Aktualne RRSO Państwa Karty Kredytowej nie powinno mieć znaczenia

Kupując kartę kredytową, wiele osób szuka karty o stosunkowo niskiej rocznej stopie procentowej. Powód: niski APR oznacza, że ​​zapłacą mniej w odsetkach, jeśli będą posiadać dług z karty kredytowej. Rezerwa Federalna USA szacuje, że karty kredytowe pobierały średnio 11,98% odsetek od sald w pierwszym kwartale 2015 r., Co oznacza, że ​​utrzymywanie salda z miesiąca na miesiąc może stanowić znaczny dodatkowy wydatek.

Ale jeśli zapłacisz rachunek w całości, RRSO nie powinno mieć znaczenia. Oto dlaczego nie wyważenie jest najlepszym rozwiązaniem, niezależnie od twojego rocznego oprocentowania.

Musisz zapłacić odsetki

Najbardziej namacalną korzyścią z opłacania miesięcznego rachunku za kartę kredytową jest unikanie odsetek. Płacenie odsetek jest powszechnie akceptowaną koniecznością przy finansowaniu większych zakupów, takich jak samochody i domy, ale można tego uniknąć w przypadku mniejszych zakupów kartami kredytowymi i powinno się ich unikać. To nie jest tak trudne, jak się wydaje. Zazwyczaj wymaga zwrócenia większej uwagi na swoje nawyki wydatków.

Na początek nie wydawaj więcej, niż możesz sobie pozwolić. Czasami stajesz w obliczu sytuacji kryzysowych, w których karta kredytowa jest najłatwiejsza i być może jedynym sposobem na spłatę. Ale niektóre salda kredytowe rosną z powodu zwykłego braku uwagi.

Projektowanie budżetu wokół kategorii wydatków to łatwy sposób na śledzenie wydatków. Trzymanie się określonej kwoty na niektóre rodzaje wydatków może złagodzić nawyki wydatków. Jako dodatkowe przypomnienie możesz skonfigurować alerty dotyczące salda konta za pomocą karty kredytowej.

" WIĘCEJ: W jaki sposób oblicza się odsetki kart kredytowych?

Tracisz korzyści z nagród

Przenoszenie salda z miesiąca na miesiąc zwykle przewyższa wszelkie punkty, mile lub zwrot gotówki z wydatków na kartę kredytową.

Wybierając kartę kredytową, często bierze się pod uwagę nagrody i oferty bonusowe. Znalezienie karty nagrody, która pasuje do Twojego stylu życia, może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na zakupach, zakupach i gazie.

Ale płacenie odsetek od salda może szybko zniszczyć wszelkie nagrody, które możesz zdobyć. Na przykład, jeśli wydasz 3 000 $ na podróż z kartą, która zarabia 2% gotówki z powrotem dla tej kategorii (zarabiając 60 $), utrzymanie salda przez zaledwie kilka miesięcy przy 20% RRSO eliminuje te zarobki z nagród. Jeśli spłacasz saldo w całości co miesiąc, nagrody te nie zostaną zmarnowane.

Możesz zranić swój wynik kredytowy

Brak spłaty salda może narazić Twój kredyt na ryzyko. Wysoki bilans karty kredytowej może wpływać na współczynnik wykorzystania kredytu, który stanowi 30% wyniku FICO. Dwa składniki składają się na ogólny współczynnik wykorzystania kredytu:

1. Stosunek kredytu wykorzystanego na poszczególnych liniach kredytowych do całkowitego kredytu dostępnego na danej linii kredytowej
2. Wskaźnik całkowitego wykorzystania kredytu dla wszystkich linii kredytowych do całkowitego dostępnego kredytu

W obu przypadkach eksperci zalecają utrzymanie wskaźnika wykorzystania kredytu poniżej 30%. Kiedy wskaźnik wykorzystania kredytu wzrośnie powyżej tego poziomu, twoja ocena kredytowa zazwyczaj maleje. Liczba ta jest obliczana i raportowana do biur kredytowych raz w miesiącu, ale dzień może różnić się od emitenta do emitenta. Dzwoniąc do działu obsługi klienta swojego wystawcy, sprawdzając, w którym dniu raportują i płacąc saldo przed tą datą, możesz zapobiec niekorzystnemu wpływowi wysokiego wskaźnika wykorzystania.

Najważniejsze: Nie będziesz musiał płacić odsetek za kartą kredytową, jeśli nie będziesz mieć salda. Spłacanie salda w całości co miesiąc pozwala zaoszczędzić pieniądze i przyczynia się do ogólnej kondycji finansowej.

Kevin Cash jest pisarzem pracowniczym obejmującym karty kredytowe i kredyty konsumenckie Nerd Wallet . Śledź go Google+ .

Zdjęcie przez iStock.