4 Odliczenia podatkowe związane z domem nie powinny przeoczyć

Sezon podatkowy jest już za nami, a jeśli jesteś właścicielem domu do wynajęcia, możesz ubiegać się o pewne spory, które mogą pomóc zmniejszyć kwotę, którą będziesz winien.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych, podatki od nieruchomości i składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego to tylko niektóre z odliczeń, które możesz wziąć, jeśli masz hipotekę na dom. Razem mogą dodać do tysięcy dolarów oszczędności na rachunku podatkowym.

Aby pomóc Ci w maksymalnym wykorzystaniu ulg podatkowych związanych z nieruchomościami, rozmawialiśmy z ekspertem podatkowym Andrew Poulosem, dyrektorem księgowości i doradztwa Poulos w Atlancie. Tutaj wyjaśnia, co możesz - i nie możesz - wykorzystać jako odliczenie od nieruchomości od podatków.

Zauważ, że możesz wyszczególniać odliczenia lub wziąć odliczenie standardowe IRS - ale nie oba.

"Wyszczególnione potrącenia przyniosą ci korzyść tylko wtedy, gdy masz wystarczająco dużo rzeczy do wyszczególnienia swoich podatków, a nie standardowych odliczeń" - mówi Poulos. Standardowe potrącenie wynosi 12 600 USD dla par małżeńskich i 6300 USD dla osób samotnych lub małżeństw składających osobno. Jeśli masz 65 lat lub więcej (urodziłeś się przed 2 stycznia 1952 r.) Lub jesteś niewidomy, IRS zwiększyło standardowe potrącenie w roku podatkowym 2016 do 13 850 USD dla małżeństw, 7 850 USD dla singli i 7550 USD dla małżeństw złożonych osobno.

"Jeśli twoje itemy nie przekraczają tych kwot," mówi Poulos, "nie ma sensu je wykonywać, ponieważ sam się zamienisz".

Klasa jest w sesji, właściciele domów, więc podnieś krzesło i zrób notatki.

»WIĘCEJ: Poznaj opcje zakupu i refinansowania domu.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych

Kredyty hipoteczne w domu są tak skonstruowane, że ogromna część każdej płatności dokonanej w pierwszych latach posiadania idzie na spłatę odsetek od kredytu i tylko nieznacznie idzie w kierunku zleceniodawcy. Dobrą wiadomością jest to, że możesz odliczyć odsetki od pierwotnej (a czasem nawet wtórnej) rezydencji - do 1 miliona dolarów (lub 500 000 $, jeśli jesteś żonaty i składasz osobno).

Większość właścicieli domów uważa to za jedną z największych odpisów na swoich rachunkach podatkowych każdego roku. Dotyczy to zakupów w domu i refinansowań kredytów hipotecznych, linii kredytowych kredytów hipotecznych i kredytów hipotecznych o stałym kapitale, czasami nazywanych drugimi hipotekami. Odliczalne odsetki od zadłużenia kapitału własnego - niezależnie od tego, w jaki sposób wykorzystałeś pieniądze, które wyciągnąłeś - dotyczą pożyczek w wysokości 100 000 $ lub mniej w ciągu roku (lub 50 000 $, jeśli jesteś żonaty i składasz osobno).

To odliczenie, złożone w formularzu IRS 1098, może dodać do tysięcy dolarów dla większości właścicieli domów. Korzyść: Zmniejsza twój dochód podlegający opodatkowaniu, więc nie jesteś winien tyle czasu przychodu.

Kluczem do skorzystania z odliczenia odsetek od kredytu hipotecznego jest szczegółowa wycena swoich odliczeń, mówi Poulos. Twój pożyczkodawca prześle Ci oświadczenie co roku, aby poinformować Cię, ile zapłaciłeś odsetek; to pomoże ci zorientować się, czy warto poświęcić chwilę na wyszczególnienie.

Zwrotnica

Jeśli kupiłeś dom w 2016 r., Masz kolejną ulgę (wynik!), Którą możesz uwzględnić na swoim rachunku podatkowym: punkty hipoteczne. Większość kredytobiorców płaci za punkty, które występują w dwóch formach: punkty rabatowe, które pozwalają na przedpłatę części swoich pożyczek w zamian za lepszą oprocentowanie kredytu hipotecznego; oraz opłatę za udzielenie kredytu. Jeden punkt to 1% kwoty kredytu. Wielu właścicieli domów całkowicie przeoczyło tę dedukcję, mówi Poulos.

Załóżmy, że kupiłeś dom w Nowym Jorku, korzystając z pożyczki w wysokości 500 000 USD z 1% opłatą wstępną. To 5000 $, które możesz wyliczyć jako odliczenie od podatku, a chcesz uzyskać kredyt za każdy wydany dolar.

