Ile należy oszczędzać na emeryturę?
Spisu treści:
- ≔ Najważniejsze informacje
- → Co dalej
- 1. Oszacuj przyszłe potrzeby dochodowe
- Czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę?
- 2. Rozważ powszechne zasady
- 3. Użyj kalkulatora emerytalnego
- 4.Powracaj regularnie
- Co dalej?
- Widok nasze typy dla najlepszych kont IRA
- Zdecydować który jest dla Ciebie najlepszy: Roth czy tradycyjny IRA?
- Sprawdzić nasze najlepsze typy dla robo-doradców, którzy zarządzają Twoimi inwestycjami
≔ Najważniejsze informacje
- Twoje bieżące wydatki pomogą oszacować przyszłe wydatki
- Im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym mniej będziesz musiał oszczędzać
- Kalkulator emerytalny pomoże Ci sprawdzić swoje postępy
→ Co dalej
Wypróbuj nasz kalkulator emerytalny
To pytanie za milion dolarów - dosłownie: Ile powinienem zaoszczędzić na emeryturę?
Z reguły większość ekspertów zaleca roczny cel oszczędności emerytalnych w wysokości 10% do 15% dochodu przed opodatkowaniem. Wysoko zarabiający generalnie chcą trafić na szczyt tego przedziału; osoby o niskich dochodach mogą zazwyczaj znajdować się bliżej dna, ponieważ Ubezpieczenia Społeczne zazwyczaj zastępują więcej ich dochodów.
Ale zasady są tylko takie, a ile trzeba zaoszczędzić na emeryturę będzie zależeć dużo od przyszłości, zarówno znanych i nieznanych części, takich jak:
- Twoja oczekiwana długość życia
- Twoje bieżące poziomy wydatków i oszczędności
- Twoje preferencje dotyczące stylu życia na emeryturze
Oto cztery kroki, aby dowiedzieć się, ile należy oszczędzać na emeryturę.
1. Oszacuj przyszłe potrzeby dochodowe
Uczciwe ostrzeżenie: ten krok wymaga największej pracy - ale mocy, ponieważ pozostałe są proste. A jeśli utrzymasz nawet niewielki budżet, już masz nogę. Prognozowanie przyszłych potrzeb dochodowych zaczyna się od przyjrzenia się bieżącym wydatkom.
Aby to zrobić, wpisz typowe miesięczne wydatki w pierwszej kolumnie arkusza kalkulacyjnego lub zanotuj je na kartce papieru. Następnie trochę zastanowić się, czy każdy wydatek pozostanie taki sam, zejdź na dół, idź w górę lub - co najważniejsze - zniknij na emeryturze. (W idealnym świecie, patrzymy na ciebie, hipoteki.) W drugiej kolumnie napisz swoje najlepsze przypuszczenie, co każdy wydatek będzie na emeryturze.
Dodaj to, dodaj inne rzeczy, na które nie możesz teraz wydać budżetu, ale chcesz wydać pieniądze na późniejszy - podróż, golf, materiały do gry w mahjonga, lekcje tańca towarzyskiego - i będziesz mieć pojęcie o swoich miesięcznych wydatkach na wydatki w przyszłości. Pomnóż przez 12, aby uzyskać dochód, którego będziesz potrzebować każdego roku, aby pokryć wydatki na emeryturze. Porównaj to z bieżącym dochodem, aby osiągnąć wskaźnik wymiany, lub ile swojego dochodu powinieneś zamienić na emeryturę.
Czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę?
jestem lat, mój dochód gospodarstwa domowego jest i mam bieżące oszczędności . Na stronie Investmentmatome2. Rozważ powszechne zasady
Mniej niż połowa pracowników próbowała obliczyć, ile pieniędzy potrzebują na emeryturę, wynika z badania zaufania emerytalnego przeprowadzonego przez Employee Benefit Research Institute. Oznacza to, że co najmniej 50% z Was nie wykona ćwiczenia opisanego w kroku 1. (Jeśli wykonałeś krok 1 i uzyskałeś wskaźnik w zakresie 70% do 90%, gratulacje - prawdopodobnie możesz przejść do kroku 3.)
