Jak wybrać najlepszego pożyczkodawcę na refinansowanie kredytu hipotecznego

Jeśli jesteś jak większość właścicieli domów, prawdopodobnie poświęcisz więcej czasu i wysiłku, decydując, gdzie pójść za 30 $ posiłku, niż za 300 000 $ kredytu hipotecznego. W przypadku większości zakupów - od smartfonów po fajitas - prawdopodobnie sprawdzasz recenzje, porównujesz ceny i sprawdzasz szum w mediach społecznościowych, chyba że chodzi o Twoją największą decyzję finansową: kredyt hipoteczny.

Jeśli chcesz refinansować swój kredyt hipoteczny, to prawdopodobnie ważniejsze niż kiedykolwiek jest znalezienie odpowiedniego pożyczkodawcy. Chcesz obniżyć swoją stopę procentową, miesięczną wypłatę, a może nawet liczbę lat potrzebnych na spłatę pożyczki. To trochę warte twojego czasu. I są szanse, że najlepszym kredytodawcą refinansującym nie będzie twój aktualny posiadacz hipoteki.

Porównaj ceny refinansowania kredytów hipotecznych

Jak znaleźć najlepszą stopę refinansowania

Nieumiejętność rozejścia się po cenie może cię ugryźć. Ponad trzy czwarte (77%) kredytobiorców dotyczy jednego kredytodawcy, zgodnie z Financial Protection Bureau Consumer. Badania przeprowadzone przez CFPB wykazały, że zakup 30-letniego kredytu hipotecznego wśród wielu kredytodawców może prowadzić do wahań stóp procentowych o ponad połowę, co może zaoszczędzić tysiące dolarów na spłatach kredytów hipotecznych w ciągu pierwszych pięciu lat pożyczki.

I dlatego twój obecny posiadacz hipoteki prawdopodobnie nie jest najlepszym zakładem na refinansowanie. Szanse są takie, że nie kupiłeś zbyt dużo za ten pierwszy kredyt hipoteczny. Prawdopodobnie byłeś po prostu szczęśliwy, że cię zatwierdzono i zamknąłeś pożyczkę, prawda? Ale teraz wiesz, że ważne jest, aby porównać kredytodawców i zastosować do więcej niż jednego. Jeśli twój obecny pożyczkodawca oferuje najlepszy pakiet pożyczkowy, tym razem dowiesz się na pewno.

Aby otrzymać oficjalne oszacowanie pożyczki od pożyczkodawcy, nie musisz przekazywać wiązki pisemnej dokumentacji. Zwykle jest to tylko kwestia podania kilku kluczowych szczegółów: twojego nazwiska i dochodu, numeru ubezpieczenia społecznego, adresu nieruchomości, oszacowania wartości twojego domu i kwoty, którą chcesz refinansować. Ale im więcej informacji podasz, tym dokładniejsze będą szacunki.

Większość kredytodawców pobiera opłatę w wysokości około 20 USD, aby pobrać raport kredytowy. Następnie każdy pożyczkodawca przedstawi standardowe oszacowanie pożyczki, które będzie zawierało szczegółowe warunki i koszty oferty refinansowej kredytu hipotecznego.

Więcej opcji refinansowania kredytów hipotecznych online niż kiedykolwiek wcześniej

I jest łatwiejsze niż kiedykolwiek, aby kupować oprocentowanie kredytów hipotecznych. Wraz z szybkim wzrostem liczby alternatywnych kredytodawców hipotecznych, wyszukiwanie w Internecie pozwoli Ci na dobry początek. Znajdziesz tu nie tylko bezpośrednich pożyczkodawców, takich jak Quicken Loans, SoFi i Loan Depot, ale także sklepy hipoteczne, takie jak Lending Tree i Mortgage Hippo.

Stamtąd możesz rozszerzyć swoje wyszukiwanie do bardziej tradycyjnych - a także lokalnych - pożyczkodawców hipotecznych.

Zastanów się w unii kredytowej za refinansowanie Twojego domu

Unie kredytowe - niekomercyjne, będące własnością członków instytucje finansowe - oferują jedne z najlepszych okazji na blokach lepiej niż bankowych. W 2015 r. Związki kredytowe osiągnęły rekordową wartość w kredytach hipotecznych, ale wciąż mają tylko kawałek całego pieniądza - zaledwie 8,5% wszystkich pożyczek hipotecznych w USA. Ale to około dwa razy więcej niż w 2010 r.

Obiektywne porady mają znaczenie

Kredytodawcy hipoteczni sami są najczęstszym źródłem porad w zakresie kredytów mieszkaniowych, wynika z ostatnich badań przeprowadzonych przez Fannie Mae. Z pewnością pożyczkodawcy są pomocni, ale - i ryzykujemy tutaj ogromnym niedopowiedzeniem - mogą nie być najbardziej obiektywnym źródłem informacji na temat sprzedawanego produktu.

Tak więc, chociaż przeszedłeś proces wypożyczenia domu przynajmniej raz, zanim przejdziesz do refinansowania, upewnij się, że czas jest odpowiedni, rozważ wszystkie rzeczy, które musisz zrobić, aby zmaksymalizować swoje oszczędności refinansowe, a następnie weź refinansowanie proces krok po kroku.

Kupując więcej niż jednego kredytodawcę hipotecznego - powiedzmy trzy lub więcej - będziesz daleko przed większością kredytobiorców. Bardziej prawdopodobne jest, że uzyskasz lepszą stopę procentową i zaoszczędzisz pieniądze zarówno w krótkim, jak i długim okresie. Porównując szacunki pożyczek otrzymywane od każdego potencjalnego pożyczkodawcy obok siebie, najlepszy pakiet refinansowy na kredyt hipoteczny będzie znacznie łatwiejszy do wyboru.

Więcej od Investmentmatome: Ile domu naprawdę mogę sobie pozwolić? Porównaj kredytodawców kredytów hipotecznych Znajdź brokera kredytów hipotecznych

Hal Bundrick jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Redfin.