Nie wypisz jeszcze papierowych wyciągów bankowych

Elektroniczne wyciągi bankowe mają cnoty - oszczędzają drzewa, nie zakłócają biurka - ale mają też wadę: łatwo o nich zapomnieć.

Zamiast tego możesz otrzymywać wyciągi papierowe dostarczane pocztą, opcja, która staje się coraz mniej popularna, gdy technologia staje się lepsza.

Ale Nessa Feddis, wiceprezes ds. Ochrony konsumenta i płatności w American Bankers Association, mówi, że "nie zniknie całkowicie".

Niezależnie od formy, jaką przyjmują, te miesięczne zapisy pomagają znaleźć błędy; przypominam o terminach, w przypadku rachunków; i wykrywaj nieuczciwe zakupy. (Jeśli zauważysz potencjalne oszustwo na swoim wyciągu, wykonaj następujące kroki, aby chronić swoje konto bankowe.)

Oto, czego możesz oczekiwać od wyciągów bankowych w przyszłości i jak zdecydować, czy trzymanie się papieru ma dla ciebie sens.

Bardziej cyfrowa przyszłość

Wyciągi bankowe odegrały kluczową rolę, gdy równoważenie książeczki czekowej było powszechne. Możesz śledzić wpłaty i wypłaty na papierze i porównywać swoje liczby co miesiąc z wyciągiem. Jeden profit do używania papieru jest w stanie go oznaczyć.

Ale tak jak kontrole ustąpiły karty debetowe, wyciągi bankowe papieru są zastępowane przez elektroniczne i inne technologie.

"Zamiast formalnego dokumentu pod koniec miesiąca, jest to ciągły śledzący wydatki", mówi Cole Kennedy, copywriter z Nowego Jorku, o funkcji śledzenia banku. Jego bank dostarcza również wykresy historii wydatków.

Wiele banków ma narzędzia, takie jak powiadomienia mobilne, które pomagają zapobiegać oszustwom, a pewnego dnia bankowość cyfrowa może również wpływać na wyciągi papierowe.

"Nie zamierzamy pstryknąć palcami i przestać wysyłać papier" do ludzi, którzy tego chcą, mówi Rob Krugman, główny cyfrowy pracownik Broadridge, firmy zajmującej się komunikacją i analizą klientów, która dostarcza sprawozdania finansowe w imieniu tysięcy marek. "Istnieje jednak możliwość, aby papier i praca cyfrowa były ze sobą połączone".

Na przykład, jak mówi, jedno stronicowe oświadczenie może mieć zintegrowany chip w dokumencie, który można skanować za pomocą smartfona, aby zobaczyć więcej szczegółów w Internecie.

"Bez papieru" nie jest dla wszystkich

Banki zachęcały klientów do wyrażania opinii na temat wyciągów elektronicznych lub odejścia od elektroniki przez ponad dekadę, a presja trwa nadal; jedna czwarta banków pobiera obecnie opłatę za wysłanie wyciągu papierowego, zgodnie z danymi z 2014 r. z firmy analitycznej bankowości Novantas. (Oto więcej informacji o tym, jak uniknąć płacenia trzech niepotrzebnych opłat bankowych.)

Według ankiety przeprowadzonej przez Javelin Strategy and Research około 61% klientów kont czekowych otrzymuje wyłącznie wyciągi elektroniczne.

Ale niektórzy ludzie nie korzystają z e-wypowiedzi. Według badań przeprowadzonych przez Pew Research Center w 2015 r. Około jedna trzecia gospodarstw domowych w USA nie ma dostępu do Internetu szerokopasmowego lub szybkiego Internetu w domu.

Banki z mocy prawa muszą udostępniać wyciągi papierowe jako opcję. Nie mogą zakładać, że wszyscy mają dostęp do internetu.

Uzyskanie dostępu do wyciągu online w bibliotece lub innym miejscu publicznym może nie być tak bezpieczne, jak uzyskanie dostępu do niego przez sieć domową. Dodatkowo posiadanie smartfona może nie wystarczyć.

Jest to "bardzo odmienna sytuacja, gdy wyciąg bankowy na pełnym arkuszu papieru [raczej] niż na małym ekranie", mówi Chi Chi Wu, prokurator w National Consumer Law Center. Niektóre transakcje i terminy faktur na wyciągach z kart kredytowych mogą zostać przeoczone i doprowadzić do utraty płatności.

Dlaczego niektórzy wolą papier

Nawet osoby, które mogą z łatwością otrzymywać oświadczenia przez Internet, mogą preferować papier z różnych powodów:

Przełamać przeciążenie informacji w Internecie. Wiadomości e-mail dotyczące wyciągów można przeoczyć w zatłoczonej skrzynce odbiorczej, a sprawdzenie wyciągów elektronicznych zwykle wymaga zalogowania się do bankowości internetowej lub mobilnej i pobrania pliku PDF.

"Klienci, którzy mają wyciągi papierowe, sprawdzają je co najmniej raz", mówi Dana Twight, certyfikowana planistka finansowa i właścicielka Twight Financial w Seattle. "Przychodzi pocztą i oni to widzą."

W przeciwieństwie do tego, dodaje Twight, jej klienci z wyciągami e-mail nie czytają ich, chyba że w okolicach czasu podatkowego.

Aby zachować bardziej trwały zapis. Komputery ulegają awarii i pliki gubią się, więc przechowywanie wyciągów cyfrowo nie jest niezawodne. Chociaż papier zajmuje miejsce, posiadanie kopii pod ręką może być bardziej uspokajające niż w cyberprzestrzeni.

Aby ułatwić rodzinie odnalezienie, jeśli to konieczne. Jeśli starsza osoba nie może już zarządzać swoimi finansami, mogą potrzebować krewnych. Znajdowanie wyciągów papierowych może być łatwiejsze niż wyszukiwanie haseł strony banku.

Zapisz swoje wyciągi

Audyty podatkowe, procesy sądowe i inne sytuacje mogą wymagać wyciągu bankowego. Przechowywanie papieru w bezpiecznym miejscu jest intuicyjne, ale wyciągi e-mail również powinny być zapisywane w trybie offline, wydrukowane lub zapisane na komputerze. Niektóre banki udostępniają je online przez okres do siedmiu lat.

Niezależnie od tego, co przyniesie przyszłość dla oświadczeń - papierowych lub cyfrowych - są one ważnymi dokumentami finansowymi.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.