4 scenariusze najgorszych scenariuszy kredytowych i sposoby radzenia sobie z nimi

Dokonywanie poważnych pomyłek pieniężnych nigdy nie jest dobre, a radzenie sobie z kredytowym bałaganem może być bolesne.

Jeśli Twoja ocena kredytowa trafiła na szorstką łatę, nie martw się: można nawet naprawić najgorsze błędy. Spójrz na cztery najgorsze scenariusze poniżej i jak sobie z nimi radzić.

1. Doświadczyłeś bankructwa lub wykluczenia

Utrata domu z powodu wykluczenia lub bankructwa skutkuje poważnym czarnym znakiem na raporcie kredytowym, który będzie się utrzymywał przez siedem lat (być może dłużej w przypadku bankructwa). Zaraz po wydarzeniu zobaczysz ostry spadek w wyniku kredytowym. W związku z tym trudno będzie uzyskać kredyt.

Stanowi to wyzwanie, ponieważ Twoim najważniejszym celem jest udowodnienie kredytodawcom, których nauczyłeś się na podstawie doświadczenia i jesteś odpowiedzialnym kredytobiorcą. Jednak nie jest to niemożliwe. Zacząć od:

• Uzyskiwanie zabezpieczonej karty kredytowej - Wybór zabezpieczonej karty kredytowej za pomocą przedpłaconej karty debetowej pomoże naprawić kredyt, ponieważ korzystasz z linii kredytowej. Ponieważ prawdopodobnie nie zakwalifikujesz się do tradycyjnej karty kredytowej od razu, jest to najlepsza opcja.
• Dokonywanie wszystkich płatności za rachunki na czas - Duża część Twojej oceny zdolności kredytowej zależy od historii, płacąc rachunki według terminów płatności. Aby wrócić na właściwe tory, spraw, aby terminowe płatności były najwyższym priorytetem finansowym.
• Zgłaszanie płatności za czynsz za czas - Jeśli wynajmujesz, jest to prawdopodobnie Twój największy wydatek, więc niech to się liczy. Możesz zorganizować wypłatę swoich opłat czynszowych do biur informacji kredytowej.

Z czasem będziesz mógł dokonać aktualizacji do niezabezpieczonej karty kredytowej i zakwalifikować się do innych pożyczek. Jeśli utrzymasz dobre nawyki kredytowe, twój wynik w końcu się odbije.

2. Utrwaliłaś uznanie - przez naprawdę długi czas

Jeśli masz 30 lat i nadal nie masz otwartego konta kredytowego na swoje nazwisko, będziesz miał naprawdę ciężko uzyskać kredyt hipoteczny lub inny rodzaj pożyczki. Pomimo opóźnień istnieją strategie, których możesz użyć, aby od razu zacząć budować kredyty.

Dobrym miejscem na rozpoczęcie jest wyciągnięcie raportu kredytowego, aby zapoznać się z informacjami na jego temat. Będziesz także chciał otworzyć kartę kredytową, ponieważ jest to łatwy sposób na szybkie uzyskanie kredytu. Na szczęście istnieje kilka kart dostępnych na rynku, które obsługują osoby z ograniczoną historią kredytową.

Po kilku miesiącach odpowiedzialnego korzystania z kart kredytowych (pozostawanie bez długów i opłacanie rachunku na czas), możesz rozważyć otwarcie kredytu ratalnego. Ulepszy to połączenie rachunków na twoim raporcie kredytowym i da ci kolejną możliwość budowania twojego wyniku.

3. Masz maksymalnie więcej niż jedną kartę kredytową

Wydłużenie kart obciąża część twojej oceny zdolności kredytowej, która pochodzi z twojego współczynnika wykorzystania kredytu. Wiele kart z maksymalnym limitem oznacza jeszcze większą utratę punktów.

Pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, jest próba podniesienia limitów kredytowych. Twój wskaźnik wykorzystania spadnie, ponieważ Twoje salda będą stanowić mniejszą część podwyższonych limitów. Tylko upewnij się, że jesteś wystarczająco zdyscyplinowany, aby oprzeć się pokusie zrobienia dodatkowych wydatków.

Następnym krokiem jest spłacenie kart. To nie tylko poprawia współczynnik wykorzystania, ale także pozwala zaoszczędzić pieniądze na odsetki.

4. Masz konta w kolekcjach

Kiedy konto jest wysyłane do windykatora, oznacza to w istocie, że pożyczkodawca stracił nadzieję, że zamierzasz go spłacić. Biura kredytowe uważają to za znak, że nie jesteś wiarygodnym kredytobiorcą, więc twój wynik odniesie duży sukces.

Niektóre oceny kredytowe ignorują teraz opłacone konto kolekcji, ale nie dotyczy to wszystkich. Ale te informacje pozostaną w twoim raporcie kredytowym przez maksymalnie siedem lat i mogą zostać wycofane wcześniej. Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to nauczyć się z tego błędu i podjąć kroki, aby go ponownie uniknąć. Obejmują one:

• Budżet, dzięki któremu masz pewność, że możesz płacić rachunki.
• Śledzenie wydatków.
• Przyjmuj tylko płatności, na które możesz wygodnie sobie pozwolić.

Przebudowa kredytu po wpadce wymaga czasu. Ale dobrą wiadomością jest to, że bez względu na to, jak poważny jest błąd, twój wynik może zostać przywrócony.

Ten artykuł został zaktualizowany 16 września 2016 r

Najgorszy scenariusz obraz za pośrednictwem Shutterstock