Przegląd FutureAdvisor 2018

FutureAdvisor to robo-doradca z odrobiną niespodzianki: kilka usług firmy jest bezpłatnych, w tym kompleksowa analiza emerytury. Narzędzie pozwala użytkownikom połączyć swoje konta i uzyskać konkretne rekomendacje dostosowane do ich portfolio i celów. (Zastanawiasz się, kim jest robo-doradca?).

Płatna oferta firmy, która kosztuje 0,50% jako opłata za zarządzanie i wymaga salda w wysokości 10 000 USD lub więcej, to kompleksowe zarządzanie inwestycjami z automatycznym przywracaniem równowagi, gromadzeniem strat podatkowych i dostępem do zespołu doradców finansowych. Konta prowadzone są z dwoma uznanymi brokerami: Fidelity lub TD Ameritrade, a FutureAdvisor zarządza obecnie aktywami o wartości ponad 1 miliarda USD.

Investmentmatome to darmowe narzędzie do wyszukiwania najlepszych kart kredytowych, kursów CD, oszczędności, kont sprawdzających, stypendiów, opieki zdrowotnej i linii lotniczych. Zacznij tutaj, aby zmaksymalizować nagrody lub zminimalizować stopy procentowe. Arielle O'Shea

3.5 Investmentmatome rating

Szybkie fakty

• Opłata za zarządzanie: 0,50%; kilka usług jest bezpłatnych
• Minimum konta: 10 000 USD
• Promocja: Sześć miesięcy bezpłatnego zarządzania dla użytkowników Mint

Zacznij korzystać ze swojej bezpiecznej witryny

3.5 Ocena Investmentmatome Zacznij korzystać ze swojej bezpiecznej witryny

FutureAdvisor jest najlepszy dla:

• Posiadacze rachunku bieżącego Fidelity lub TD Ameritrade
• Inwestorzy indywidualni
• Handlowi inwestorzy, którzy chcą uzyskać dostęp do doradcy finansowego

FutureAdvisor na pierwszy rzut oka

Ogólny
Opłata za zarządzanie kontem		FutureAdvisor Premium kosztuje 0,50%; bezpłatna analiza portfela
Wskaźniki kosztów inwestycji		Wskaźniki wydatków ETF średnio 0,15%
Teczka		Zastosowane środki różnią się w zależności od miejsca prowadzenia konta; zazwyczaj obejmują do 12 klas aktywów
Konto minimum		$10,000
Opłaty za rachunki (roczne, przelew, zamknięcie)		Rachunki odbywają się w Fidelity lub TD Ameritrade; klienci mogą ponosić opłaty transakcyjne, w szczególności w związku z początkowym przywróceniem równowagi
Obsługiwane konta		Konta muszą odbywać się w Fidelity lub TD Ameritrade. Bezpośrednie zarządzanie: • Indywidualne i wspólne rachunki niezwiązane z emeryturą • Roth, tradycyjny, rollover i SEP IRA
Strategia podatkowa		Codzienne gromadzenie strat podatkowych na wszystkich podlegających opodatkowaniu zarządzanych kontach
Automatyczne równoważenie		Bezpłatnie na zarządzanych kontach
Opcje wsparcia klienta		Dostęp do doradców finansowych za pośrednictwem czatu, poczty e-mail i telefonu, od 11:30 do 20:00. Wschodni
Awans		Sześć miesięcy wolnego zarządzania dla użytkowników Mint

Gdzie świeci FutureAdvisor

Bezpłatne narzędzia i porady: FutureAdvisor ma dwie główne oferty: bezpłatną usługę analizy portfela oraz FutureAdvisor Premium, która jest bezpośrednim zarządzaniem inwestycjami i ma opłatę za zarządzanie w wysokości 0,50%.

Inwestor typu "zrób to sam", który chce drugiej opinii, uwielbia FutureAdvisor za bezpłatne, spersonalizowane rekomendacje firmy, które można wykorzystać na dowolnym rachunku w dowolnym brokerze. Ta platforma analizuje Twoje portfolio i oferuje rekomendacje dotyczące wolnego handlu w oparciu o nowoczesną teorię portfela, tę samą metodologię inwestowania stosowaną przez większość robo-doradców. Następnie możesz zainicjować transakcje za pośrednictwem swojego brokera online.

