Jak zmaksymalizować Twój Roth IRA w 2018 roku
A JAK (prod. DefSpace)
Spisu treści:
- 1. Otwórz konto
- 2. Wyobraź sobie swoją przyszłość
- 3. Określ łatwe do zarządzania cele
- 4. Poznaj swoje granice
- Co dalej?
- Odnaleźć najlepsi dostawcy kont IRA
- Obliczać ile pieniędzy potrzebujesz, by przejść na emeryturę
- Uczyć się o uśrednieniu w dolarach
Pamiętasz, kiedy twój prędkościomierz po raz pierwszy przekroczył 70, 80, a nawet 90 mil na godzinę? Ekscytujące, choć ulotne doświadczenie. Z drugiej strony, maksymalizując swój Roth IRA? Mniej radosne, ale o wiele bardziej satysfakcjonujące.
Bez względu na to, czy saldo na Twoich kontach emerytalnych jest puste, czy próbujesz przyspieszyć planowanie, być może nadszedł czas, aby wziąć Roth IRA na spin. Ten rodzaj indywidualnego konta emerytalnego zapewni ci dostęp do szerszej gamy inwestycji, które często mają niższe opłaty niż plany sponsorowane przez pracodawcę. A nawet w 2017 r. W lusterku wstecznym masz czas do 17 kwietnia na wniesienie wkładu do tych IRA za ten rok podatkowy.
Niezależnie od tego, czy chcesz maksymalnie wykorzystać ubiegłoroczny lub tegoroczny wkład, poniższe wskazówki pozwolą Ci na bieżąco.
1. Otwórz konto
Będziesz potrzebować odpowiedniego konta, aby maksymalnie zwiększyć składki Roth IRA, a wypychanie pieniędzy w pudełku po butach nie będzie go ograniczać. Dlaczego IRA na sposób Rotha? Rachunki te oferują cenne korzyści podatkowe: pieniądze i zyski z inwestycji rosną bez podatku i nie ma podatku dochodowego od wypłat w czasie przejścia na emeryturę. Dodatkowo zyskasz na sumowaniu odsetek, zyskując zainteresowanie zarówno inwestycjami, jak i odsetkami w czasie.
Ogólnie rzecz biorąc, jeśli jesteś obecnie w niskiej grupie podatkowej, rozważ Roth IRA, ponieważ twoja stawka podatku może być wyższa na emeryturze.
Podstawowa zaleta Rotha w porównaniu z tradycyjnymi IRA sprowadza się do podatków. Z Roth płacisz podatki z góry, natomiast płacisz podatki później tradycyjnym IRA, gdy bierzesz dystrybucje. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli jesteś obecnie w niskiej grupie podatkowej, rozważ Roth IRA, ponieważ twoja stawka podatku może być wyższa na emeryturze.
Konfiguracja Roth IRA zajmuje tylko kilka minut. Musisz zdecydować, czy wolisz konto z brokerem internetowym, czy doradcą robo, w zależności od tego, jak aktywnie chcesz zarządzać swoimi inwestycjami. Po otwarciu konta wybierz inwestycje. Aby skorzystać zarówno z dywersyfikacji, jak i niskich kosztów, należy rozważyć portfel złożony z funduszy indeksowych i funduszy giełdowych.
Poszukaj dostawców o niskim minimalnym koncie; niskie lub żadne opłaty za konto i minimalne kwoty funduszu; duży wybór funduszy wzajemnych bez transakcji i ETF-ów bez prowizji; oraz rodzaj obsługi klienta i zasobów edukacyjnych, których pragniesz. Znalezienie porównania Roth IRA w Internecie może pomóc ci ocenić dostawców obok siebie.
2. Wyobraź sobie swoją przyszłość
Ustalanie priorytetów dalekosiężnych celów może być trudne, zwłaszcza jeśli chodzi o możliwości natychmiastowej gratyfikacji. Eksperci zalecają oszczędzanie do 15% dochodu przed opodatkowaniem każdego roku na emeryturę.
Jeśli nie chcesz pracować wiecznie, prawdopodobnie będziesz musiał zaoszczędzić więcej niż to, co jest dozwolone w planie sponsorowanym przez pracodawcę.
Jeśli nie chcesz pracować wiecznie, prawdopodobnie będziesz musiał zaoszczędzić więcej niż to, co jest dozwolone w planie sponsorowanym przez pracodawcę (maksymalnie 18.500 USD dla pracowników w wieku poniżej 50 lat dla roku podatkowego 2018). Użyj kalkulatora emerytalnego, aby sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze.
3. Określ łatwe do zarządzania cele
Planowanie emerytalne to dziesięciolecia, a cele krótkoterminowe, takie jak odłożenie na bok 5 500 USD w ciągu jednego roku, mogą zniechęcić wielu ludzi. Nie jest to rodzaj luźnej zmiany, którą prawdopodobnie kłaść - a to pieniądze, które powinniście starać się pozostawić nietknięte i rosnąć przez dziesięciolecia.
Pomocne może się okazać rozbicie tego 5 500 USD na łatwiejszą w zarządzaniu tygodniową lub miesięczną kwotę. Maksymalne składki w tym roku wynoszą około 15,07 USD dziennie, około 105,77 USD tygodniowo lub około 458,33 USD miesięcznie.
Mając to na uwadze, ustal harmonogram składek na Roth IRA. Nie idź na skrajności, takie jak raz dziennie lub raz w roku. Zamiast tego zdecyduj się na zarządzalny harmonogram, taki jak ten sam dzień każdego miesiąca. Pomoże to w zapewnieniu, że nie ponosisz kosztów transakcji z harmonogramem, który jest zbyt częsty. Możesz także oprzeć się pokusie ocieplenia rynku, unikając harmonogramu, który jest zbyt rzadki.
Nie jest to rodzaj luźnej zmiany, którą prawdopodobnie kłaść - a to pieniądze, które powinniście starać się pozostawić nietknięte i rosnąć przez dziesięciolecia.
Zdecyduj się na automatyczny plan handlu, jeśli to możliwe, aby skorzystać z uśredniania kosztu dolara. Jest to strategia polegająca na rozłożeniu zakupów inwestycyjnych w czasie, aby nie inwestować wszystkich pieniędzy, gdy ceny są wysokie.
4. Poznaj swoje granice
Nie rozpaczaj, jeśli nie możesz w tym roku wypromować Rotha IRA. Cel ten może zająć trochę czasu. Nawet zainwestowane kilkaset dolarów może wzrosnąć do kilku tysięcy dolarów w ciągu dekady lub dwóch.
W razie wątpliwości zachowaj ostrożność: nie próbuj maksymalizować IRA, jeśli w międzyczasie zaciągasz dług o wysokim oprocentowaniu lub nie masz wystarczających środków na pokrycie miesięcznych wydatków. Przekaż cokolwiek, co możesz w tym roku, i zdecyduj się na zwiększenie tej kwoty.
Poprzednia wersja tego artykułu błędnie sugerowała, że kary mogą mieć zastosowanie do wycofania składek na rzecz Roth. Historia została poprawiona.
