Czy ogromna kwota zadłużenia studenckiego zaszkodzi mojemu wynikowi kredytowemu?

Jeśli masz do czynienia z górą długu studenckiego, masz dużo na głowie. Oprócz tego, w jaki sposób zamierzasz dokonywać płatności, prawdopodobnie obawiasz się również, w jaki sposób Twoje kredyty wpływają na Twoją zdolność kredytową.

Nie martw się, frajerzy są tutaj, aby wyjaśnić wszystkie ważne szczegóły dotyczące związku między pożyczkami studenckimi a twoim kredytem.

Duży rachunek za pożyczkę studencką nie zaszkodzi twoim kredytom, jeśli będziesz postępować w sposób odpowiedzialny

Po pierwsze, poświęć chwilę, aby odetchnąć z ulgą: ogromna kwota zadłużenia z tytułu pożyczki studenckiej niekoniecznie zaszkodzi twojej ocenie kredytowej.

Jeśli wykonałeś wstępne badania dotyczące czynników wpływających na Twój kredyt, prawdopodobnie zauważyłeś, że "należne kwoty" stanowią 30% twojego wyniku. Największy wpływ na to ma jednak wskaźnik wykorzystania kredytu na odnawialnych rachunkach kredytowych, takich jak karty kredytowe. Ponieważ kredyty studenckie są kredytami ratalnymi, nie mają dużego wpływu na tę część wyniku.

W rzeczywistości Twoje pożyczki studenckie mogą potencjalnie pomóc w uzyskaniu kredytu. Jeśli spłacasz swoje pożyczki na czas iw całości, zwiększysz część wyniku, która jest określona przez historię płatności. Ponieważ stanowi to 35% całkowitego wyniku FICO, możesz uzyskać wsparcie w zakresie odpowiedzialnego obsługiwania kredytów studenckich.

Dodatkowo, posiadanie otwartej pożyczki ratalnej może również poprawić 10% wyniku, który wynika z rodzajów kredytów, z których korzystasz. Kredytodawcy lubią widzieć, że jesteś dobry w zarządzaniu różnymi odmianami pożyczonych pieniędzy, więc posiadanie zarówno rachunków odnawialnych, jak i ratalnych na twoim raporcie kredytowym jest korzystne.

Ale możesz mieć kłopot z uzyskaniem innych pożyczek

Chociaż spłacanie kredytu studenckiego na czas jest dobrym sposobem na utrzymanie szumu kredytowego, warto zauważyć, że ciężkie zadłużenie studentów może nadal zakłócać zdolność do zaciągania innych pożyczek.

Może to wydawać się sprzeczne z intuicją, ponieważ prawdopodobnie wiesz, że dobry kredyt jest kluczem do zakwalifikowania się do finansowania na warunkach konkurencyjnych. Ale twoje kredyty studenckie będą miały wpływ na inną kluczową zmienną, którą pożyczają kredytodawcy, gdy podejmą decyzję o przedłużeniu kredytu: twój stosunek długu do dochodu (DTI).

Twoje DTI to stosunek Twoich miesięcznych zobowiązań do miesięcznego dochodu brutto. Użyjemy przykładu, aby zilustrować ten punkt: Załóżmy, że osiągasz roczny dochód w wysokości 50 000 $ na pierwszej pracy po studiach. W tym przypadku Twój miesięczny dochód brutto wynosiłby 4 166,67 $ (50 000 $ / 12).

Załóżmy, że płacisz 800 USD miesięcznie za czynsz, 250 USD za płatność za samochód i 650 USD za kredyty studenckie. Łączne miesięczne zobowiązania wyniosą 1 700 USD (800 USD + 250 USD + 650 USD).

Aby obliczyć DTI, należy wykonać prosty podział:

1 700 USD (twoje całkowite miesięczne zobowiązania) / 4 166,67 $ (Twój miesięczny dochód brutto) = 40,8% (twoje DTI)

Większość kredytodawców lubi widzieć DTI na poziomie 36% lub mniej; jeśli twoje pożyczki studenckie popychają twój DTI powyżej tego znaku, możesz mieć kłopot z uzyskaniem kolejnej pożyczki.

Wskazówki dotyczące zarządzania pożyczkami studenckimi

Okazuje się, że kredyty studenckie mogą być pomocne lub bolesne, gdy starasz się o finansowanie samochodu lub domu po studiach. Mogłyby one zwiększyć twoją zdolność kredytową, ale istnieje również możliwość, że podniosą twój DTI.

Mamy kilka wskazówek, jak skutecznie zarządzać długiem studenckim, dzięki czemu będziesz dobrze przygotowany do jasnej finansowej przyszłości:

• Spłacaj swoje pożyczki na czas każdego miesiąca, bez względu na wszystko.
• Jeśli minimalne miesięczne spłaty pożyczek studenckich są zbyt wysokie, skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą. Możesz być w stanie odroczyć je na jakiś czas lub opracować plan spłaty oparty na dochodach.
• Jeśli pracujesz w służbie publicznej (na przykład jako nauczyciel w szkole o niskich dochodach), spójrz na programy odpuszczania pożyczek, do których możesz się kwalifikować.
• Rozważ konsolidację. Może to pomóc w uzyskaniu niższego oprocentowania kredytów studenckich, a to pomoże uprościć dokonywanie miesięcznych płatności.
• Zastanów się, czy zapłacić więcej niż wymagane miesięczne minimum. To pomoże ci szybciej spłacić kredyty studenckie, co spowoduje spadek twojego DTI.

Obraz kredytów studenckich za pośrednictwem Shutterstock