Zasady Rein in Debt Collectors to Chroń konsumentów

Na cześć Narodowy Tydzień Ochrony Konsumentów , Nerdowie chcą Cię pouczyć o twoich prawach jako konsumenta. Dziś wyjaśnimy Ustawę o dobrych praktykach windykacyjnych, co mogą i nie mogą zrobić prawnicy, i gdzie można zgłaszać wszelkie złe zachowania ze strony agencji windykacyjnych.

Niewiele rzeczy jest bardziej frustrujących niż bycie prześladowanym przez długów za długi, które chcesz spłacić, ale nie mogą. Ale przepisy federalne chronią cię przed niewłaściwymi i oszukańczymi praktykami gromadzenia. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o swoich prawach jako konsumenta, gdy masz konto w kolekcjach.

FDCPA

Ustawa o dobrych praktykach windykacyjnych jest nowelizacją ustawy o ochronie kredytu konsumenckiego stworzonej w celu ochrony konsumentów przed praktykami odstraszania długów. Definiuje prawa konsumentów w kontaktach z agencjami windykacyjnymi i ogranicza działania podejmowane przez komorników.

Co mogą zrobić kolektory

Kiedy twój dług jest przeterminowany, twój pożyczkodawca może go sprzedać agencji windykacyjnej. Odbiorcy długów z agencji mogą następnie podjąć próbę odebrania długu, który jesteś winien, zwykle za pomocą listów i połączeń telefonicznych. Jeśli kontakt jest zgodny z prawem, kolekcjoner powinien być w stanie podać nazwisko, adres i numer telefonu agencji windykacyjnej na żądanie.

Agencja windykacyjna ma prawo do skontaktowania się z tobą w twoim domu lub miejscu pracy w rozsądnych godzinach, chyba że zostanie o to poproszona. W ciągu pięciu dni od zawinięcia do ciebie, agencja windykacyjna jest zobowiązana do przesłania ci pisemnego zawiadomienia o zatwierdzeniu z podaniem kwoty, którą jesteś winien i imienia twojego wierzyciela.

Jeśli uważasz, że nie jesteś winien długu, możesz wysłać agencji list wyjaśniający to w ciągu 30 dni od otrzymania zawiadomienia o zatwierdzeniu, według Federalnej Komisji Handlu. Wraz z listem dołącz wszelkie dowody, że dług nie jest twój. Agencja windykacyjna musi w tej chwili przestać się z tobą kontaktować, chyba że może przesłać ci pisemną weryfikację, że dług jest twój.

Jeśli dług jest twój i chcesz, aby agencja przestała się z tobą kontaktować, możesz wysłać list z prośbą o to. Po otrzymaniu twojego listu są dwie okoliczności, w których możesz się jeszcze skontaktować:

• Kolekcjoner może skontaktować się z Tobą, aby poinformować Cię, że nie będzie już żadnego kontaktu.
• Kolekcjoner może skontaktować się z Tobą, aby poinformować Cię, że zostaną podjęte konkretne działania - na przykład sądowe - przeciwko tobie.

Wskazówka dla frajerów: Wykonuj kopie wszelkiej korespondencji, którą wysyłasz i otrzymuj od agencji windykacyjnej, jeśli będziesz musiał podjąć kroki prawne lub podejmiesz kroki prawne przeciwko tobie.

Mówiąc o procesach sądowych, agencja windykacyjna może zazwyczaj pozwać Cię do windykacji długów, jeśli nie zapłacisz w określonym czasie. Jeśli przegrasz, kolekcjoner może otrzymać od ciebie nakaz aresztowania i wypłacić środki z twojego konta bankowego. Możesz również dostać część swojej pensji. Upewnij się, że odpowiadasz na wezwania sądowe, które otrzymujesz; w przeciwnym razie tracisz prawo do walki z przydziałem.

Komornicy mogą kontaktować się ze stronami trzecimi w celu uzyskania adresu, numeru telefonu lub nazwy miejsca pracy. Ogólnie rzecz biorąc, osoby trzecie można kontaktować się tylko raz.

