Jak dużo powinienem wnosić wkład w IRA - i jak często?
Gu Fugi
Spisu treści:
- Ile powinienem wnieść?
- Kiedy powinienem wnieść wkład?
- Ale nie mam 5 500 $!
- Dlaczego powinienem wnosić wkład?
- Co dalej?
- Gotowy do otwarcia IRA? Sprawdziliśmy brokerów, aby znaleźć najlepszego dostawcę IRA
- Potrzeba więcej informacje? Oto jak otworzyć IRA
- Sprawdzić plusy i minusy Roth IRA
IRA to świetny sposób na oszczędzanie na emeryturę, ponieważ dają ci ulgę podatkową. Jest to w zasadzie nagroda za opiekę nad twoim przyszłym "ja".
Ale jak zmaksymalizować korzyści płynące z IRA? Oto jak dużo i jak często przyczyniasz się do swojego IRA.
Ile powinienem wnieść?
W idealnym świecie odpowiedź brzmi jak najwięcej, aż do 5500 $ rocznie (6500 $, jeśli masz 50 lat lub więcej).
Jednak rzeczywisty świat nie jest zazwyczaj taki prosty. Możesz mieć ograniczoną kwotę pieniędzy i możesz mieć plan emerytalny w pracy.
Dobre wieści? IRA mogą uzupełniać plany miejsc pracy, takie jak 401 (k), lub wypełniać je, jeśli twój pracodawca ich nie oferuje. Oto jeden sposób na zastanowienie się nad dzieleniem swoich pieniędzy:
- Przekaż wystarczającą kwotę do swojego 401 (k) lub innego planu emerytalnego w miejscu pracy, aby uzyskać pełną zgodność z firmą. To darmowe pieniądze, czasami dolar za dolara, aż do określonego procentu twojego wynagrodzenia. Nie chcesz tego utracić.
- Jeśli Twój 401 (k) oferuje szeroki wybór tanich inwestycji (wskaźnik kosztów funduszu inwestycyjnego wynoszący 1% lub więcej to czerwona flaga), możesz włożyć do niego jak najwięcej pieniędzy. Maksymalna kwota roczna to 18.500 USD w 2018 r. Plus kolejne 6000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej.
- Ale jeśli twój 401 (k) nie jest świetny, wtedy skup się na maksymalizacji twojego tradycyjnego lub Rotha IRA.
- Jeśli masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby wyjść poza granice preferowanego konta, wybierz swój drugi wybór.
Zakłada się, że wybrałeś już między tradycyjnym a Roth IRA. Tradycyjne IRA oferują odroczony wzrost podatku - płacisz podatki, kiedy bierzesz pieniądze. Roth IRA, do których wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu, oferują darmowy wzrost zysków z inwestycji.
Istnieją ograniczenia dochodu na IRA, które mogą zmniejszyć lub wyeliminować odliczenie podatkowe, które można wziąć za tradycyjne wkłady do IRA. Mogą również zmniejszyć lub wyeliminować zdolność do dokonywania składek Roth IRA wprost.
»Nie jesteś pewien, czy Roth czy tradycyjny jest dla ciebie najlepszy? Oto, jak zdecydować między tymi dwoma.
Kiedy powinienem wnieść wkład?
Jeśli masz pieniądze w kasie, to wniesienie maksymalnej kwoty na początku roku oznacza, że twoje pieniądze mają najwięcej czasu na zyski.
Przekazywanie maksymalnej kwoty na początku roku oznacza, że twoje pieniądze mają najwięcej czasu na zyski.
"Jest szansa, że zyskasz roczną wartość odroczonego podatku lub wzrostu bez podatku, zamiast czekać do końca roku lub 15 kwietnia", mówi Rick Kahler, certyfikowany planista finansowy i założyciel Kahler Financial Group w Rapid City na południu. Dakota.
Możesz wnieść tylko tyle, ile zarabiasz w danym roku (do standardowego limitu składki), ale nie musisz czekać, aż zarobisz pieniądze, mówi Kahler.
"Powiedz, że wszystkie twoje pieniądze są w grudniu. Możesz dokonać wpłaty w styczniu, o ile masz na to środki. IRS analizuje to co roku ", mówi.
Jeśli jesteś bardziej zwlekającym z prokuratorem, możesz przyczynić się do IRA dopiero w ostatnim terminie składania zeznania podatkowego w następnym roku. Oznacza to, że Twój datek wpłaty na 2018 r. Przypada na połowę kwietnia 2019 r.
Ale nie mam 5 500 $!
Dla większości ludzi jednorazowa opłata w wysokości 5 500 USD jest trudna. Kolejną najlepszą rzeczą jest skonfigurowanie automatycznych płatności, które regularnie przenoszą pieniądze z konta bankowego na konto maklerskie, na przykład co dwa tygodnie lub raz w miesiącu.
Ustanowienie okresowych składek ma również inną zaletę. Obejmujesz praktykę "uśredniania dolara". To wtedy kupujesz inwestycje w małe okresowe płatności, a nie w jedną dużą sumę ryczałtową.
Oznacza to, że kupujesz bez względu na to, co robi rynek, a z czasem różnice się zmniejszają.
"To przeciwieństwo wyczucia rynku" - mówi Patrick Meyer, Wiceprezes ds. Marketingu i dyrektor działu usług zarządzania majątkiem w Unified Trust Company w Lexington w stanie Kentucky.
Czas na rynku to czas, kiedy próbujesz znaleźć najlepszy czas na kupno, czyli gdy ceny są niskie. Problem z wyczuciem rynku polega na tym, że nie wiadomo, co rynek zrobi jutro, więc nigdy nie wiesz, czy udało Ci się to w odpowiednim czasie.
Jeśli czas na rynku był łatwy, Meyer mówi: "każdy by to zrobił."
Dlaczego powinienem wnosić wkład?
Chcesz zaoszczędzić na Future You, a im wcześniej zaczniesz, tym więcej czasu będą musiały rosnąć twoje pieniądze. Nawet jeśli masz dług, nie ma powodu, aby oszczędzać na emeryturze.
Jeśli masz czas, aby pozwolić na wzrost inwestycji, to nawet zaledwie kilka lat maksymalnego zwiększenia wkładu IRA może pomóc Ci w osiągnięciu sukcesu emerytalnego.
»Czy jesteś na dobrej drodze do emerytury? Podłącz trzy liczby do naszego kalkulatora emerytalnego, aby zobaczyć.
Co dalej?
