Łączenie kredytu z partnerem: dobry, zły, brzydki?

Dzielicie się wszystkim ze swoim partnerem - czynszem, psem, szczoteczką do zębów - i wyobrażacie sobie, że kredyt dzielony przyjdzie równie naturalnie. Ale oboje moglibyście otrzymać uszkodzony kredyt, jeśli nie przekazaliście jasno swoich nawyków związanych z wydatkami.

Przed podjęciem decyzji, czy połączyć konta, usiądź ze swoim partnerem i omów wszystkie zalety i wady.

Korzyści z wspólnego kredytu

Niezależnie od tego, czy masz wspólny udział w kartach kredytowych, czy w jednym z nich, jesteś autoryzowanym użytkownikiem na drugim koncie, rozwiązywanie problemów finansowych w zespole może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze i zdobyć więcej nagród. Oto trzy rzeczy, które mogą działać na Twoją korzyść:

1. Możesz pomóc swojemu partnerowi zbudować jego ocenę kredytową. Jeśli twoja znacząca inna osoba ma ograniczoną historię kredytową, dodanie jej jako uprawnionego użytkownika lub wspólnego posiadacza karty może przynieść ci obu korzyści. Twoje ukochane dziecko może dobrać się do twojego dobrego kredytu, aby uzyskać dostęp do lepszych stawek, a po drodze może być w stanie zakwalifikować się na lepsze warunki niezależnie. Aby utworzyć kredyt jako autoryzowany użytkownik, upewnij się, że Twój wystawca zgłasza autoryzowaną aktywność użytkownika do biur informacji kredytowej.

2. Możesz wydać strategicznie i zaoszczędzić. Jeśli Ty i Twój partner wymieniacie się nawzajem jako autoryzowani użytkownicy na swoich kartach, możecie być dwa razy bardziej sprytni w swoich wydatkach. Kiedy zarówno korzystasz z karty znaczących cudzych pieniędzy na pompę, jak i karty 0% APR przy dokonywaniu zakupów z dużymi biletami, na przykład, możesz w efekcie płacić mniej odsetek i zdobywać więcej nagród w dłuższej perspektywie.

3. Możesz łatwiej dzielić rachunki. Dzielenie rachunku za kartę kredytową jest znacznie łatwiejsze niż śledzenie, za którego zwrotu należy zapłacić za artykuły spożywcze. Zamiast kupować codzienne zakupy na pasku kasowym, wystarczy przesunąć udostępnioną kartę i zapłacić połowę rachunku później.

Pułapki, o których należy pamiętać

Wszyscy się mylą. Ale kiedy dzielisz kredyt, błąd finansowy może potencjalnie zaszkodzić twojemu związkowi. Oto trzy rzeczy, na które należy zwrócić uwagę:

1. Twój partner może popełnić błąd.Gdy udostępniasz środki, spóźniona płatność lub nadmierne wydatki mogą negatywnie wpłynąć na wyniki punktowe. Regularnie rozmawiaj o swoich terminach płatności i limitach wydatków, aby uniknąć tych pułapek.

2. Ty i twój partner możecie zerwać.Kontrakty, które podpisujesz, kiedy zaciągasz dług, są wiążące, nawet jeśli masz przerwę lub rozwód. Jeśli tak się stanie, a Twój był wymieniony jako autoryzowany użytkownik na Twoim koncie, usuń jego nazwę, aby chronić swój kredyt. Zamknij wszystkie wspólne konta kredytowe i refinansuj kredyty, które zaciągnąłeś jako para, aby tylko jedna osoba była odpowiedzialna za spłatę salda.

3. Twój partner może zniszczyć twój kredyt na przekór. Złóż to pod "mało prawdopodobne, ale potencjalnie katastrofalne." Jeśli twoje S.O. jest autoryzowanym użytkownikiem i wydłuża twoją kartę, by cię zranić, będziesz tym, który osiodłał dług i zrujnowany wynik kredytowy.

Sprawa, aby zachować rzeczy oddzielnie

Wspólny kredyt może być przydatny dla niektórych osób, ale może także sprawić, że będą one trudniejsze dla innych. Oto trzy powody, dla których możesz nie chcieć scalać kont:

1. Ty i twój partner macie doskonałe zdolności kredytowe niezależnie. Jeśli w tym przypadku zacząłeś udostępniać konta, jest mało prawdopodobne, że jeden z twoich wyników kredytowych wzrośnie. Co więcej, nieporozumienie lub pomyłka może zagrozić Twojej obecnej zdolności kredytowej.

2. Różnie wykorzystujesz kredyt.Możliwe, że Ty i Twój partner jesteście najszczęśliwsi, kiedy nie staracie się wspólnie zarządzać pieniędzmi. Jeśli lubisz spłacać saldo w całości, a twoja ukochana woli obracać długiem, na przykład scalenie twoich rachunków kredytowych może spowodować konflikt.

3. Jesteś zadowolony z tego, jak działa teraz.Jeśli dobrze sobie radzisz z wydatkami na życie bez udostępnionej karty kredytowej, nie musisz komplikować rzeczy. W końcu śledzenie aktywności kart jest zwykle prostsze, gdy tylko jedna osoba robi zakupy.

Im łatwiej jest trzymać rękę na pulsie i utrzymywać równowagę, tym większa szansa, że ​​Ty i Twój partner utrzymasz środki i związek w przyszłości - i to jest wygrana-wygrana.

Ten artykuł został zaktualizowany 16 września 2016 r.

Claire Tsosie jest pisarką dla Investmentmatome, osobistej strony internetowej poświęconej finansom. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7