Jak znaleźć najlepszy plan opieki zdrowotnej?

Sharon Hollander

Dowiedz się więcej o Sharon na naszej stronie Zapytaj doradcę

Uwielbiam pytania dotyczące zakupów. Jestem ekspertem. Zakupy na ubezpieczenie zdrowotne przypomina zakupy butów lub samochodu. W rzeczywistości jest to bardziej jak zakup samochodu, niż myślisz w następujący sposób. Żadne dwie osoby, które same nie wykupiły ubezpieczenia zdrowotnego, wydają się płacić tę samą kwotę, a każda osoba musi wybrać różne opcje. Wybrane ubezpieczenia zdrowotne są tak różnorodne, jak różne modele samochodów na rynku. Szukasz siedzeń kubełkowych lub skórzanego wnętrza? Czy potrzebujesz polityki tylko w przypadku katastrofalnej opieki lub Cadillaca z nieograniczonymi korzyściami poza siecią?

Co jest najciekawsze, to ile osób jest zdezorientowanych zakupem ubezpieczenia zdrowotnego, ale są mniej zdezorientowani zakupem ubezpieczenia samochodu lub ubezpieczenia właściciela domu, ubezpieczenia od trzęsienia ziemi lub ubezpieczenia powodziowego. Dlaczego? Pojęcie ubezpieczenia jest takie samo.

Ubezpieczenie to pieniądze, które płacisz firmie, która jest odkładana na wypadek, gdyby kiedykolwiek zdarzyło się coś złego w twoim samochodzie, domu, życiu lub zdrowiu. Tak jak twój samochód zostanie naprawiony po opłaceniu twojego odliczenia, więc twój lekarz będzie wypłacony, gdy twoje odliczenie zostanie zaspokojone.

Zastanawiając się, co kupić, najpierw musisz określić, czego potrzebujesz, czego możesz potrzebować w przyszłości, a następnie - drumroll, proszę - najważniejsze pytanie: ile to kosztuje?

25-letnie samce płacą więcej niż 25-letnie kobiety za stawki ubezpieczenia samochodu. Czemu? Ponieważ składki są oparte na aktuarialnych faktach statystycznych na podstawie lat badań przeprowadzonych przez te liczniki fasoli, na które powołują się firmy ubezpieczeniowe. Robią oceny ryzyka. Ubezpieczenie zdrowotne odbywa się w ten sam sposób. Zazwyczaj 50-letni mężczyzna płaci więcej niż 40-latek, a wszystkie inne środki zdrowotne są równe.

Oto sekret: ubezpieczenie zdrowotne kosztuje to, ile kosztuje. Aby naprawdę dowiedzieć się, ile to jest, trzeba by przeczytać tabele aktuarialne, raporty z analizy kosztów, ponad 900 stron ustawy Affordable Care Act i wiele innych równie czasochłonnych, nudnych statystyk, aby zrozumieć pełną odpowiedź.

Powstaje zatem pytanie: Ile to kosztuje? To zależy od tego, co chcesz, aby twoje ubezpieczenie zrobiło za Ciebie. Czy chcesz zobaczyć dowolnego lekarza, którego potrzebujesz, czy też ważniejsze jest, abyś miał ubezpieczenie na wypadek katastrofy lub katastroficznego zasięgu? Na przykład ubezpieczenie na wypadek trzęsienia ziemi nie pokryje twojej własności, dopóki nie zostanie odliczone odliczone od 50 000 do 100 000 USD. Czy chcesz płacić więcej co miesiąc lub tylko wtedy, gdy korzystasz z ubezpieczenia?

Spędzam większość mojego dnia wyjaśniając to dostawcom i pacjentom, a najprostszą analogią, jaką mogę wymyślić, jest placek. Całe ciasto to koszt twojego ubezpieczenia. Każdy faworyzuje inny smak, więc ze względu na ten argument, nazwiemy go po prostu ciastem.

Jeśli podzielisz go równomiernie na pół, zapłacisz połowę kosztów składek, a drugą połowę w kieszonkowych wydatkach. Lub jeśli chcesz zaoszczędzić nakłady i zmniejszyć wydatki każdego miesiąca, możesz wybrać niższą składkę. W ten sposób pozostawiasz większą część wydatków pieniężnych w odliczeniach i wyższych kosztach, gdy korzystasz z ubezpieczenia (tj. Gdy jesteś chory i udajesz się do lekarzy i szpitali). Podobnie jak w przypadku dodawania funkcji nowego samochodu, więc dodanie korzyści zwiększa koszty ubezpieczenia zdrowotnego.

To jest to. Bez magii. Agenci ubezpieczeniowi i brokerzy mają podział kosztów składek według wieku, obszaru geograficznego, świadczeń na ubezpieczenie zdrowotne, podobnie jak w przypadku innych ubezpieczeń, które można kupić.

A więc zakupy to zakupy. To naprawdę robi się tak samo, jak buty i samochody. Chyba że nikt nie powie ci, jak gorąco wyglądasz w polityce niebieskiego krzyża.