" WIĘCEJ: Co oznacza karta kredytowa dla konsumentów

Co nie mogą zrobić kolektory

Komornicy nie mogą kontaktować się z Tobą w nierozsądnych godzinach, zazwyczaj przed godziną 8:00 lub po 21:00. Muszą także zaprzestać dzwonienia do ciebie w miejscu pracy, jeśli powiesz im na piśmie lub przez telefon, że nie możesz tam odbierać połączeń.

Komornik nie może nękać cię za długi. Groźby przemocy i nieprzyzwoity język są uważane za nękanie, tak jak publiczne publikowanie twojego nazwiska, ponieważ jesteś winien dług lub denerwuje cię wieloma połączeniami telefonicznymi.

Komornik nie może angażować się w nieuczciwe praktyki windykacyjne, takie jak staranie się o więcej niż należne poborowi, wcześniejsze złożenie czeku datowanego lub zabranie nieruchomości, gdy nie jest to prawnie dozwolone.

Jeśli agencja windykacyjna ma więcej niż jeden dług, nie może ona stosować płatności, które zaciągasz do jednego długu wobec drugiego. Nie może również stosować płatności do długu, który twierdzisz, że nie jesteś winien.

Komornik nie może cię okłamywać, żeby odebrać pieniądze, które jesteś winien. Obejmuje to fałszywe przedstawianie się jako pełnomocnik, przedstawiciel rządu lub ktokolwiek inny; stwierdzenie, że popełniłeś przestępstwo; stwierdzając, że jesteś winien więcej niż ty; lub przeinaczanie legalności formularzy, które otrzymujesz. Dłużników nie można powiedzieć, że działania prawne lub przydział wynagrodzenia nastąpi, jeśli nie jest to prawdą. Nie mogą też przekazywać nikomu fałszywych informacji kredytowych ani fałszować nazwy agencji, dla której pracują.

Jeśli masz prawnika reprezentującego ciebie, agencja windykacyjna musi porozmawiać z twoim prawnikiem, a nie z tobą. Co do zasady, komornik nie może omawiać twojego długu z nikim oprócz ciebie, twojego współmałżonka i twojego adwokata. Jednak, jak wspomniano powyżej, można kontaktować się z osobami trzecimi po każdym z nich w celu uzyskania informacji o Twojej lokalizacji.

Uwaga Nerd: Twoje państwo może mieć dodatkowe zasady windykacji. Aby uzyskać więcej informacji, skontaktuj się z prokuratorem generalnym stanu.

Co możesz zrobić, jeśli komornik łamie zasady

Jeśli uważasz, że komornik złamał te zasady, powinieneś zgłosić te przypadki do Biura Ochrony Konsumentów Konsumentów, Federalnej Komisji Handlu i Twojego prokuratora generalnego.

Możesz pozwać agencję windykacyjną w ciągu roku od każdego naruszenia Twoich praw konsumenckich. Jeśli wygrasz, możesz być w stanie uzyskać rekompensatę pieniężną za koszty sądowe, honoraria adwokata i ewentualne szkody, według Nolo. Możesz również być uprawniony do dochodu ustawowego od komornika do wysokości 1000 $, nawet jeśli nie ma widocznych szkód innych niż naruszenie prawa. Jeśli dołączysz do grupy osób pozywających kolekcjonera w pozwie zbiorowym, grupa może otrzymać odszkodowanie w wysokości do 500 000 USD lub 1% wartości netto kolekcjonera, w zależności od tego, która z tych wartości jest niższa.

Uwaga Nerd: Nawet jeśli uda ci się pozywać kolekcjonera za nielegalne praktyki zbiórki i wygrać proces sądowy, nadal jesteś winien dług, który jest słusznie twój.

Konkluzja: FDCPA określa, co komornicy mogą i nie mogą zrobić, próbując zebrać dług. Poznaj swoje prawa i zgłoś wszelkie niewłaściwe lub niezgodne z prawem zachowanie do FTC, CFPB i twojego prokuratora generalnego.

Erin El Issa jest pisarzem pracowniczym zajmującym się finansami osobistymi dla Investmentmatome. Śledź ją na Twitterze @ Erin_Lindsay17 i w Google+.

Zdjęcie przez iStock.