Jak rozpocząć działalność gospodarczą - nawet jeśli toniesz w długach?

Jeśli masz poczucie, że dług przejmuje twoje życie, wystarczy spojrzeć na statystyki zadłużenia gospodarstw domowych z Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku, aby zobaczyć, że jesteś nie sam. Zadłużenie z tytułu kredytów studenckich wynosi ponad 1,3 biliona dolarów, a zadłużenie karty kredytowej rośnie.

Jednak nawet jeśli czujesz, że toniesz w długach, nie musisz rezygnować z marzeń o założeniu firmy. W rzeczywistości wiem, jak to jest założyć firmę z zadłużeniem przekraczającym 100 000 USD. Kiedy założyłem Student Loan Hero, mój sześciocyfrowy dług grozi, że ściągnę mnie na ziemię.

Przezwyciężyłem to. I w końcu moja firma odniosła sukces na tyle, że pomogła mi spłacić swój dług, ostatecznie pozwalając mi się uwolnić od długów. Oto, jak przejąłem kontrolę i stałem się mimo mojego długu - i oto, jak możesz.

1. Kontroluj swoje zadłużenie

Pierwszym krokiem jest sprawowanie kontroli nad długami. W wielu przypadkach możesz mieć wrażenie, że nie masz miesięcznego przepływu środków pieniężnych na budowę swojej firmy. Dokonanie spłaty zadłużenia może zabrać prawie wszystko, co masz.

Aby uwolnić przepływ gotówki i rozpocząć budowanie swojej firmy, zastanów się nad różnymi strategiami zmniejszania miesięcznych spłat długu, takimi jak:

2. Rozważ spłatę opartą na dochodach dla federalnych pożyczek studenckich

Jedną z najbardziej frustrujących rzeczy na temat zadłużenia kredytów studenckich jest fakt, że czasami serwisanci nie mają wszystkich opcji. W efekcie spóźniłem się na kredyty studenckie, dodając ponad 33 000 USD odsetek i kar do mojego pierwotnego salda, ponieważ nie znałem moich opcji.

Biuro Ochrony Konsumentów ds. Ochrony Konsumentów opublikowało w zeszłym roku badanie wskazujące, że wielu kredytobiorców nie nie znają swoich opcji spłaty. Jeśli na przykład masz niskie dochody i pożyczki federalne, możesz kwalifikować się do planów spłaty opartej na dochodach (IDR). Gdy skorzystasz z jednego z tych planów spłat oferowanych przez Departament Edukacji, Twoje płatności są ograniczone do procentu Twojego dochodu uznaniowego.

Ograniczenie płatności zwalnia więcej pieniędzy, aby zainwestować w firmę. Gdy biznes się już uaktywni, a zobaczysz zwiększone dochody, możesz postawić więcej na spłatę swojego zadłużenia. Trzymanie się IDR może w dłuższej perspektywie kosztować o wiele więcej, więc gdy jesteś na bardziej stabilnym stanowisku, walka z tym długiem jest ważna.

3. Refinansowanie pożyczek studenckich

Jeśli masz dobry kredyt, możesz refinansować prywatne i federalne pożyczki studenckie. Refinansowanie do niższej stopy procentowej i dłuższych okresów może pomóc zwolnić miesięczne przepływy pieniężne dla Twojej firmy.

Odsetki od pożyczek studenckich można odliczyć od podatku, więc jest to jeden ze sposobów na obniżenie płatności, obniżenie kosztów i uzyskanie ulgi podatkowej podczas pracy przy starcie. W Student Loan Hero, oferujemy przewodnik, który pomoże Ci dowiedzieć się, gdzie szukać pomocy przy refinansowaniu kredytów studenckich.

Refinansowanie pożyczek federalnych oznacza, że ​​możesz stracić część ochrony, która z nimi jest. Tak więc, wykonaj badania i uruchom numery. Jeśli masz mieszankę pożyczek federalnych i prywatnych, rozsądne może być konsolidowanie twoich pożyczek federalnych przy jednoczesnym refinansowaniu prywatnych pożyczek. Sprawdź, co najlepiej pasuje do Twojej sytuacji finansowej.

4. Konsoliduj zadłużenie na karcie kredytowej

Zadłużenie na karcie kredytowej i jej oprocentowanie mogą być dużym problemem, gdy próbujesz założyć firmę. Według badania ValuePenguin, przeciętne gospodarstwo domowe z powodu bilansu ma około 16048 USD zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Możesz oczekiwać, że wartość Twojej karty kredytowej będzie wyższa niż 1000 USD rocznie, w zależności od stawki. To pieniądze, które mogą trafić do twojego startupu.

Jednym ze sposobów zarządzania zadłużeniem z tytułu kart kredytowych jest konsolidacja. Możesz użyć transferu salda bez opłat, aby zaoszczędzić na odsetkach i ułatwić sobie zarządzanie długiem. Możesz nawet uzyskać osobistą pożyczkę po niższej cenie, co pomoże ci szybciej pozbyć się zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Pożyczki osobiste są atrakcyjnym wyborem, ponieważ są niezabezpieczone - co oznacza, że ​​nie potrzebujesz zabezpieczenia. Ponadto konsolidacja kart kredytowych może również obniżyć miesięczne płatności, co pozwoli zaoszczędzić pieniądze, które możesz wnieść do swojej firmy.

