Zasiłek zdrowotny i Twoje wyjaśnienie korzyści

Po pobycie w szpitalu lub wizyty ambulatoryjnej, możesz otrzymać kilka rachunków i przynajmniej jedno oświadczenie, które mówi "nie jest rachunkiem". To jest twoje wyjaśnienie korzyści, czyli EOB.

Na pierwszy rzut oka może to wyglądać na kilka liczb i bzdur, a nawet możesz ulec pokusie, aby je wyrzucić. Nie rób tego. Za każdy otrzymany rachunek chorobowy powinieneś otrzymać wyjaśnienie od swojego ubezpieczyciela, choć czasami więcej niż jeden rachunek za usługi medyczne znajduje odzwierciedlenie w EOB. Twój EOB jest jedynym sposobem, aby wiedzieć, jakie usługi medyczne obejmuje twój plan ubezpieczenia zdrowotnego, i będziesz go potrzebować, jeśli odmówiono Ci pokrycia lub chcesz negocjować rachunek.

Oto, jak upewnić się, że Twoje ubezpieczenie zdrowotne zostało prawidłowo zastosowane. Pomoże to, jeśli już przeczytałeś szczegółowy rachunek za usługi medyczne, ale możesz sprawdzić niektóre części EOB bez rachunku.

" WIĘCEJ: Jak odczytać rachunek za leczenie

Pierwsze kroki

Oprócz rachunku medycznego będziesz potrzebować innych dokumentów, zaczynając od podsumowania twojego planu ubezpieczeń. Podsumowanie przedstawia plan ubezpieczeniowy, który zakupiłeś, w tym usługi, które musisz zapłacić z kieszeni, oraz część kosztów za objęte ubezpieczeniem zabiegi i egzaminy.

Jeśli nie masz podsumowanie planu, możesz pobrać go z portalu klienta ubezpieczyciela lub zadzwonić do działu obsługi klienta, aby go wysłać do ciebie.

Internetowy portal klienta twojego planu opieki zdrowotnej może również zawierać przykładowe wyjaśnienie dostępnych świadczeń; większość głównych ubezpieczycieli. Spójrz na próbkę swojego planu, zanim zaczniesz czytać własne. Ponieważ style EOB różnią się między firmami, przykład, który zapewnia ubezpieczyciel, jest najlepszym sposobem na zrozumienie wszelkich mylących sekcji dotyczących Twojego EOB.

Co porównać do rachunku medycznego

Najpierw upewnij się, że twoje dane identyfikacyjne są poprawne zarówno na rachunku za usługi medyczne, jak i na EOB, wraz z numerem polisy. Błędy pisarskie są łatwe do wykonania, a mały błąd może spowodować odrzucenie całego roszczenia przez ubezpieczyciela.

Podczas gdy rachunki medyczne są pełne kodów, które chcesz sprawdzić, aby zapewnić prawidłowe opłaty, prawdopodobnie nie będziesz musiał się o nie martwić podczas czytania swojego EOB. "Zacznę od dopasowania kwot dolara i terminów medycznych" - mówi Cheryl Welch, prezes Hudson Valley Medical Bill Advocates. Kwoty w dolarach na rachunku powinny odpowiadać sekcji "kwota do zapłaty" lub "kwota do zapłaty" Twojego EOB, zazwyczaj pierwsza kwota dolara na liście.

Kwota opłaty lub naliczona kwota: cena za każdą usługę medyczną lub leczenie, lub co zostałbyś obciążony, gdybyś nie miał ubezpieczenia zdrowotnego.

Miejsce świadczenia: To może, ale nie musi być na liście EOB, wraz z kodem "lokalizacji". Kody te są często stosowane, ponieważ twój plan może obejmować tylko niektóre procedury, jeśli są wykonywane w określonym otoczeniu, na przykład w szpitalu lub w ośrodku pilnej opieki.

Co porównać z podsumowaniem planu

Celem lektury twojego EOB jest upewnienie się, że roszczenie ubezpieczeniowe zostało prawidłowo przetworzone na twoją wizytę. Porównaj swoje podsumowanie korzyści z tym, co faktycznie zapłaciłeś za ubezpieczenie.

Spłata i współubezpieczenie: kwotę, którą płacisz za każdą usługę, czy to jako ustaloną opłatę (copay), czy procentowo (współubezpieczenie). W niektórych przypadkach może to być jedyna kwota, za którą odpowiadasz, i za opiekę ambulatoryjną prawdopodobnie zapłaciłeś ją podczas wizyty. Twoje kopie i ubezpieczenia powinny być wyraźnie wymienione dla każdej usługi objętej ubezpieczeniem w podsumowaniu twojego planu.

