3 miesiące, 3 trendy mieszkaniowe: wzrost stóp, ceny wolne, zakup Millennials

Klienci, którzy po raz pierwszy kupują dom, mogą w ciągu ostatnich trzech miesięcy 2018 r. Dopracować kilka spraw, nawet jeśli spodziewamy się, że oprocentowanie kredytów hipotecznych będzie nadal powolne. Oto trzy trendy mieszkaniowe i hipoteczne, które warto obserwować od października do końca roku:

Wyższe stawki: Jeżeli stopy procentowe kredytów hipotecznych rosną skromnie, istnieją sposoby na to, aby kupujący mogli sobie z tym poradzić.

Spowolnienie cen domów: Nie, ceny domów nie powinny spaść w najbliższym czasie, ale tempo wzrostu spadało.

Millennials: Mimo że grupa wiekowa od 25 do 34 lat pozostaje w tyle za poprzednimi pokoleniami, wzrasta jej współczynnik homeownership.

Czy stawki mogą pozostać poniżej 5%?

Oprocentowanie kredytów hipotecznych pozostaje poniżej 5% przez ponad osiem lat, z wyjątkiem dwóch tygodni w lutym 2011 r., Kiedy 30-letnie ustalone krótkotrwałe przekroczenie poziomu 5%, jak ryba, która skacze tak szybko, że ją słyszysz, ale nie " t to zobacz.

Kiedyś oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrośnie prawie do 5% i pozostanie tam przez wiele miesięcy. Ale prognozy stóp przewidują, że nie stanie się to w czwartym kwartale 2018 r., Choć może się zbliżyć. Krajowe Stowarzyszenie Pośredników w Obrocie Nieruchomościami, Fannie Mae i Freddie Mac, przewidują, że 30-letni okres obowiązywania w czwartym kwartale wzrośnie o 0,1% lub 0,2%. W dziennym badaniu stawek Investmentmatome 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu wynosił średnio 4,74% od lipca do września, co podniosłoby średnią z czwartego kwartału do około 4,8% do 4,9%, jeśli prognozy są prawidłowe.

Kiedy rosną oprocentowanie kredytów hipotecznych:

• Nie panikuj i kupuj, zanim znajdziesz odpowiedni dom.
• Zablokuj stawkę, gdy możesz.
• Zapłać punkty rabatowe, aby zmniejszyć stawkę.
• Popraw swój przedział cenowy.

" WIĘCEJ: Jak kupić dom, gdy stawki rosną

Ceny zmniejszają się na pedale gazu

Ceny domów wciąż rosną. Ale nie rozwijają się tak szybko, jak były, a jeśli trend się utrzyma, może przynieść dobrą wiadomość dla nabywców domów: sprzedający mogą ostatecznie konkurować o kupujących, a nie na odwrót.

W sierpniu mediana istniejącego domu jednorodzinnego sprzedano za 267 300 dolarów, zgodnie z National Association of Realtors. Oznacza to wzrost o 4,9% w stosunku do poprzedniego sierpnia, a trzeci miesiąc z rzędu oznacza, że ​​wzrost cen w ujęciu rok do roku wyniósł mniej niż 5%. Ostatni raz miało to miejsce w okresie od czerwca do sierpnia 2014 r.

Tymczasem podaż domów dla odsprzedaży rośnie w górę. W sierpniu w sprzedaży było 1,7 miliona istniejących domów jednorodzinnych, w porównaniu z 1,65 miliona w sierpniu 2017 roku, według danych Krajowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami. Nie jest to duża różnica, ale wolniej rosnące ceny i rosnące zapasy mogą być oznaką nadziei dla nabywców domów, którzy są zmęczeni toczeniem wojen.

Możliwe, że czwarty kwartał może się zmienić z rynku sprzedawcy na "być może bardziej zrównoważonym lub potencjalnie nieco rynkiem kupującego w tym roku", mówi Mark Fleming, główny ekonomista First American, firmy świadczącej usługi w zakresie nieruchomości.

Rynek kupujących jest jednak daleki od pewności. Fleming twierdzi, że istnieje tak duży popyt na domy, że niewielki wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych nie wpłynie na sprzedaż domów.

" WIĘCEJ: Co musisz wiedzieć o zakupie w 2018 roku

Młodzi nabywcy wchodzą na rynek

Millenialsi w końcu zdobywają przyczółek na rynku domów.

W przypadku Amerykanów w wieku poniżej 35 lat wskaźnik wynajmu domów w drugim kwartale tego roku wyniósł 36,5%. To najwyższa stawka dla osób poniżej 35 roku życia od 2013 roku. Tysiącletni właściciel domów wspinał się, ponieważ osiągnął poziom 34,1% w 2016 roku.

Nawet z tym postępem, millenialsi mają długą drogę, by dopasować wysokość własności, z której korzystały poprzednie pokolenia.

Kiedy mieli 25 do 34 lat, wyżu demograficznego i Gen Xers mieli w stosunku do domów o około 8 punktów procentowych więcej niż 25- do 34-latków w 2015 roku, wynika z badań przeprowadzonych przez Urban Institute. "Jeśli stopa własności domów dla millenialsów pozostanie taka sama jak w poprzednich pokoleniach, dziś będzie o 3,4 miliona więcej właścicieli domów" - poinformował tego lata instytut.

Obwinianie niższej stopy własności intelektualnej millenialsów na mieszankę czynników społecznych i ekonomicznych. Największy wkład bierze się z ich skłonności do zawarcia związku małżeńskiego w późniejszych epokach niż poprzednie pokolenia, według Urban Institute. Ponadto milenialsi mają więcej długu edukacyjnego, a więcej z nich mieszka w drogich miastach, co zwiększa czas potrzebny na zaoszczędzenie.

Nieporozumienia dotyczące kredytów hipotecznych nie pomagają. W jednym z badań połowa najemców poinformowała Rezerwę Federalną, że wynajmują, ponieważ nie mogą sobie pozwolić na zaliczkę. W innym badaniu 29% respondentów powiedziało Investmentmatome, że 20% zaliczka jest niezbędna do zakwalifikowania się do kredytu hipotecznego. Dobra wiadomość: Możesz kupić dom o dużo niższym niż 20% spadku.

• Pożyczki VA, gwarantowane przez Departament ds. Weteranów Stanów Zjednoczonych, nie wymagają zaliczki.
• Pożyczki USDA, gwarantowane przez Departament Rolnictwa USA dla domów na obszarach wiejskich, również nie wymagają zaliczki.
• Pożyczki FHA, ubezpieczone przez Federalną Administrację Mieszkaniową, mają minimalny wkład w wysokości zaledwie 3,5%.
• Niektóre tradycyjne programy hipoteczne pozwalają na zaliczki nawet na poziomie 3%.

Jeszcze lepszą wiadomością jest to, że każde państwo ma po raz pierwszy programy kupujących w domu, które oferują korzyści, takie jak pomoc przy płatnościach i niższe rynkowe stopy procentowe. Mogą zaoferować kupującym nowicjuszom, bez względu na to, do jakiego pokolenia należą, niezbędny impuls do osiągnięcia homeownership.

" WIĘCEJ: Programy pierwszego nabywcy domu według stanu

Więcej od Investmentmatome

• Ile domu mogę sobie pozwolić?
• Najbardziej i najtańsze miejsca na zakup domu
• Trendy hipoteczne i nieruchomościowe w III kwartale