Omijanie zadłużenia z tytułu kart kredytowych obawia się o 3 taktyki

Czy karty kredytowe denerwują Cię? Zdobywanie premii za rejestrację i nagrody za karty kredytowe może wydawać się kuszące, ale martwisz się o poniesienie zbyt dużego zadłużenia - i odsetki, które mu towarzyszą.

Ale strategia zabezpieczenia długu może powstrzymać cię od pożyczania więcej niż możesz sobie pozwolić. Te trzy kroki mogą przygotować Cię do niespodziewanych i ochronić Cię przed cyklem zadłużenia karty kredytowej, który zwiększa zainteresowanie odsetkami.

1. Uruchom fundusz kryzysowy

Życie może rzucić ci zwroty akcji - utrata pracy, dług medyczny, naprawy w domu i samochodzie, inne sytuacje awaryjne. Zamiast polegać na wysoko oprocentowanej karcie kredytowej, aby zapłacić za nieoczekiwane wydatki, zbuduj fundusz awaryjny, z którego możesz skorzystać.

Nie pozwól, aby wytyczne dotyczące posiadania od trzech do sześciu miesięcy kosztów życia zniechęciły Cię; nawet niewielki fundusz startowy może pomóc. Fundusz w wysokości 500 USD wystarcza na pokrycie powszechnych sytuacji kryzysowych, takich jak naprawa samochodu lub drobne koszty medyczne - informuje Biuro Ochrony Konsumentów ds. Ochrony konsumenta.

"Musisz zacząć od czegoś, nawet jeśli to tylko 25 $ na tydzień", mówi Thomas Nitzsche, rzecznik Money Management International, agencji non-profit doradztwa kredytowego. "Bo jeśli nie zaczniesz gdzieś, możesz nie zacząć."

Carrie Lindsey, matka dwojga dzieci, która prowadzi blog o stylu życia Carrie Elle, była wdzięczna za posiadanie nadzwyczajnego funduszu, kiedy jej samochód zaczął mieć problemy. Wielokrotnie opróżniała swój fundusz na naprawy - i ciągle go uzupełniała.

"Fundusz nagłych wypadków był ciągłym prezentem" - mówi Lindsey. "To bardzo uspokajające i bardzo uwalniające, ponieważ nie masz poczucia, że ​​jesteś zależny od nikogo innego, żeby zapłacić te rachunki."

Zachowaj swój fundusz na rachunku oszczędnościowym, który nie pobiera miesięcznej opłaty. Roczna stopa procentowa będzie prawdopodobnie niska - średnia krajowa dla rachunków oszczędnościowych jest marna 0,06% - ale można znaleźć konta z RRSO rzędu 1% lub więcej.

Aby osiągnąć dalszy wzrost, zapłać się automatycznie, przekierowując część każdej wypłaty bezpośrednio do swojego funduszu kryzysowego. Okresowe zyski - podwyżki, premie, zwroty podatków, pieniądze z okazji urodzin - również mogą zwiększyć fundusz

2. Utrzymuj dobry kredyt, aby kwalifikować się do ofert o niskim oprocentowaniu

Fundusz nadzwyczajny nie zawsze wystarcza na pokrycie wydatków. Czasami potrzebny jest plan B, który może obejmować ubieganie się o kartę kredytową wprowadzającą 0% APR i korzystanie z niej.

Takie karty pozwalają zaoszczędzić pieniądze na odsetki przez pewien okres, ale aby uzyskać kwalifikację, możesz potrzebować dobrej oceny zdolności kredytowej - 690 lub wyższej. Aby utrzymać dobry kredyt, ważne jest, aby wszystkie spłaty zadłużenia były terminowe i aby wykorzystać 30% lub mniej limitów kredytowych.

W zależności od sytuacji awaryjnej możesz nie mieć czasu, aby ubiegać się o kartę kredytową i czekać na jej przybycie, ale osoby z dobrym kredytem mają inne opcje. Na przykład pożyczka osobista może zaoferować szybszą akceptację, większe kwoty pożyczek i ustalony termin - co oznacza, że ​​będziesz mieć termin na spłatę. Odważyć koszt odsetek i opłat przed podjęciem decyzji.

W niektórych przypadkach możesz nawet nie potrzebować pożyczać pieniędzy. Na przykład z powodu długu medycznego, dostawca może być w stanie ustanowić cię z planem płatności lub możesz ubiegać się o pomoc finansową, mówi Nitzsche.

3. Działaj szybko, jeśli dług zacznie rosnąć

Jeśli zainteresowanie kartą kredytową zaczyna już rosnąć, będziesz chciał wskoczyć do akcji, zanim wymknie się spod kontroli. Może to obejmować przycinanie niepotrzebnych wydatków, zbieranie imprez lub ubieganie się o kartę kredytową do przeniesienia salda.

Karty te umożliwiają przeniesienie zadłużenia z wysokooprocentowanej karty kredytowej do jednej z niższą roczną stopą procentową. Znowu, dobry kredyt będzie czynnikiem decydującym o tym, czy się kwalifikujesz.

Idealna karta transferu salda nie ma rocznej opłaty i długiej 0% wstępnej stopy procentowej, aby dać ci czas na spłatę długu. Prawdopodobnie nadal będziesz obciążony opłatą za przeniesienie salda - zazwyczaj 3% do 5% przekazanej kwoty - chociaż możesz znaleźć karty, które nie pobierają takich opłat, o ile przelew zostanie zrealizowany w określonym czasie.

Jeśli nie możesz zakwalifikować się do otrzymania karty kredytowej z przeniesieniem salda lub jeśli przyznany limit kredytowy nie wystarcza na spłatę zadłużenia, być może nadszedł czas, aby rozważyć inne opcje.

"Naprawdę ważne jest, aby porozmawiać z wierzycielami, szczególnie, jeśli twoje okoliczności są wynikiem czegoś, na co nie masz wpływu" - mówi Nitzsche. "Jeśli masz wielu wierzycieli, zawsze możesz porozmawiać z doradcą kredytowym, aby sprawdzić, czy mogą pomóc ci w ustaleniu budżetu i sporządzeniu rachunków w planie zarządzania długiem."