W przypadku kobiet luka płacowa staje się luką emerytalną

Allison Quantz, 28-letni producent radiowy w Bloomington w stanie Indiana, dużo czasu poświęca na myślenie o przyszłości. Chciałaby mieć dzieci. Martwi się o swoje bezpieczeństwo pracy. Chce przejść na emeryturę w rozsądnym wieku.

Ze względu na te cele i obawy - i, jak to opisuje - "ogromny strach przed niemożnością zapłaty za rzeczy" - Quantz ratuje ostrożnie. Odkłada wyższy procent jej (niższego) dochodu niż jej przyszły mąż.

Mimo to mówi: "Za dwadzieścia lat będzie wyglądało, że zaoszczędziłem mniej".

Ona ma rację. Standardowe zasady przejścia na emeryturę - oszczędność 15% rocznie, mają na celu zastąpienie 80% dochodu przedemerytalnego, uzyskanie 1-krotności pensji zainwestowanej w wieku 30 lat - pozostawienie kobiet z pulą pieniędzy, która jest znacznie mniejsza niż większość mężczyzn.

Karty są ułożone przeciwko nam

Firmy - szczególnie te, które promują kobiety - często wyszukują w ankietach, które sugerują, że kobiety potrzebują dostosowanych porad finansowych. Mówi się, że uczymy się inaczej, lub że uważamy, że inwestowanie jest dla starych białych mężczyzn (więc powiedzmy, że 60% z tysiącleci badanych kobiet przez inwestowanie w aplikację Stash, mówię, że 100% z nich wyobrażało Warren Buffett).

Nie kupuję tego. Choć świat z pewnością może korzystać z większej liczby kobiet doradców finansowych, nie musimy otrzymywać porad finansowych przepakowanych różową wstążką.

To, czego potrzebują kobiety, to więcej pieniędzy. I nie dlatego, że wszyscy jesteśmy Carrie Bradshaws. Wielu z nas jest takich jak Quantz: adept w zarządzaniu pieniędzmi, szybko się w to wkurza, rozważnie inwestuje. Jest to raczej spowodowane długą listą czynników, które uniemożliwiają nam oszczędzanie, a jednocześnie wymagają od nas więcej oszczędności.

Kobiety żyją dłużej. Zarabiamy aż o 500 000 $ mniej w ciągu kariery zawodowej, co obecnie przyciąga uwagę mediów, ostatnio dzięki komentarzom Donalda Trumpa na temat #womancard. Zwykle zostawiamy nasze prace bardziej, nie dlatego, że jesteśmy niedopłacani (choć to jeden z powodów), ale dlatego, że poświęcamy czas, aby mieć i wychowywać dzieci. Lub zostawiamy opiekę nad starszymi rodzicami, kosztem ponad 300 000 $ w utraconych zarobkach i świadczeniach z Ubezpieczeń Społecznych - korzyści, które są już niższe (czy wspomniałem o luce płacowej?).

Niezbyt pomocne rozwiązanie to zaoszczędzić więcej

Rozważmy to: mężczyzna, który zacznie oszczędzać 15% 50 000 USD wynagrodzenia w wieku 25 lat, otrzyma około 2 800 USD miesięcznie na emeryturę. Kobieta, która oszczędza w tym samym tempie, ale zarabia o 21% mniej, otrzyma tylko 2 200 USD miesięcznie, zgodnie z kalkulacją emerytalną naszej witryny. Różnica w całkowitych oszczędnościach wynosi ponad 300 000 USD.

Aby otrzymać taką samą ilość pieniędzy, jak nasi bracia, nasi współmałżonkowie i nasi współpracownicy, musimy zaoszczędzić wyższy odsetek naszych dochodów. O ile wyższy zależy od twojej sytuacji - to jest miejsce, w którym doradca finansowy może się przydać, ale dobrym wyborem jest też kalkulator emerytalny lub robo-doradca - ale jeśli mężczyźni muszą zaoszczędzić 15%, prawdopodobnie powinniśmy oszczędzać na północy 20%.

I nie tylko oszczędzanie, ale inwestowanie: badania pokazują, że kobiety mogą być bardziej konserwatywnymi inwestorami. Jeśli nie chcesz podejmować ryzyka związanego z wiekiem - bez względu na to, czy jesteś mężczyzną, czy kobietą - pieniądze, które możesz ukryć, mogą nie rosnąć tak szybko.

Pomocnym rozwiązaniem jest myślenie holistyczne

Naprawdę pomocnym rozwiązaniem byłaby równa płaca i płatny czas wolny, ale nie zwariujmy. Kiedy nie możesz więcej zaoszczędzić - i powinienem tu powiedzieć, że na pewno nie mogę zaoszczędzić 20% moich dochodów w tym momencie w moim życiu - skup się na tym, co możesz zrobić.

Możesz nadać priorytet ofertom pracy przez całą karierę, które pochodzą z meczu 401 (k) (i, co oczywiste, płacą ci uczciwie). Możesz poprosić o podwyżkę, gdy na to zasługujesz. Możesz skorzystać z Roth IRA, który pozwala na wzrost inwestycji bez podatku. Możesz podejmować zróżnicowane ryzyko inwestycyjne, gdy jesteś młody i masz czas, aby odzyskać utracone. Możesz pogodzić się z tym, że ponieważ będziesz żył dłużej, być może będziesz musiał pracować dłużej.

Jeśli jesteś w związku małżeńskim i opuszczasz pracę przez pewien okres czasu, możesz spróbować utrzymać tempo oszczędzania dzięki IRA, jeśli twoje finanse na to pozwalają. Oblubienica IRA jest przeznaczona dla osób, które nie mają zarobionego dochodu, ale mają partnera, który zarabia wystarczająco dużo, aby pokryć swój wkład.

Quantz - który jako dziecko gromadził cukierki wakacyjne, dopóki nie poszło źle - może być typem osoby, która ma skłonność do oszczędzania swoich genów (tak, to jest rzecz). Ale nie dlatego ją uratowała. Powodem, dla którego odniosła taki sukces, jest to, że żyje poniżej, a nie w swoim środku.

"Kiedy zacząłem zarabiać więcej, nie zwiększyłem wydatków w tym samym tempie, co moja wypłata wzrosła. Żyję dobrze, ale mogłem żyć lepiej - mogłem częściej spędzać wakacje lub kupować fajny ser częściej "- mówi. "Ale zawsze miałem taką mentalność, że nie chcę się do tego przyzwyczaić. Będę miał czas, aby mieć pieniądze i myślę, że teraz jest czas, że powinienem być tani."

Zarejestruj się: uzyskaj informacje o inwestowaniu dzięki naszemu comiesięcznemu biuletynowi.

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.