HSA Qualified Expenses

Jeśli chcesz zaoszczędzić na kosztach leczenia i zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu w tym samym czasie, możesz skorzystać z konta oszczędnościowego.

Jednak zanim się zarejestrujesz, ważne jest, aby zrozumieć, że pieniądze z tych kont mogą być używane wyłącznie na wydatki kwalifikowane przez HSA. Jeśli wydasz pieniądze na niekwalifikujące się przedmioty, spodziewaj się zapłacić podatek dochodowy i mocne kary za swój błąd.

Oto, co musisz wiedzieć o HSA i jakie wydatki są dozwolone, abyś mógł w pełni wykorzystać korzyści wolne od podatku.

Dlaczego powinienem otworzyć HSA?

To regulowane przez rząd konto oszczędnościowe jest w dużym stopniu podatkowe. Twój dochód jest opodatkowany po dokonaniu jakichkolwiek wpłat HSA, co zmniejsza kwotę dochodu, od którego jesteś opodatkowany. Wycofanie pieniędzy nie wiąże się też z żadnymi kosztami, o ile są one wykorzystywane do wydatków kwalifikowanych. Masz również możliwość inwestowania swojego HSA w fundusze inwestycyjne lub inne narzędzia inwestycyjne, aby zwiększyć swoje podatki bez podatku. Pamiętaj jednak, że ilość pieniędzy, które możesz wnieść do HSA rocznie, jest ograniczona.

HSA są oferowane przez większość towarzystw ubezpieczeń zdrowotnych, ale jeśli twój dostawca ich nie oferuje, możesz je otworzyć w instytucji finansowej. Musisz być objęty ubezpieczeniem zdrowotnym o wysokim odliczeniu, aby zakwalifikować się do HSA.

Jakie wydatki kwalifikują się do HSA?

Rząd zezwala tylko na te ulgi podatkowe, jeśli wykorzystujesz pieniądze HSA na kwalifikowane wydatki medyczne. Koszty te obejmują na ogół opłatę dla lekarzy lub dentystów, recepty, obrazowanie, takie jak MRI, usługi medyczne (takie jak opieka domowa) oraz sprzęt medyczny lub materiały. Możesz także użyć funduszy, aby zwrócić się o kwalifikowane wydatki medyczne, których ubezpieczenie nie pokrywało, a Ty musiałeś zapłacić z kieszeni.

Przykładami ogólnie kwalifikujących się wydatków są aparaty słuchowe, poradnictwo psychologiczne, usługi chiropraktyczne, prezerwatywy, laktatory, okulary, fizjoterapia i programy rzucania palenia.

Jakie wydatki nie kwalifikują się do HSA?

Przepisy na przestrzeni lat stały się surowsze w kwestii tego, jakie wydatki kwalifikują się do funduszy HSA. Ogólne zakupy, które mogą przynieść korzyści ogólnemu zdrowiu, nie są brane pod uwagę. Przykłady nie-nosów z IRS obejmują wakacje i witaminy. Inne przedmioty, które nie kwalifikują się do otrzymania pomocy obejmują odzież ciążową, koszty pogrzebu, opiekę nad dziećmi zdrowymi, przybory toaletowe, leki dostępne bez recepty, lekcje pływania i obowiązkowe zabiegi kosmetyczne.

Zwykle nie możesz używać pieniędzy HSA do opłacania składek na ubezpieczenie zdrowotne, chyba że spełniasz określone kryteria. Według Optum Bank, jesteś uprawniony do korzystania z HSA do premii, jeśli jesteś zarejestrowany w Medicare, jesteś w zasięgu kontynuacji COBRA, otrzymujesz państwowe lub federalne zasiłki dla bezrobotnych lub masz kwalifikujące się ubezpieczenie na opiekę długoterminową.

Ta strona od HSA Resources zawiera dokładną listę pozycji, które są i nie kwalifikują się do funduszy HSA, choć zaleca się, abyś zasięgnął porady podatkowej lub prawnej, jeśli nie masz pewności, czy twój zakup jest kwalifikowany przez HSA.

Co się stanie, jeśli dokonasz niewykwalifikowanych zakupów na swoim koncie HSA?

Uważaj, aby nie używać karty debetowej HSA lub nie kwalifikujących się zakupów. Jeśli wydasz środki HSA na niekwalifikowane wydatki, celowo lub przypadkowo, transakcja przejdzie, a będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od kwoty.

Tak, przeczytałeś to poprawnie - nawet jeśli przypadkowo zapłaciłeś hamburgera za pomocą karty debetowej HSA, będziesz musiał zgłosić to na swoim rocznym zeznaniu podatkowym i zapłacić podatek od tego podatku. Jeśli masz mniej niż 65 lat i wydajesz pieniądze na niewykwalifikowane zakupy, musisz także zapłacić 20% kary na poczet podatku dochodowego. Uważaj, aby nie wykorzystywać pieniędzy HSA na niewykwalifikowane wydatki, aby nie stracić części swoich oszczędności na podatki i kary.