Jeśli należysz do 50% osób, które nie wykonają ćwiczenia, powróć do zasad zastępowania dochodów. Nie są tak dokładne, ponieważ stanowią uniwersalne rozwiązanie problemu o wielu kształtach i rozmiarach. Ale są znacznie lepsze niż nic.
Najczęściej stosowaną zasadą jest 80%, co oznacza, że powinieneś dążyć do zastąpienia 80% swojego dochodu z tytułu wcześniejszej emerytury. Jest to luźna zasada: niektórzy sugerują pochylenie w kierunku 70%; niektórzy uważają, że lepiej dążyć do bardziej konserwatywnego 90%.
Jeśli teraz oszczędzasz 15% swoich dochodów, z łatwością możesz przeżyć 85% swoich dochodów na emeryturze - bez korygowania wydatków.
Aby dowiedzieć się, gdzie wylądujesz, zastanów się, jaki procent Twojego dochodu oszczędzasz na emeryturę. Nie będziesz już musiał tego robić, kiedy przekroczysz hipotetyczną linię mety, co oznacza, że jeśli oszczędzasz teraz 15%, możesz łatwo przeżyć 85% swoich dochodów bez dostosowywania wydatków. Dodaj Ubezpieczenia Społeczne, odetnij podatki od wynagrodzeń - które spożywają 7,65% twoich dochodów podczas pracy - i prawdopodobnie możesz jeszcze bardziej obniżyć te dochody.
" Ucz się więcej: Wszystko, co musisz wiedzieć o tym, jak oszczędzać na emeryturę
Najlepszym sposobem na zastosowanie reguły takiej jak ta jest kontrola jelit w porównaniu do bardziej dostosowanego podejścia do głębokiego nurkowania w swoich wydatkach. Czy odszedłeś od standardowej porady lub całkiem blisko? Ale może być również używany jako punkt wyjścia, z którego można poruszać liczby.
3. Użyj kalkulatora emerytalnego
Jeśli twoje szacunki są poprawne, dobry kalkulator emerytalny pozwoli ci ocenić, na jakim etapie postępów oszczędzasz, łącząc te roczne prognozy wydatków z prognozami. Najdokładniejsze kalkulatory wypiekają w założeniach opartych na badaniach: pojawią się błędy w prognozach inflacyjnych, oczekiwanej długości życia i zwrotach z rynku.
»Uruchom numery: Użyj naszego kalkulatora emerytalnego na stronie, aby oszacować swoje przyszłe potrzeby
Aby uzyskać jak najdokładniejszy wynik, powinieneś rozważyć, czy te założenia są poprawne, biorąc pod uwagę twoją sytuację: czy twoja strategia inwestycyjna jest przygotowana na przyjęcie domyślnego zwrotu używanego przez kalkulator, który prawdopodobnie oscyluje wokół 6% lub 7%? Jeśli masz skłonność do obligacji, będziesz chciał to skorygować. Czy twoja babcia i babcia babci żyły do 110? Masz dobre - ale drogie - geny. Weź te dodatkowe lata, które możesz uwzględnić w swoich prognozach.
4.Powracaj regularnie
Okoliczności się zmieniają, a twoje potrzeby emerytalne ulegną zmianie wraz z nimi. Niezależnie od tego, czy jest to nowa praca, nowe dziecko, czy nowa pasja podróżowania po świecie po osiągnięciu 65 lat, rozsądne jest przeprowadzanie tych obliczeń emerytalnych dość często. Zawsze lepiej jest dopasować się, niż iść, niż walczyć, by dogonić drogę.
Jeśli czujesz się przytłoczony, łatwo uzyskasz pomoc w równoważeniu swoich celów finansowych. Dostępne są różne opcje - od tanich doradców internetowych po doradców finansowych oferujących różnorodne usługi. Dowiedz się więcej o tym, jak wybrać doradcę finansowego, który jest odpowiedni dla Ciebie.
Co dalej?
- Chcesz podjąć działanie?
Widok nasze typy dla najlepszych kont IRA
- Chcesz nurkować głębiej?
Zdecydować który jest dla Ciebie najlepszy: Roth czy tradycyjny IRA?
- Chcesz poznać powiązane?
Sprawdzić nasze najlepsze typy dla robo-doradców, którzy zarządzają Twoimi inwestycjami
Arielle O'Shea jest pisarką w Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.
Zaktualizowano 9 sierpnia 2017 r.
