Jak "oczyścić finanse" ze swoich finansów

Zwrot "czyszczenie śmierci" może brzmieć nieprzyjemnie dla nieprzyzwyczajonych uszu, ale koncepcja ma sens. Chodzi o pozbycie się nadmiaru, a nie zostawienie bałaganu dla swoich spadkobierców.

"Śmiertelne czyszczenie" jest dosłownym tłumaczeniem szwedzkiego słowa dostadning, co oznacza proces decluttering, który rozpoczyna się wraz z wiekiem ludzi. Został spopularyzowany w nowej książce "The Gentle Art of Swedish Death Cleaning" autorstwa Margarety Magnusson.

Magnusson koncentruje się na wyrzucaniu śmieci, ale większość osób starszych może również skorzystać z dobrego sprzątania na śmierć. Uproszczenie i uporządkowanie naszego życia finansowego może ułatwić nam życie, podczas gdy my żyjemy, i dla naszych ocalałych, kiedy nimi nie jesteśmy.

Zadanie to staje się pilniejsze, gdy mamy około 50 lat. Nasze możliwości podejmowania decyzji finansowych osiągają zwykle wiek około 53 lat, jak ustalili naukowcy, podczas gdy wskaźniki upośledzenia funkcji poznawczych i demencji zaczynają się zwiększać w wieku 60 lat. Z wiekiem stajemy się bardziej podatni na oszustwa, oszustwa, nieetycznych doradców i zły osąd., mówi ekspert finansowy ds. finansów Lewis Mandell, autor książki "Co robić, gdy się głupie". Czyszczenie naszych finansów może nam pomóc ochronić nas.

Kilka kroków do podjęcia:

Konsolidacja rachunków finansowych

Mniej kont łatwiej jest monitorować pod kątem podejrzanych transakcji i nakładających się inwestycji, a ponadto można zaoszczędzić na opłatach za konto. Twój pracodawca może zezwolić ci na przeniesienie starych kont 401 (k) i IRA do swojego planu lub skonsolidować je w jeden IRA. Dla uproszczenia należy rozważyć zamianę poszczególnych akcji i obligacji na profesjonalnie zarządzane fundusze powiernicze lub fundusze giełdowe (należy jednak skonsultować się z doradcą podatkowym przed sprzedażą inwestycji znajdujących się poza funduszami emerytalnymi). Przenieś rozproszone konta bankowe pod jeden dach, ale pamiętaj, że ubezpieczenie FDIC jest zwykle ograniczone do 250 000 $ na deponenta na instytucję.

Automatyzuj płatności

Przerwy w pamięci mogą prowadzić do utraty płatności, opóźnień w płatnościach i szkód kredytowych, co z kolei może spowodować wzrost kosztów pożyczek i ubezpieczenia. Możesz skonfigurować regularne płatności cykliczne w systemie płatności rachunków bankowych, mieć inne rachunki obciążające kartę kredytową i skonfigurować automatyczną płatność, aby saldo karty było wypłacane w całości co miesiąc. Pozbądź się opłat za odesłaną transakcję z prawdziwą ochroną przed przekroczeniem stanu konta, która pobiera linię kredytową lub konto oszczędnościowe w celu zapłaty transakcji przekraczających limit.

Prune karty kredytowe

Certyfikowana planistka finansowa Carolyn McClanahan z Jacksonville na Florydzie zaleca swoim starszym klientom posiadanie tylko dwóch kart kredytowych: jednej do codziennych zakupów i drugiej do automatycznych płatności za rachunki. Zamknięcie konta może jednak zaszkodzić wynikom kredytowym, więc poczekaj, aż będziesz wystarczająco pewny, że nie będziesz musiał ubiegać się o pożyczkę, zanim zaczniesz radykalnie przycinać. Jeśli nie prowadzisz sald lub nie używasz dużej ilości kart, możesz zamknąć kilka kart na raz. W przeciwnym razie, zamknij je stopniowo przez kilka miesięcy lub nawet lat, aby zminimalizować wpływ punktów kredytowych i rozważ zachowanie swoich kart o najwyższym limicie.

Skonfiguruj watchdoga

Określ, kogo chcesz podejmować decyzje, jeśli jesteś niezdolny do pracy. Użyj oprogramowania lub prawnika, aby utworzyć dwa trwałe pełnomocnictwa - jeden dla finansów, drugi dla służby zdrowia. Nie musisz nazywać tej samej osoby w obu, ale rób kopie zapasowe nazw, na wypadek gdyby Twój pierwotny wybór nie mógł być spełniony.

Zastanów się, czy nie nazwać kogoś młodszym, ponieważ w tym samym czasie możesz stracić kogoś w twoim wieku lub wieku, mówi Carolyn Rosenblatt, adwokat w San Rafael w Kalifornii, który prowadzi AgingParents.com. Przyznaj dostęp online do swoich kont lub przynajmniej porozmawiaj o tym, gdzie twoja zaufana osoba może znaleźć potrzebne informacje, poleca Rosenblatt.

Utwórz także pliki "w nagłych wypadkach", które będą potrzebne Twojej zaufanej osobie lub spadkobiercom. Mogą to być:

• Twoja wola lub żywe zaufanie
• Dyrektywy medyczne, pełnomocnictwa, testamenty
• Świadectwa urodzenia, śmierci i małżeństwa
• Rejestry wojskowe
• Karty Ubezpieczenia Społecznego
• Tytuły samochodów, akty własności i inne dokumenty dotyczące własności
• Polisy ubezpieczeniowe
• Lista twoich rachunków finansowych
• Dane kontaktowe do adwokata, doradcy podatkowego, doradcy finansowego i agenta ubezpieczeniowego
• Kserokopie paszportów, praw jazdy i kart kredytowych

Skrytka depozytowa nie jest najlepszym repozytorium, ponieważ twoja zaufana osoba może potrzebować dostępu poza godzinami pracy banku. Ognioodporny sejf przykręcony do podłogi w domu lub przynajmniej do zamkniętej szafki na pliki może być lepszy, pod warunkiem, że udostępnisz kombinację lub klucz (lub jego lokalizację) zaufanej osobie. Skanowanie dokumentacji i przechowywanie zakodowanej kopii w chmurze może pomóc tobie lub komuś odtworzyć twoje życie finansowe, jeśli oryginały zostaną zgubione lub zniszczone.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.