i czy lepiej być obsłużonym przez uzyskanie profesjonalnej pomocy od obiektywnego doradcy, który jest tylko płatny.
Kliknij przycisk, który najlepiej pasuje do Twojej sytuacji.
1. Mam pisemną listę moich krótko-, średnio- i długoterminowych celów finansowych i wiem, ile muszę zaoszczędzić i jaka jest wymagana stopa zwrotu, aby sfinansować każdy z tych celów. tak Nie
2. Ukończyłem sprawdzone narzędzie do oceny ryzyka (takie jak to z FinaMetrica) i rozumiem, w jaki sposób moja tolerancja ryzyka pasuje do wymaganej stopy zwrotu, aby sfinansować moje cele. tak Nie
3. Posiadam pisemny plan inwestycyjny (oświadczenie o polityce inwestycyjnej) określający alokację aktywów do wykorzystania w moim portfelu wraz z oczekiwanym zakresem zwrotów. tak Nie
4. Rozumiem znaczenie alokacji aktywów (mieszankę zapasów, obligacji i innych inwestycji) i stosuję metodologię, aby zidentyfikować i stworzyć portfel, który ma zapewnić najwyższy zwrot z poziomu ryzyka odpowiedniego dla mojej sytuacji. tak Nie
5. Korzystam z metodologii, aby wybrać inwestycje dla każdej klasy aktywów. tak Nie
6. Odkładam czas na regularne sprawdzanie moich inwestycji i wprowadzanie zmian w razie potrzeby. tak Nie
7. Korzystam z metodologii do monitorowania i okresowej zmiany inwestycji w razie potrzeby. tak Nie
8. Rozumiem, w jaki sposób nieefektywność podatkowa wpłynie negatywnie na moje portfolio; które klasy aktywów najlepiej nadają się do kont wolnych od podatku, kont do opodatkowania i odroczonych podatków; i ustrukturyzowałem moje portfolio na tych typach kont, aby były efektywne podatkowo. tak Nie
Punktacja W przypadku każdego pytania, na które odpowiedziałeś "nie", wykonaj dalsze badania na ten temat, zanim spróbujesz zainwestować - lub poszukaj płatnego, obiektywnego doradcy inwestycyjnego w Garrett Planning Network lub Krajowym Stowarzyszeniu Doradców Finansowych. Jeśli odpowiedziałeś "tak" na wszystkie pytania, jesteś lepiej przygotowany do samodzielnego inwestowania. Michael Chamberlain , CFP, AIF, jest doradcą płatnym i właścicielem Chamberlain Financial Planning and Wealth Management z biurami w Sacramento, Campbell i Santa Cruz w Kalifornii. Po więcej informacji odwiedź www.chamberlainfp.com. Zdjęcie przez iStock.
