Wykorzystaj ludzką naturę, aby pomóc swoim finansom, nie przeszkadzaj im

Autorstwa Briana McCann

Dowiedz się więcej o Brianie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Jako gatunek, ludzie są żałośnie źle wyposażeni, aby odnosić sukcesy ze swoimi finansami.

Tysiąc lat ewolucji na sawannie dało nam mnóstwo instynktów, które utrzymywały nas przy życiu. Te same instynkty mają tendencję do potknięcia się o nas, jeśli chodzi o decyzje finansowe. Lista jest długa i znamienna i zawiera ogłuszacze, takie jak:

• instynkt "walcz lub uciekaj", który prowadzi nas do sprzedaży naszych inwestycji w niewłaściwym momencie.
• awersja do strat, która sprawia, że ​​trzymamy naszych nieudaczników, mając nadzieję, że się podniosą.
• zachowania stadne, które nas kupują i robią to, co wszyscy kupują lub robią, bo, hej, to właśnie robią fajne dzieciaki.

Kiedy łączysz to ze średnim oszałamiającym brakiem wiedzy na temat podstawowych statystyk i prawdopodobieństwa, często prowadzi to do katastrofy pociągu finansowego.

Na szczęście niektóre z tych błędów można wykorzystać na naszą korzyść. Jednym z kluczowych wyzwań dla większości ludzi w osiąganiu ich celów finansowych jest dyscyplina wymagana w miarę upływu czasu. Działa to przeciwko innemu potężnemu uprzedzeniu: natychmiastowemu zaspokojeniu. Oto trzy behawioralne uprzedzenia, których możemy użyć, aby pomóc zwalczyć efekty natychmiastowej satysfakcji i osiągnąć nasze długoterminowe cele:

Odsetek zobowiązań: Mamy tendencję, by chcieć realizować zobowiązania, które podejmujemy - nawet jeśli są one tylko dla nas samych. Politycy polegają na tym, gdy wybieracie partię polityczną. Możesz tego użyć, aby upewnić się, że realizujesz swoje cele. Po prostu zapisz swój cel finansowy i kroki, które zamierzasz podjąć, aby tam dotrzeć. Może to być potężne wsparcie psychiczne w podejmowaniu działań.

Księgowość umysłowa: Ludzie mają tendencję do umieszczania rzeczy w łatwych do zrozumienia wiadrach. Dotyczy to również naszych finansów. Dlatego Twoje konto ogólne na tygodniowe lub miesięczne wydatki wydawane jest do końca miesiąca.

Aby osiągnąć swoje cele, możesz wykorzystać to na swoją korzyść. Skonfiguruj konkretne konta dla konkretnych celów: emerytury, oszczędzanie uczelni, fundusz ślubny, ty go nazwij. Następnie sfinansuj go automatycznie ze swojej wypłaty. Kiedy twoje pieniądze trafią na konto, które nazwałeś "Trip Around the World Fund", znacznie rzadziej będziesz wydawać je na kosmo w czasie happy hour.

Pewne podatkowe konta, takie jak 401 (k) i 529 planów, służą doskonale do tego celu. Oprócz księgowości umysłowej, są one również objęte korzyściami podatkowymi i karami, które utrudniają wykorzystanie funduszy na cele inne niż zamierzone.

Dowód społeczny: Ludzie są gatunkiem społecznym. Rozwinęliśmy się w społecznościach spółdzielczych i trudno jest nam znaleźć wsparcie grupy. Mamy tendencję do zachowywania się w sposób, jakiego ludzie oczekują w danej sytuacji. Właśnie dlatego grupy utrata masy ciała są bardziej skuteczne niż inne techniki odchudzania. Jeśli podzielisz się swoim celem z rodziną i przyjaciółmi, którym ufasz, z większym prawdopodobieństwem przejdziesz dalej. I mogą ci pomóc, gdy będzie ciężko.

Możesz użyć tych trzech uprzedzeń behawioralnych do złożenia afektu: 1) zapisz swój cel i to, co chcesz zrobić, aby się tam dostać; 2) założyć określone konto i sfinansować je automatycznie; 3) dziel się bliskimi przyjaciółmi i rodziną, co próbujesz zrobić. Jeśli połączysz te trzy komponenty, może to mieć efekt wybuchowy, pomagając ci osiągnąć twoje cele.