Czy My Homeowners Ubezpieczenia Pokrywy Dog Bites?

Wiele osób kocha psy. Ale nikt kocha odpowiedzialność psa.

Niemniej jednak ugryzienia psów są rzeczywistością, podobnie jak ryzyko powstających z nich procesów sądowych. Problem polega na tym, że wielu Amerykanów - w szczególności najemców - narażonych jest na ryzyko pozwu z powodu ukąszenia psa. Według Centrów Kontroli i Prewencji Chorób około 885 000 Amerykanów jest gryzionych przez zwierzę każdego roku z wystarczającą surowością, aby wymagać pomocy medycznej.

Ugryzienia psów są zdecydowanie najczęstszym roszczeniem z tytułu polis ubezpieczających właścicieli domów, wynoszącym ponad jedną trzecią wszystkich takich roszczeń, według Insurance Information Institute. Ogółem przewoźnicy ubezpieczeniowi wypłacili prawie pół miliarda dolarów - dokładnie 483 miliony dolarów - na pokrycie w samym 2013 roku. Właściciele polis ubezpieczeniowych złożyli w 2013 r. 1709 roszczeń - o 2,6% więcej niż w 2003 r. Jednak według instytutu łączna kwota zapłacona w dolarach wzrosła o 49,2%, a średni koszt jednego roszczenia w całym kraju - 27 862 USD - wzrósł o 45,4% w tym samym okresie.

Jeśli posiadasz polisę ubezpieczeniową właścicieli domów, istnieje szansa, że ​​będziesz mieć jakąś ochronę wynikającą z przepisów dotyczących odpowiedzialności w standardowej polisie. Jednak niektóre firmy wykluczają niektóre rasy, szczególnie jeśli rasa jest nielegalna w twojej jurysdykcji.

Właściciele są jednak znacznie mniej skłonni do posiadania ubezpieczenia niż właściciele domów. Dla tych, którzy mają ubezpieczenie najemców, możesz mieć wystarczające ubezpieczenie od odpowiedzialności jako część polisy ubezpieczeniowej, aby pokryć się z ogromną większością potencjalnych roszczeń o ukąszenie psa. Ale jeśli nie masz ubezpieczenia najemców lub innego rodzaju ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (takiego jak pokrycie parasolem), masz do czynienia z potencjalną odpowiedzialnością wynoszącą dziesiątki tysięcy dolarów, a nawet więcej bez żadnej ochrony.

Najgorsze scenariusze

Jak duże są potencjalne rachunki? Znacznie większy niż większość z nas może sobie pozwolić na wchłanianie, szczególnie dla właścicieli potężnych i potencjalnie agresywnych ras. Według danych zebranych przez Dogsbite.org, organizację rzeczniczą dla ofiar ukąszeń psów, niektóre ciężkie ataki psów mogą skutkować 250 000 dolarów w rachunkach za leczenie. Wiele z tych ofiar często wymaga kosztownych i bolesnych lub czasochłonnych operacji rekonstrukcyjnych i leczenia. Według Amerykańskiego Towarzystwa Chirurgów Plastycznych w 2012 roku około 27 000 osób przeszło operację rekonstrukcyjną w wyniku ataków psów.

Największy wyrok na ubezpieczenie od odpowiedzialności psa powstał z 10-minutowego ataku, który zabił Diane Whipple, 33-letnią trenerkę lacrosse, która została okaleczona w przedpokoju przed jej mieszkaniem w San Francisco za pomocą 140-funtowego Presa Canario. Obaj właściciele psa zostali skazani za nieumyślne spowodowanie śmierci, a jeden został skazany na 2^nd morderstwo stopnia. Drugi właściciel, który nie był nawet obecny podczas ataku, został skazany za mimowolne zabójstwo, ponieważ opuścił dwa psy pary z żoną, której powinien był wiedzieć, nie mógł ich kontrolować. Partner Whipple'a pozwał właścicieli psów za 1,5 miliona dolarów odszkodowania - i wygrał.

Niebezpieczne rasy

Według badań przeprowadzonych przez Dogsbite.org, rasy molosów reprezentują najbardziej niebezpieczne rasy.

Do ras Molosser należą:

• Pit byki
• Curs
• Rottweilery
• Presa Canarios
• Cane Corsos
• Mastify
• Dogo Argentinos
• Fila Brasileiros
• Shar-Peis
• Boksery

… i mieszanki tych ras.

Psy te stanowią około 9% ogółu populacji psów w USA, ale stanowią nietypowy odsetek szkód dla ludzi:

• 81% szkodliwych ataków
• 76% ataków na dzieci
• 87% ataków na dorosłych
• 72% zgonów zgryz psa
• 81% ataków okaleczających.

Ponadto między 2005 a 2013 r. Pit bulle i rottweilery stanowiły 74% przypadków śmiertelnych ugryzień psów.