Twój pożyczkodawca powinien dostarczyć Ci kopię wyciągu z rozliczenia wraz z opłatą za wypożyczenie kredytu i punktami rabatowymi wymienionymi na niej w styczniu. Jeśli nie otrzymasz kopii, poproś o nią i sprawdź, czy ta informacja znajduje się na niej, abyś mógł skorzystać z odliczenia na formularzu 1098, mówi Poulos.

Podatki od nieruchomości

Kolejny atut homeownership zapisuje roczne podatki od nieruchomości. Możesz odliczyć te podatki w roku, w którym są płacone, a nie w roku, w którym były należne, mówi Poulos.

Biuro rzeczoznawcy majątkowego hrabstwa zazwyczaj wysyła oświadczenie na początku roku, pokazujące wysokość twoich podatków od nieruchomości. Jeszcze jedna rzecz, o której należy pamiętać: jeśli kupiłeś dom i zwróciłeś sprzedającym podatek, który zapłacili już za rok, zobaczysz to na wyciągu z rozliczenia, a nie na 1098.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Jeśli Twoja zaliczka była niższa niż 20% ceny zakupu twojego domu, prawdopodobnie płacisz składkę na ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Do końca 2016 r. Odliczenie składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego obejmuje polisy wydane przez Departament ds. Weteranów, Federalną Agencję Mieszkaniową i Usługę Mieszkalnictwa Wiejskiego, a także prywatne ubezpieczenie hipoteczne od tradycyjnych pożyczkodawców, wydane po 2006 r.

IRS traktuje twoją składkę na ubezpieczenie kredytu hipotecznego jako odsetki hipoteczne, które możesz odliczyć na Schedule A of Form 1040. Chociaż ogólna kwota twojej premii może być liczona jako potrącenie odsetek, kończy się dla osób zarabiających wysokie dochody, mówi Poulos. Na przykład, nie możesz odliczyć składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego, jeśli uzyskasz skorygowany dochód brutto w wysokości ponad 109 000 $ (lub więcej niż 54 500 £ w przypadku małżeństw składających osobno).

Przedmioty, które można odliczyć (przepraszam)

Jasne, dostajesz trochę słodkich odliczeń jako członek klubu właścicieli domów, ale są pewne wyjątki. Oto kilka kosztów związanych z nieruchomościami, które możesz odliczyć:

• Ubezpieczenie domu i tytułu (inne niż składki ubezpieczenia hipotecznego)
• Deprecjacja
• Usługi użyteczności publicznej, takie jak gaz, energia elektryczna i woda
• Większość kosztów rozliczeniowych (innych niż punkty)
• Utracone depozyty, zaliczki lub poważne pieniądze
• Poprawki mieszkaniowe wypłacane za pomocą pożyczki prywatnej, gotówki lub karty kredytowej
• Opłaty stowarzyszeniowe właścicieli domów
• Podatki dochodowe (opłaty skarbowe) w sprzedaży osobistej domu

Sprawdź listę wyjątków IRS oraz inne nieprzeznaczone do spożycia przedmioty związane z właścicielem domu.

Dolna linia

Jedną z głównych zalet posiadania domu zawsze były odpisy podatkowe, które pochodzą z pakietu. Pamiętaj jednak, że jeśli twoje wyszczególnione odliczenia nie sumują się aż do standardowego odliczenia, do którego możesz się kwalifikować, standardowa metoda odliczenia byłaby lepszym rozwiązaniem.

Jeśli masz skomplikowaną sytuację podatkową lub nie jesteś pewien pewnych odliczeń związanych z nieruchomościami, dobrym pomysłem jest skonsultowanie się z licencjonowanym specjalistą podatkowym w celu uzyskania wskazówek. Nie chcesz przegapić odliczeń, które obniżą twoje obciążenia podatkowe i zatrzymają więcej pieniędzy w kieszeni.

Właściciel domu może mieć pewne problemy z bólem po drodze, ale korzyści podatkowe, które czerpiesz, pomagają w jak największej inwestycji zainwestować na dłuższą metę.

Więcej od Investmentmatome:

Porównaj stawki kredytów hipotecznych

Czego można się spodziewać po procesie homebuying

Ile domu mogę sobie pozwolić?

Ta historia została zaktualizowana 17 stycznia 2017 r. I pierwotnie opublikowana 14 marca 2016 r.

Deborah Kearns jest autorką pisma dla Investmentmatome, osobistej strony finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @debbie_kearns .

Zdjęcie przez iStock.