Bezpłatna usługa FutureAdvisor również poinformuje Cię o konieczności przywrócenia równowagi. Nie zapewnia możliwości zbierania strat podatkowych dla wolnych klientów, ponieważ mogą być skomplikowane do wykonania. Jednak ściąganie strat podatkowych jest uwzględnione we wszystkich kontach FutureAdvisor Premium.

Korzystanie z popularnych brokerów internetowych: W przypadku FutureAdvisor Premium konta muszą odbywać się w TD Ameritrade lub Fidelity. Jeśli twoje konta są już w jednym z tych brokerów, nie musisz ich przenosić; będziesz po prostu dawał prawa zarządzania FutureAdvisor, a firma będzie mogła handlować w Twoim imieniu. Oznacza to, że zyskujesz wszystkie zalety robo-doradcy w zaufanym brokerze online, a próba świadczenia usługi jest praktycznie pozbawiona ryzyka, bez konieczności przekazywania środków.

Jeśli Twoje konta są gdzie indziej, jest to potencjalnie niekorzystne, ponieważ musisz przenieść je do jednego z tych brokerów. Jednak firma pomoże ci to zrobić (a potrzeba przeniesienia kont jest typowa dla robo-doradców), a aktywa można przekazywać w naturze.

Wsparcie doradcy finansowego: FutureAdvisor idzie w parze między standardowym robo-doradcą a usługą hybrydową: firma zapewnia klientom dostęp do zespołu doradców finansowych za pośrednictwem czatu, poczty elektronicznej i telefonu przez pięć dni w tygodniu. Użytkownicy mogą umówić się na spotkanie z jednym z doradców, a każda transakcja na koncie jest monitorowana przez prawdziwą osobę oprócz algorytmu inwestycyjnego firmy.

Gdzie FutureAdvisor się nie udaje

Minimalne konto: Aby Twoje aktywa były zarządzane bezpośrednio przez firmę - usługa FutureAdvisor Premium - będziesz potrzebować salda konta wynoszącego co najmniej 10 000 USD, co jest wysokim wynikiem w porównaniu z innymi robo-doradcami. Warto jednak zauważyć, że to minimum jest rzeczywiście znacznie niższe niż inne usługi oferujące dostęp do doradców finansowych, takich jak Personal Capital i Vanguard Personal Advisor Services. Osobisty kapitał wymaga minimum 100 000 $, a Vanguard wymaga 50 000 $.

Opłata za zarządzanie: Koszt tutaj jest wysoki w porównaniu z innymi robo-doradcami: FutureAdvisor Premium przenosi roczną opłatę w wysokości 0,50%, co stanowi dodatek do wydatków inwestycyjnych. Firma zwraca uwagę, że klienci mogą również czasami ponosić opłaty transakcyjne, chociaż priorytetowo traktuje się wykorzystanie funduszy wolnych od prowizji.

Maksymalne ograniczenie wiekowe: Ta usługa przeniesie Cię na emeryturę, ale będziesz musiała przejść przez to samodzielnie: Firma nie przyjmuje nowych klientów Premium w wieku powyżej 68 lat, ze względu na alokacje, które koncentrują się raczej na zwrocie niż na generowaniu dochodu.

Czy FutureAdvisor jest dla ciebie odpowiedni?

FutureAdvisor jest warte testowej jazdy tylko w przypadku darmowych ofert: Analiza konta z przypomnieniami o ponownym przywróceniu może zapewnić cenny wgląd w sposób zarządzania własnym portfelem.

Jest to również dobre rozwiązanie dla klientów posiadających konta w Fidelity lub TD Ameritrade, którzy nie chcą przekazywać środków w celu skorzystania z robo-doradcy. Poza tym inni doradcy mogą zapewniać podobny poziom usług i zarządzania kontem za niższą opłatę za zarządzanie i niższe minimum konta.

Otwórz konto FutureAdvisor