W wielu przypadkach ofiary ukąszenia psa nie są w stanie zebrać odszkodowania wymaganego do opłacenia rachunków medycznych od nieodpowiedzialnych niedoszacowanych właścicieli psów.

Ograniczenia rasy

Czasami firma ubezpieczeniowa może całkowicie Cię zepsuć lub cofnąć ubezpieczenie z powodu rasy psa. Na przykład, ubezpieczenie dla rolników w Kalifornii, ogłoszone w 2013 r., Przestałoby obejmować odpowiedzialność psa za bycie pitbulsem, rottweilerem i hybrydą wilka. Ograniczenia rasy nie dotyczą tylko wymienionych powyżej ras molosuzerów. Ubezpieczyciele, którzy narzucają ograniczenia rasowe, również powszechnie wykluczają te inne rasy:

• Staffordshire Terrier
• Dobermany
• Niemieccy pastrze
• Chows
• Akitas
• Alaskan Malamutes
• Siberian Huskies
• Wilk rozmnaża się

Jakiego pokrycia potrzebujesz?

Zarówno właściciele domów, jak i polisy najemców zwykle zapewniają ogólny zakres odpowiedzialności do określonej kwoty w dolarach. Zasady dotyczące wynajmujących zwykle mają pułap 100 000 USD, ale często można kupić więcej. Polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów są często projektowane tak, aby pokrywały przynajmniej wartość samego domu. Skontaktuj się ze swoim agentem ubezpieczeniowym, jeśli nie jesteś pewien, jaki jest twój pułap odpowiedzialności.

Jeśli masz psa średniej wielkości, 300 000 $ to rozsądna kwota ubezpieczenia, która powinna zapewnić wystarczającą płynność, aby zapewnić ochronę każdemu, kto powinien stać się celem agresji twojego psa, który może naciskać na roszczenie, Kenneth Morgan Phillips, adwokat z Kalifornii specjalizujący się w prawo ugryzienia psa, mówi na swojej stronie internetowej. Jest to ważne, ponieważ prawie każdy pies może ugryźć się w defensywie, jeśli zostanie sprowokowany, na przykład, przez zabawne dziecko.Psy stróżujące i niektóre rasy mogą oczywiście stać się bardziej agresywne.

Jeśli chcesz uzyskać większy zasięg niż oferują właściciele domów lub najemców, możesz kupić kierowcę odpowiedzialnego za psa lub politykę parasolową zapewniającą szerszą ochronę.

Czy możesz zgubić swój dom w wyniku ukąszenia psa?

Absolutnie. Jeśli posiadasz psa i nie masz ubezpieczenia chroniącego ludzi wokół ciebie i nie ponosisz żadnej odpowiedzialności, która może wyniknąć z tego, że twój pies gryzie kogoś, ofiara może pozwać cię i potencjalnie doprowadzić do bankructwa. W zależności od stanu, możesz nawet zostać zmuszony do opuszczenia domu, mimowolnie, wraz z prawie wszystkim, co posiadasz. Pełnomocnicy pokrzywdzonego psa zrobią to, co muszą, aby uwolnić wszelkie pieniądze potrzebne na opłacenie operacji rekonstrukcyjnych, zabiegów, nieodebranej pracy lub szkoły oraz zrekompensowanie bólu i cierpienia.

W przypadku bankructwa możesz potencjalnie zwolnić uścisku psa, ale to może nie zadziałać, jeśli twój pies wcześniej ugryzł kogoś, ostrzega Phillips. Jeśli twój pies jest znany z tego, że jest złośliwy, lub jeśli celowo i złośliwie spowodował, że twój pies ugryzł kogoś (lub prawnik ofiary może to zrobić, nawet jeśli tak się nie stało), sędzia może zabronić bankructwa zwolnienia z odpowiedzialności od ugryzienia.

Właściciele

Zasadą prawną jest, aby właściciel psa był odpowiedzialny za urazy psa, a nie właściciela. Właściciele budynków mogą jednak zostać pociągnięci do odpowiedzialności za uszkodzenia ukąszeń psów na wynajmowanych nieruchomościach, jeśli zostaną uznane za zaniedbanie w jakiś sposób.

Jeśli jesteś właścicielem, powinieneś monitorować swoje właściwości i działać w celu usunięcia lub eksmisji uciążliwych lub agresywnych psów. Twoje narażenie na odpowiedzialność może również wzrosnąć, gdybyś był świadomy obecności zakazanej rasy lub pitbulla na swojej nieruchomości na wynajem, lub że pies na twojej posiadłości był złośliwy, a ty miałeś prawne prawo do posiadania pies został uwięziony lub usunięty i nie podjął żadnych działań ani nie podjął odpowiednich działań.

Zdjęcie przez iStock.