3 sposoby uniknięcia niedotrzymania pożyczek studenckich po rezygnacji

Rezygnacja z college'u nie jest częścią planu, kiedy bierzesz kredyty studenckie. Ale dług studencki jest ciężarem, który pogarsza się, jeśli opuścisz szkołę bez dyplomu.

"To naprawdę wyzwanie dla tych uczniów: zapisali się do szkoły i zaciągnęli dług, ponieważ sądzili, że po drugiej stronie będą mieli większy dochód" - mówi Craig Anderson, prezes organizacji Student Connections, organizacji non-profit nastawionej na sukcesy studentów. "Kiedy mają dług, ale ich dochody nie rosną, wpadają w kłopoty".

Obciążaj miesięczną pożyczkę studencką na inne wydatki, a ci, którzy opuścili szkołę, mogą zauważyć, że zaczynają brakować płatności, a ostatecznie nie płacą. Kredytobiorcy nieposiadający dyplomu stanowią prawie połowę osób, które nie wywiązują się z zobowiązań, zgodnie z danymi federalnymi w raporcie Centrum Postępu Amerykańskiego, organizacji badającej politykę publiczną.

Pożyczka zazwyczaj przechodzi w stan spłaty po 270 dniach brakujących płatności. Następnie konsekwencje rosną:

• Tracisz opcje, które mogą obniżyć lub zawiesić płatności dla kredytobiorców o dobrej reputacji, takie jak alternatywne plany spłat, odroczenie i wyrozumiałość
• Nie możesz otrzymać większej pomocy dla uczniów, aby powrócić do szkoły
• Pożyczkodawca może pozwać Cię do sądu lub zwrócić się do prywatnego komornika
• Rząd może udekorować lub wstrzymać wypłaty, zwrot podatku i płatności z tytułu ubezpieczenia społecznego

Domyślnie pozostaje na twoim raporcie kredytowym przez siedem lat, ale dług nigdy nie znika.

"To nie jest dług, którego się ukrywasz, nie odbierając telefonu i licząc na to, że zniknie" - mówi Anderson.

Jeśli nie ukończyłeś college i masz dług studencki, oto najlepsze sposoby na uniknięcie bankructwa.

1. Sprawdź, ile jesteś winien i komu zapłacić

Spłata rozpoczyna się, gdy opuszczasz szkołę z jakiegokolwiek powodu. Zanim odejdziesz, skontaktuj się z działem pomocy finansowej w twojej szkole, aby dowiedzieć się, kto obsługuje pożyczki i jakiego rodzaju posiadasz - federalny, prywatny lub kombinacja. W przypadku pożyczek federalnych zaloguj się do krajowego systemu pożyczek dla studentów. W przypadku pożyczek prywatnych skontaktuj się z bankiem, kasą kredytową lub pożyczkodawcą online.

Kiedy znasz kwotę główną, stopę procentową i okres spłaty, użyj kalkulatora pożyczki studenckiej, aby oszacować miesięczne płatności.

Twój pierwszy rachunek zazwyczaj pojawia się po sześciomiesięcznym okresie karencji. W tym czasie odsetki będą naliczane od większości pożyczek; zostanie on dodany do całkowitego salda kredytu.

2. Wybierz plan spłaty

Dziesięć lat spłaty jest standardem w przypadku większości kredytów studenckich. Jeśli miesięczna płatność w tym okresie będzie zbyt trudna, możesz mieć kilka opcji.

Możesz być uprawniony do zapisania pożyczek federalnych w ramach rozszerzonego, stopniowanego lub opartego na dochodach planu. Strona prognozy spłacalności na stronie internetowej Federalnej pomocy studenta może pokazać, ile zapłacisz za każdy z planów.

Jeśli masz prywatne pożyczki, skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby obniżyć stopę procentową lub przedłużyć termin spłaty.

Po otrzymaniu pierwszego rachunku można płacić pocztą, online lub miesięczną opłatą automatyczną za 0,25% rabatu na odsetki.

3. Utwórz budżet, który obejmuje wypłatę pożyczki studenckiej

Pożyczki studenckie nie są najgorszym długiem do trzymania, ponieważ stopy procentowe są niskie w porównaniu z wysokimi odsetkami, takimi jak salda kart kredytowych. Ale nadal musisz dopasować płatność do swojego budżetu.

"Wiemy, że kredyty studenckie są jednym z ostatnich rachunków, które ludzie płacą - potrzebują dachu nad głową i jedzenia na stole" - mówi Clare McCann, zastępca dyrektora ds. Federalnej polityki szkolnictwa wyższego w New America, niezależny think tank.

Zaplanuj spłatę pożyczki studenckiej, budżetując ją innymi zobowiązaniami. Jedną z opcji do wypróbowania jest budżet 50/30/20: 50% dochodu z domu przeznacza się na podstawowe - w tym minimalne spłaty pożyczki - 30% na potrzeby i 20% na oszczędności.

Kiedy domyślne ustawienie wydaje się nieuniknione

Brakujące uruchomienie płatności - rozpoczyna domyślne odliczanie 270 dni. Musisz działać, zanim stracisz przyszłe możliwości ulgi.

Najpierw zadzwoń do swojego federalnego pracownika obsługującego pożyczki i zapytaj o przejście na plan spłaty uzależniony od dochodów. Jeśli masz niewielki lub żaden dochód, może to zmniejszyć płatności do 0 USD. Ale wszyscy kredytobiorcy z federalnych pożyczek mogą znaleźć płatność ograniczona do nie więcej niż 10% ich uznaniowego dochodu.

Jeśli nie możesz dokonać płatności w ramach spłaty zależnej od dochodów, skontaktuj się z serwisem, aby omówić ogólną wyrozumiałość, aby wstrzymać płatności na okres do roku z tytułu pożyczek federalnych. Prywatni kredytodawcy mogą również oferować taką opcję. Forbearance powinno być używane tylko jako krótkoterminowa, ponieważ odsetki będą nadal naliczane. Zatrzymuje on zegar domyślny, zachowując opcję planu opartego na dochodach, jeśli twoje finanse poprawią się na tyle, aby zredukować płatności.

Wreszcie należy rozważyć skontaktowanie się z prawnikiem ds. Upadłości, jeśli inne długi, takie jak karty kredytowe, uniemożliwiają pokrycie podstawowych wydatków na życie. Upadłość rzadko eliminuje kredyty studenckie, ale może pozwolić na przekierowanie pieniędzy z płatności kartą kredytową na pożyczki studenckie.