Definicja aktu karty kredytowej i przykład |

Co to jest:

Ustawa o odpowiedzialności kart kredytowych, odpowiedzialności i ujawnieniu jest lepiej znana jako Kredyt CARD Act . Głównym celem ustawy jest zapobieganie niektórym praktykom biznesowym w branży kart kredytowych, które uznano za nieuczciwe lub nawet oszukańcze dla konsumentów.

Jak to działa (Przykład):

Ustawa została podpisana w maju 2009 r. I weszła w życie w fazach. Jednak najważniejsze reformy weszły w życie w lutym 2010 roku. Najważniejszym prawem była największa zmiana regulacyjna w historii działalności związanej z kartami kredytowymi.

Niektóre najważniejsze informacje zawarte w ustawie o karcie:

• Znacznie ograniczyło to okoliczności, w których firmy obsługujące karty kredytowe mogą podnosić stopy procentowe na dotychczasowych posiadaczach kart. Stawki kart kredytowych nie mogą wzrosnąć w pierwszym roku z kilkoma wyjątkami. Na przykład, jeśli karta ma wskaźnik wprowadzający (powiedzmy 0% przez 6 miesięcy), stawka może wzrosnąć. Może również wzrosnąć, jeśli spóźnisz się z płatnością o co najmniej 60 dni.
• Wydawcy kart muszą powiadomić o tym z co najmniej 45-dniowym wyprzedzeniem, zanim dokonają większych zmian na karcie kredytowej, w tym stóp procentowych. Są jednak wyjątki. Na przykład, jeśli klient spóźnia się z płatnością o co najmniej 60 dni, wystawca nie musi czekać 45 dni, aby podnieść stawkę.
• Jeśli masz kartę o różnych stopach procentowych, wszystkie płatności powyżej minimalnej płatności musi iść w kierunku spłaty karty o najwyższej stawce. Załóżmy na przykład, że twoja karta ma standardową roczną stopę procentową w wysokości 15,99%, a APR w bilansie wynosi 6,99%. Jeśli masz minimalną wypłatę w wysokości 20 USD, a płacisz 70 USD, dodatkowe 50 USD musi zostać zwrócone na saldo przy wyższym oprocentowaniu (APR) - w tym przypadku 15,99%.
• Jeśli posiadaczowi karty zostanie przyznany "okres prolongaty" do zapłaty jej rachunek bez naliczania odsetek, ten okres musi wynosić co najmniej 21 dni. Emitent nie musi uwzględniać okresu karencji; jeśli jednak zostanie podana, musi wynosić co najmniej 21 dni.
• Oświadczenie karty kredytowej posiadacza karty musi zawierać informacje o tym, ile czasu zajmie spłacenie salda, jeśli dokonasz tylko minimalnej płatności. Na przykład, rachunek może zawierać następujące informacje: "Jeśli jesteś winien zadłużenie w kwocie 5000 USD, Twój APR wynosi 15%, a ty dokonujesz minimalnej płatności w wysokości 200 USD, a spłacenie salda zajmie Ci 105 miesięcy."
• Ustawa CARD utrudnia osobom w wieku poniżej 21 lat otwarcie rachunku karty kredytowej. Osoba poniżej 21 roku życia musi mieć współwłaściciela rachunku lub musi udowodnić, że ma wystarczające dochody, aby dokonywać miesięcznych płatności. Wcześniej nie istniały takie ograniczenia.
• Ustawa również ograniczyła opłaty za przekroczenie limitu (lub opłaty za przekroczenie limitu w koncie) - opłaty, które pojawiły się, gdy konsument wydał więcej niż dozwolił ich limit kredytowy. Aby klient mógł zostać obciążony opłatą za przekroczenie stanu konta, musi on włączyć się do umowy. Nie mogą być automatycznie zapisani do takiego programu bez wyrażenia zgody. Jeśli nie wyrażą na to zgody, firma obsługująca kartę kredytową musi całkowicie odrzucić transakcję.

Możesz dowiedzieć się o kilku innych nowych przepisach tutaj na stronie internetowej Rezerwy Federalnej.

Dlaczego to dotyczy:

Ogólnie rzecz biorąc, ustawa o kartach kredytowych ma na celu uczynienie terminów kart kredytowych, stóp procentowych i opłat mniej karaniem, bardziej przejrzystymi i bardziej zrozumiałymi dla konsumentów.

Krytycy prawa zauważyli jednak, że, ponieważ ustawa CARD zagrażała przychodom w branży kart kredytowych, firmy kartowe rekompensowały je, oferując mniej kart kredytowych o stałym oprocentowaniu i bardziej regulowanych kart stawek. Firmy pobierają również wyższe początkowe stopy procentowe dla kandydatów o niższych wynikach kredytowych w celu uzupełnienia utraconych dochodów spowodowanych ustawą o kartach.