Odliczenie: kwota, którą płacisz przed planem, obejmuje większą część Twoich rachunków. Zwłaszcza jeśli byłeś hospitalizowany, być może będziesz musiał zapłacić cały swój udział własny za tę wizytę, a także wszelką współubezpieczenie, zgodnie z opisem polityki. Wszelkie usługi, które nie są objęte twoim planem opieki zdrowotnej, zgodnie z podsumowaniem twojego planu, nie wliczają się do twojego odliczenia.

Szczegóły w liczbach

Oprócz powyższych informacji będą inne numery, terminy i kody na EOB, które mogą być nieznane. Głównie będą to odzwierciedlały kwoty dolara pobierane i opłacane za twoje usługi medyczne.

Dozwolona lub "obniżona" kwota: Jeśli usługodawca znajduje się w Twojej sieci ubezpieczeniowej, jest to kwota uzgodniona przez Twoją firmę ubezpieczeniową i podmiot świadczący opiekę zdrowotną. Jeśli linia jest pusta dla tej kolumny, twoje ubezpieczenie prawdopodobnie nie obejmuje tej usługi.

Opłaty nie pokryte: Jest to różnica między opłatą a dozwoloną kwotą. Jeśli jest równa tej opłacie, nie jesteś objęty tą usługą, a EOB powinien mieć uwagę lub kod przyczyny.

Uwaga lub kod przyczyny: Jeśli ubezpieczyciel nie uiści opłaty, wyjaśnienie korzyści powinno zawierać uzasadnienie, takie jak lekarz spoza sieci, usługa nieobjęta ubezpieczeniem lub niespłacony odliczony koszt. Wszelkie kody lub skróty powinny być wyjaśnione w indeksie lub kluczu.

Wielkość płatności: kwotę w dolarach, którą Twoja firma ubezpieczeniowa zgadza się zapłacić za wizytę. W większości przypadków dokonano płatności przed otrzymaniem EOB.

Z powodu pacjenta: kwota, którą jesteś odpowiedzialny za zapłacenie usługodawcy. Powinno to być suma twoich pomyłek, współubezpieczenia, odliczenia i niepokrytych.Jeśli usługodawca próbuje obciążyć Cię za jakąkolwiek różnicę między dozwoloną kwotą a kwotą objętą, jest to uważane za "saldo fakturowania" i nie wlicza się do Twojego udziału własnego. Niektóre państwa chronią konsumentów przed naliczaniem salda z ustawami "niespodziewanego rachunku medycznego"; aby sprawdzić, czy jesteś chroniony, zadzwoń do działu ubezpieczeń swojego stanu.

Kładąc wszystko razem

W idealnym świecie Twój dostawca zgłasza roszczenie, wizyta jest rozliczana prawidłowo, wszyscy dostawcy są w sieci, a Ty płacisz tylko za kwotę, którą twój EOB mówi "należny od pacjenta".

Ale wiele może pójść nie tak. Możesz naliczać saldo, lub może wystąpić błąd w dziale rozliczeń w twoim szpitalu lub w dziale roszczeń twojego ubezpieczyciela.

Poświęć trochę czasu, aby przejść przez każdą opłatę oddzielnie, aby upewnić się, że zasięg jest poprawny. Jeśli uważasz, że tak nie jest, lub po prostu nie masz pojęcia o szczegółach, zapisz każde swoje pytanie i zadzwoń do działu obsługi klienta ubezpieczyciela, aby zapytać.

Z drugiej strony, jeśli uważasz, że twoje ubezpieczenie zostało naliczone niepoprawnie, najpierw zadzwoń do swojego szpitala lub dostawcy i poproś o kopię swojej dokumentacji medycznej, która powinna wyszczególnić wszystkie usługi, za które płacisz. Następnie użyj narzędzia takiego jak FairHealth, aby dowiedzieć się, jakie są rozsądne opłaty za otrzymane usługi.

Jeśli nadal sądzisz, że zostałeś niesprawiedliwie obciążony, możesz spróbować wynegocjować opłaty lub poprosić takiego adwokata, jak Welch, o sprawdzenie rachunku za usługi medyczne i EOB za błędy. "Większość oferuje darmowy audyt i pobiera opłatę tylko wtedy, gdy możemy zaoszczędzić pieniądze", mówi Welch, który pobiera pewną część oszczędności, jak czyni to wielu zwolenników.

W sytuacjach ekstremalnego przepełnienia, adwokat znający branżę medyczną może być Twoją najlepszą szansą na zaoszczędzenie pieniędzy.

Lacie Glover jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.