Dlaczego zadłużenie karty kredytowej "Zły" dług?

Być może natknąłeś się na warunki "dobrego długu" lub "złego długu". Dług zawsze brzmi jak negatywny, ale gdy zostanie wykorzystany do zakupu cennych aktywów, może to być dobre. Ale jest jeden rodzaj długu, który zawsze jest uważany za zły - zadłużenie karty kredytowej. Oto dlaczego posiadanie długów na plastiku z miesiąca na miesiąc jest złym pomysłem.

1. Obejmuje dwucyfrowe stopy procentowe.

Karta kredytowa jest zwykle najdroższym długiem, jaki możesz ponieść, z APR w wieku 20 lat i nastolatków - podczas gdy edukacja, kredyty hipoteczne i osobiste generalnie pobierają odsetki w połowie pojedynczych cyfr. To dlatego Nerdowie nie zalecają nakładania dużych wydatków, takich jak dług medyczny na karty kredytowe - dostępnych jest znacznie tańszych opcji.

2. Minimalne płatności zajmą ci całe lata, aby spłacić saldo w całości.

Jeśli chcesz się dobrze pośmiać - lub przestraszyć - sprawdź ostrzeżenie o minimalnej płatności na wyciągu z karty kredytowej. Określa liczbę lat i miesięcy, które będą wymagały spłaty zadłużenia z twojej karty kredytowej, co spowoduje jedynie minimalną opłatę. Załóżmy, że masz saldo w wysokości 8 000 USD na karcie kredytowej z 18% odsetkami i minimalną opłatą w wysokości 160 USD. Jeśli dokonasz tylko minimalnej miesięcznej opłaty, nie spłacisz karty kredytowej przez siedem lat i siedem miesięcy, a zapłacisz 6432 USD odsetek.

Jeśli zdecydujesz się podwoić minimalną kwotę płatności i zapłacić 320 USD miesięcznie, twój dług zostanie zniszczony za dwa lata i siedem miesięcy, a naliczone odsetki wyniosą tylko 1912 USD. Po prostu podwajając swoją zapłatę, zaoszczędzisz pięć lat i 4 520 dolarów na spłatach odsetek. Jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej, zawsze płacisz o wiele więcej niż minimum, aby zaoszczędzić czas i pieniądze.

" WIĘCEJ: Jak spłacić dług

3. Nie jest wykorzystywany do zakupu cennych aktywów.

"Dobry" dług jest zwykle definiowany jako zadłużenie hipoteczne, edukacyjne lub biznesowe, ponieważ, najlepiej, każda z tych inwestycji będzie generować zyski przez wiele lat.

Zadłużenie hipoteczne lub nieruchomościowe jest na ogół najbardziej dochodowe dla osób posiadających nieruchomości na wynajem, ale istnieje również możliwość zarabiania pieniędzy z osobistego miejsca zamieszkania podczas sprzedaży. Dług edukacyjny ma pomóc ci w znalezieniu pracy o lepszej pensji niż w przypadku dyplomu ukończenia szkoły średniej. Dług przedsiębiorstw może być świetną inwestycją, jeśli biznes się powiedzie. Oczywiście każda inwestycja wymaga podjęcia ryzyka, ale obliczone ryzyko może przynieść duże korzyści.

Zadłużenie z tytułu kart kredytowych nie jest wykorzystywane do kupowania aktywów o znacznej wartości. Może służyć do amortyzacji zakupów - takich jak wyposażenie domu, odzież lub gadżety - lub materiałów eksploatacyjnych, takich jak żywność i benzyna. Nie ma nic złego w żadnym z tych zakupów, ale płacenie odsetek od nich jest niepotrzebne i może znacznie podnieść ich rzeczywiste ceny.

Dobrą zasadą jest unikanie kupowania długów przy zakupie rzeczy, które nie zyskają na wartości. Czy wyciąć wszystkie karty kredytowe? Nie, po prostu nie wydawaj na nie więcej, niż możesz zapłacić w całości każdego miesiąca przed naliczeniem odsetek. Karty kredytowe są świetnym narzędziem, jeśli są używane prawidłowo, ale zadłużenie karty kredytowej jest bardzo kosztowne - nie należy więc go przenosić z miesiąca na miesiąc.

Konkluzja: Zadłużenie z tytułu kart kredytowych jest złym długiem ze względu na wysokie stopy procentowe i niskie minimalne płatności oraz fakt, że nie jest on wykorzystywany do kupowania aktywów o wyższej wartości. Używaj swoich kart kredytowych do nagród i innych korzyści, ale spłacaj saldo w całości każdego miesiąca.

Zdezorientowany mężczyzna pytający dlaczego obraz za pośrednictwem Shutterstock