W przypadku wielkich kredytów, karty płatnicze w pełni nie przekraczają zadłużenia

Wielu konsumentów uważa, że ​​aby uzyskać wysoki wynik kredytowy, musisz nosić bilans na swoich kartach kredytowych z miesiąca na miesiąc, płacąc odsetki po drodze. Jednak badania pokazują coś przeciwnego: ludzie, którzy płacą swoje saldo w całości co miesiąc, mają większe szanse na uzyskanie doskonałych wyników kredytowych.

NPR zebrała dane z Narodowego Biura Badań Ekonomicznych pokazujące, że 73% konsumentów z wynikiem FICO na poziomie 800 zapłaciło saldo karty kredytowej w całości co miesiąc, w porównaniu z mniej niż jedną czwartą konsumentów, którzy mają wynik FICO równy 700 lub mniej.

Ale co z ideą, że trzeba mieć dług, aby zbudować kredyt?

"To mit" - mówi Ken Chaplin, wiceprezes biura informacji TransUnion. "Kluczem do budowania dobrego kredytu jest posiadanie dostępu do otwartego kredytu", niekoniecznie z wykorzystaniem tego kredytu.

Zamieszanie może wynikać z faktu, że 10% wyniku FICO zależy od tego, jak zróżnicowany jest Twój kredyt. Może to pomóc w połączeniu różnych typów zadłużenia, w tym tych, które przenoszą się z miesiąca na miesiąc, takich jak kredyty hipoteczne lub samochodowe. Ale nie jest to wymagane.

Dlaczego opłacanie całego salda jest dobrym pomysłem

Pełne 30% wyniku FICO zależy od kwoty, którą jesteś winien. Kluczowym elementem tego obliczenia jest współczynnik wykorzystania kredytu lub procent dostępnego kredytu, z którego obecnie korzystasz. "Zasadniczo, twój wynik spada, gdy używasz więcej niż 30% dostępnego kredytu" - mówi Chaplin. Ale nie postrzegaj tego progu 30% jako celu; współczynnik wykorzystania kredytu w wysokości 0% jest optymalny.

Uwaga Nerd: Wskaźniki wykorzystania, które odnoszą się do Twojej oceny zdolności kredytowej, są oparte na saldzie, które raporty o wystawie karty kredytowej przekazują do biur kredytowych każdego miesiąca. Aby zachować współczynnik wykorzystania kredytu w wysokości 0% na danej karcie, należałoby spłacić saldo karty przed emitent to zgłasza. Zazwyczaj jest to data oświadczenia, ale skontaktuj się z wystawcą karty, aby mieć pewność.

Wskazówki, jak spłacić dług

Jeśli regularnie wykonujesz saldo z miesiąca na miesiąc, może nie być łatwo natychmiast zacząć płacić w całości. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci przejść właściwą drogę:

Unikaj dodawania kolejnych kart:Jeśli próbujesz uzyskać równowagę salda karty kredytowej do zera, musisz przerwać korzystanie z karty. Użyj karty debetowej lub gotówki, dopóki nie stracisz równowagi.

Ogranicz wydatki:Jeśli nie oceniłeś swoich nawyków wydatków, teraz jest dobry czas. Zacznij od podzielenia wydatków na kategorie (takie jak czynsz, artykuły spożywcze, rozrywka itp.), A następnie za pomocą paragonów lub wyciągów bankowych, aby dodać wydatki w każdej kategorii z ostatnich kilku miesięcy. Następnie zaznacz obszary, w których możesz przyciąć swoje wydatki i użyć dodatkowej gotówki, aby spłacić swój dług.

Zwiększ swoje dochody:Jeśli zmniejszyłeś swoje koszty i nadal jesteś przywiązany do gotówki, zastanów się, jak zwiększyć zarobki w domu. Zrób to, znajdując sposoby na zwiększenie podstawowej pensji, podjęcie drugiej pracy, wykonanie dodatkowej pracy lub sprzedanie kilku rzeczy, których już nie używasz.

Skonsoliduj swój dług:Jeśli masz saldo na wielu kartach, rozważ skonsolidowanie ich na karcie kredytowej z 0-procentowym wprowadzającym rocznym oprocentowaniem w przypadku transferów salda. Zaoszczędzisz pieniądze na odsetkach i szybciej spłacisz saldo.

Wydaj tylko to, co masz:Po spłaceniu zadłużenia na karcie kredytowej, cel jest wydać tylko to, co możesz spłacić pod koniec miesiąca. Stwórz budżet, aby określić swoje oczekiwania i zachować odpowiedzialność.

Spraw, aby płatności były w pełni priorytetowe

Płacenie kartą kredytową w całości jest dobrym nawykiem i zwiększa Twoją zdolność kredytową i pomaga uniknąć odsetek. Jeśli obecnie nie możesz spłacić salda, nie poddawaj się. Może to wymagać trochę wysiłku, ale spłacenie długu i utrzymanie go w ten sposób przygotuje cię do finansowego sukcesu.

Ben Luthi jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @benluthi .

Zdjęcie przez iStock.