Jeśli masz dom, być może uda Ci się uzyskać pożyczkę pod zastaw domu, aby skonsolidować swój dług. Ale to może narazić twoją organizację na życie, jeśli coś się stanie i nie będziesz mógł dokonywać płatności. Staraj się więc jak najlepiej zarządzać płatnościami za pomocą strategii, które podkreślają pożyczki niezabezpieczone.

5. Poszukaj sposobów na obniżenie innych kosztów

Gdy masz już kontrolę nad długami, szukaj sposobów na zarządzanie innymi kosztami. Zaryzykowałem i przeniosłem się do Azji Południowo-Wschodniej w 2009 roku z kolegą z college'u. Mieliśmy świetny pomysł na biznes i chciałem podsycić mój ogień, nie wydając przy tym mnóstwa pieniędzy. Niższe koszty utrzymania w Azji pomogły mi lepiej zarządzać przepływem środków pieniężnych, więc mogłem włożyć więcej pieniędzy w mój pomysł na biznes.

Ale nie musisz przeprowadzać się do innego kraju, aby pomyślnie rozpocząć działalność gospodarczą, gdy masz dług. Jeśli to możliwe, szukaj obszarów o niższym koszcie utrzymania. To mit, że musisz mieszkać w Dolinie Krzemowej lub Seattle, aby stworzyć udany startup. W rzeczywistości wydostanie się z tych obszarów może być korzystne.

Po pierwsze, koszty utrzymania są znacznie niższe poza tymi obszarami, pozwalając zaoszczędzić pieniądze na mieszkaniach, żywności i transporcie oraz zwiększyć inwestycje w startupie. Co więcej, łatwo jest złapać się na tym, co robią wszyscy w obszarach startowych - ciężkich. Wyjście może pomóc ci myśleć nieszablonowo i jak najlepiej wykorzystać swoją kreatywność i innowacyjne tendencje - bez angażowania się w "robienie tego dobrze".

Nawet po powrocie do Stanów Zjednoczonych kontynuowałem prace nad cięciem moje wydatki. Jedną z wielkich rzeczy, które zrobiłem, była decyzja o nie kupowaniu samochodu. Jeździłem na rowerze wszędzie, oszczędzając pieniądze na utrzymanie samochodu, koszty gazu i ubezpieczenia. Mieszkałem też w małym mieszkaniu i przez pewien czas spałem na dmuchanym materacu. Kiedy zdecydowałem się dodać meble do mojego mieszkania, to było z Ikei.

Zobacz, jak zmniejszyć wydatki na artykuły spożywcze, rozrywkę i transport. Wszystkie zaoszczędzone pieniądze można włożyć do firmy.

6. Buduj alternatywne strumienie dochodów

Sukces biznesowy nie nadchodzi z dnia na dzień. W rzeczywistości, czasami musisz wypróbować więcej niż jeden pomysł, zanim jeden pozostanie. Podczas majsterkowania przy starcie nie zawsze wystarcza ograniczenie kosztów. Kiedy masz już pod kontrolą spłatę zadłużenia, a ty ograniczysz wydatki, następnym krokiem będzie zbudowanie alternatywnych źródeł dochodów.

Po tym, jak mój pierwszy pomysł na biznes został odrzucony, założyłem Student Loan Hero w 2012 roku. To nie było natychmiastowe twórca pieniędzy, więc musiałem utrzymać dochód. Zapisałem moje mieszkanie na Airbnb i freelanced. Inni uzupełniają swoje dochody, jeżdżąc dla Uber lub Lyft. Możesz wypróbować inne wygłupy, by zwiększyć swoje dochody.

To jest O.K. jeśli nie chcesz obniżać kosztów i zwiększać dochodu w tym samym czasie. Jednak po stwierdzeniu, że mój dług jest pod kontrolą, stwierdziłem, że połączenie tych strategii pomogło mi rozwinąć działalność. W rezultacie mój biznes rozkwitł na tyle, że mogłem zapłacić sobie i innym za wynagrodzenie.

Nie czekaj, aż stracisz dług, aby założyć firmę

To kuszące, aby poczekać, aż wszystko będzie idealne do rozpoczynaj działalność. Jeśli jednak zaczekasz, aż będziesz całkowicie wolny od długów, możesz nigdy nie zrobić tego skoku. Jasne, spłacisz swój dług z biegiem czasu, ale czy nadal będziesz miał tę energię i ogień? A może ugrzęźnie ci życie, praca i inne obowiązki?

W pewnym momencie życia byłem zestresowany, tonąc w długach i próbując dowiedzieć się, co dalej. Niestety, kiedy tchnąłem w te uczucia, poczułem, że tracę wzrok. Moja pasja i popęd były również wyczerpane. Gdybym skupił się wyłącznie na pozbyciu się mojego długu, zanim ruszyłem naprzód, mógłbym zakończyć działalność.

Zamiast tego dokonałem zmiany. Zaryzykowałem i postanowiłem rozpocząć moją podróż, mimo że miałem dług. To nie było łatwe, ale podejście do sytuacji z założenia, że ​​sprawiłbym, że to zadziałało, pomogło. Byłem w stanie kontrolować swój dług, podejmować kroki, aby wspierać siebie podczas budowania mojej firmy i ostatecznie zobaczyć wyniki. Teraz jestem dyrektorem generalnym prężnie rozwijającej się firmy, która z kolei pozwoliła mi spłacić cały dług.

Nie pozwól, by dług powstrzymał cię od twoich marzeń. Możliwe jest zbudowanie udanego biznesu, nawet jeśli masz dług. Jestem dowodem.