5 wspólnych chwytów kredytowych i jak je zdobyć

Nie ma wątpliwości: system oceny kredytowej, którego używamy w Stanach Zjednoczonych, jest skomplikowany. Co więcej, jest wielu krytyków, którzy twierdzą, że jest to wręcz niesprawiedliwe.

Choć prawdą jest, że nasze procedury raportowania kredytowego prawdopodobnie wykorzystałyby pewne reformy, istnieją sposoby na pokonanie powszechnych uchybień w zakresie zdolności kredytowej. Spójrz na 5 wymienionych poniżej, plus nasze wskazówki dotyczące pracy w systemie, który mamy.

1. Musisz zaciągnąć dług, aby zbudować kredyt

Ludzie, którzy wolą płacić gotówką często narzekają, że nie ma sposobu na zbudowanie kredytu bez zadłużania się. Wynika to z jądra prawdy: musisz użyć kredytu, aby utworzyć historię kredytową.

Ale to niekoniecznie oznacza, że ​​musisz zaciągnąć dług. Na przykład, jeśli regularnie korzystasz z karty kredytowej i wypłacasz saldo w całości co miesiąc, budujesz kredyt, ale nie zaciągasz długu. Rozważ tę opcję jako alternatywę do zaciągnięcia pożyczki, której naprawdę nie potrzebujesz lub nie potrzebujesz.

2. Każdy mały błąd jest używany przeciwko mnie

Jeśli twoi pożyczkodawcy zgłaszają twoje informacje o płatności do trzech głównych biur informacji kredytowej (co większość z nich), możesz czuć, że atakują cię za każdy drobny błąd, który popełniłeś. To prawda, że ​​takie głupie, jak nieodebrane płatności, zbyt duże zadłużenie i złożenie zbyt wielu wniosków o kredyt, wrócą do biur informacji kredytowej i wpłyną na twój wynik.

Należy jednak pamiętać, że wielu z tych błędów można uniknąć. Na przykład konfigurowanie powiadomień o tekście i wiadomościach e-mail, aby wiedzieć, kiedy rachunki są należne lub jeśli saldo na Twojej karcie kredytowej wzrośnie zbyt wysoko, znacznie przyczyni się do uniknięcia gaf.

A nawet jeśli coś pójdzie nie tak, błąd pieniędzy nie zostanie na twoim raporcie kredytowym na zawsze. Większość negatywnych znaków spada po siedmiu latach; jeśli wykonujesz inteligentne ruchy kredytowe w tym czasie, twój wynik odzyska. Krótko mówiąc, istnieje wiele możliwości uniknięcia większości błędów i odbicia się od tych, których nie możesz.

3. Moje oszczędności nie są uwzględniane w moich wynikach

Wiele osób jest sfrustrowanych, gdy dowiaduje się, że niektóre z ich dobrych nawyków finansowych (takich jak oszczędzanie) nie są uwzględniane w wynikach kredytowych. Jeśli celujesz w tym obszarze, uczucie lekkiego zniesienia jest normalne.

Pamiętaj jednak, że celem systemu oceny kredytowej jest ocena ryzyka kredytobiorcy. Kredytodawcy chcą wiedzieć, jak prawdopodobne jest, że spłacisz pieniądze, które ci przypisali, a nie prawdopodobieństwo, że zaoszczędzisz.

Spójrz na pracę nad swoją zdolność kredytową jako okazję do podkreślenia innej stronie swojej odpowiedzialności finansowej. Ponownie, zwróć szczególną uwagę na opłacanie rachunków na czas i pozostawanie poza zadłużeniem karty kredytowej - tylko te dwa nawyki pomogą Ci uzyskać punktację.

4. Raporty kredytowe są pełne błędów

Chociaż kredytodawcy i trzy główne biura kredytowe dokładają wszelkich starań, aby stworzyć dokładny raport na temat zachowań kredytowych, popełniają błędy. W rzeczywistości badanie przeprowadzone przez Federalną Komisję Handlu z 2013 r. Wykazało, że co piąty raport kredytowy dotyczy 1 na 5 Amerykanów.

Najlepszym sposobem na poradzenie sobie z tym problemem jest sprawdzenie raportów kredytowych co najmniej raz w roku i podjęcie kroków w celu naprawienia błędów, jeśli je znajdziesz. Dobra wiadomość jest taka, że ​​niedługo poprawi się błąd, ponieważ nowe zasady zostaną określone przez Biuro Ochrony Konsumentów.

5. Nie jest jasne, jak ustalany jest mój wynik

Historycznie, agencje zajmujące się raportami kredytowymi nie wiedziały, w jaki sposób ustalono Twoją zdolność kredytową. Podczas gdy niektóre informacje są nadal zastrzeżone, obecnie mamy o wiele wyraźniejszy obraz tego, co decyduje o naszych wynikach kredytowych:

• Historia płatności - 35%
• Należne kwoty - 30%
• Długość historii kredytowej - 15%
• Mieszanka kont - 10%
• Nowe zapytania o kredyt - 10%

Ponownie, dwie najpotężniejsze rzeczy, które możesz zrobić dla swojej zdolności kredytowej, płacą twoje rachunki na czas i pozostają poza zadłużeniem karty kredytowej. Ale jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o swoim raporcie kredytowym i wyniku kredytowym, Nerdowie mają mnóstwo wspaniałych zasobów. Pamiętaj, aby je sprawdzić!

Obraz małego faceta za pośrednictwem Shutterstock