Nie zapomnij o obligacjach

Autor: Lyman Howard

Dowiedz się więcej o Lyman na Investmentmatome's Ask an Advisor

• I-obligacje brzmią jak produkt Apple, ale w rzeczywistości są to po prostu staromodne obligacje oszczędnościowe w USA z kilkoma nowoczesnymi zwrotami akcji
• Mają unikalne korzyści, które zmniejszają podatki i zachowują siłę nabywczą
• Możesz kupić tylko 10 000 USD na osobę rocznie i tylko w formie elektronicznej (wyjątek dotyczy zakupu z refundacją podatku IRS)
• Mogą być kupowane / umarzane bezpośrednio przez Skarb Państwa USA, ale na bardzo elastycznych warunkach
• Aby uzyskać szczegółowe informacje, odwiedź stronę Treasury Direct.gov

Oto link do dobrej opowieści z PBS.org o obligacjach I-Bond oferowanych przez Departament Skarbu Stanów Zjednoczonych, aby zachęcać osoby fizyczne do kupowania obligacji (pożyczać rządowi USA) za długoterminowe oszczędności. I-obligacje są tylko jednym rodzajem dostępnych obligacji oszczędnościowych i są indeksowane do inflacji. Oznacza to, że pieniądze, które "zainwestowałeś" zostaną zwrócone Ci za pieniądze, których siła nabywcza została utrzymana, skorygowane w górę wraz ze zmianami w Indeksie Cen Konsumenta w okresie posiadania.

Kluczowa zaleta: Cechą wyróżniającą I-obligacje jest to, że dostosowanie inflacji rozwiązuje jedną z wielkich wad inwestowania obligacji, a mianowicie podatność na inflację w czasie. Inflacja powoduje, że pieniądze, które pożyczasz, są zwracane do Ciebie w walucie, która jest mniej wartościowa, kupując mniej towarów z powodu rosnącej presji inflacyjnej na ceny towarów. Gdybyś mógł odzyskać swoje pieniądze z powodu tego niedoboru, czy nie wyeliminowałoby to poważnego problemu związanego z zakupem obligacji? Tak, i to właśnie robią moje obligacje. Pomyśl o tym, jak uzyskać koszt dostosowania życia do wartości nominalnej twoich obligacji.

Główna wada: oczekiwane zyski mogą być znacznie niższe niż inne alternatywy inwestycyjne. Obecnie otrzymujesz korektę inflacji plus dodatkowe 1,18% od nowo wyemitowanych obligacji typu "I".

Kto powinien kupować obligacje?

Osoby oszczędzające na uczelni: obligacje są odroczone podatkowo, więc nie otrzymujesz ani nie płacisz podatków od naliczania odsetek aż do momentu wykupienia obligacji (możesz wybrać roczne opodatkowanie, jeśli wolisz). Jeśli zostaniesz spieniężony w ciągu roku, w którym ty lub członek rodziny poniesiesz kwalifikujące się wydatki edukacyjne, żaden z odsetek nie będzie podlegał opodatkowaniu (ta korzyść zostanie wycofana dla gospodarstw domowych o wysokich dochodach).

Osoby oszczędzające na emeryturę: obligacje będą co najmniej utrzymywać siłę nabywczą Twoich pieniędzy, co jest gwarancją, której nie można znaleźć na rachunku oszczędnościowym, ani nawet tradycyjnej kaucji oszczędnościowej. Jeśli masz stałe wydatki związane ze stylem życia na emeryturze, możesz rozłożyć się na okresy zapadalności szeregu obligacji, aby uzyskać dochód, którego potrzebujesz przez wiele lat i mieć pewność, że twoja siła nabywcza pozostanie nienaruszona. Będziesz mieć również bezpieczeństwo zabezpieczenia wsparte przez rząd USA.

* I-obligacje są nadal oprocentowane przez okres do 30 lat, ale mogą być umarzane wcześniej po pięciu latach bez kary, a po upływie zaledwie jednego roku poprzez przekazanie wcześniejszych trzech miesięcy uzyskanych odsetek

* Odsetki są zwolnione z podatku dochodowego od państwa

* Oszczędzający, którzy ograniczyli inne konta odroczonego podatku, takie jak konta 401k i IRA, wciąż mogą kupować do 10 000 USD obligacji I-ring rocznie w prawie każdej wartości w dolarach jako kolejna możliwość odroczenia podatku

* Jeśli nowe obligacje zostaną wyemitowane później po atrakcyjniejszych stawkach niż twoje, wykup swoje nowe w pełnej wartości i kup zamiast nich nowe obligacje (świetna opcja!). Wartość dolara Twoich obligacji nigdy nie spadnie, tylko w górę

Ponieważ obligacje są przeznaczone dla osób fizycznych, różnią się one od zabezpieczonych skarbowymi papierami wartościowymi (TIPS). Oto przydatny stolik, który porównuje obligacje I do TIPS. Należy pamiętać, że większość osób, które kupują TIPS, robi to za pośrednictwem funduszu inwestycyjnego lub ETF.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, przejdź do strony TreasuryDirect.gov, aby uzyskać dodatkowe informacje.

Powiązane artykuły:

Co każdy powinien wiedzieć o łączeniu finansów po ślubie

Rajd kierowany przez Fed wywołuje niepewność i zmienność

Które rekordy muszę przechowywać, a które mogę wyrzucić?