Jak pary mogą łączyć konta kredytowe bez finansowego bólu

Otworzenie wspólnej karty kredytowej ze swoim kochaniem oznacza zobowiązanie się, bogatsze lub biedniejsze, do podjęcia i spłacenia długów w zespole. To może być skomplikowane, zwłaszcza jeśli wcześniej nie spędziłeś zbyt wiele czasu na rozmowach o pieniądzach. Zastanawiasz się, jak możesz poślubić swoje konta kredytowe bez szkody dla finansów? Oto kilka kroków, które możesz wykonać, a także kilka zaleceń dotyczących karty, aby zacząć:

1. Porozmawiaj o wydatkach i oszczędnościach

Zanim zaczniesz udostępniać konto karty kredytowej lub zaciągać razem pożyczki, posortuj swoje finanse. Zaplanuj cotygodniowe spotkanie ze swoim partnerem, aby przejrzeć budżety, wyciągi kredytowe i zadłużenie. Gdy wiesz już nawzajem o swoich nawykach i osobistych celach finansowych, będziesz miał lepsze pojęcie o tym, czego się spodziewać, dzieląc konto kredytowe.

2. Ustal zasady podstawowe

Ważne jest, abyś był z góry przekonany o swoich oczekiwaniach ze swoim znaczącym drugim, zwłaszcza, gdy obie oceny kredytowe są na bieżąco. Na przykład, zgódź się skonsultować ze sobą w sprawie pobierania zakupów powyżej 100 USD na wspólną kartę kredytową, dzięki czemu możesz być na tej samej stronie o większych wydatkach. Porozmawiaj o tym, co możesz zrobić, aby zwiększyć swoje wyniki kredytowe. Zasadniczo oznacza to dokonywanie płatności na czas i używanie mniej niż 30% limitu kredytowego. Gdy zgodzisz się na wydawanie wytycznych, zapisz je i opublikuj tam, gdzie możesz je zobaczyć.

3. Zacznij powoli

Spróbuj najpierw udostępnić jedno konto z kartą kredytową, zanim przejdziesz do większego zaangażowania, na przykład kredytu hipotecznego, z obiema nazwiskami. W ten sposób możesz wyeliminować wszelkie problemy z komunikacją i zminimalizować potencjalne szkody w wyniku kredytowym. Możesz:

• Zostań wspólnymi posiadaczami kart: Gdy Ty i Twój partner złożysz wniosek o wydanie karty kredytowej, oboje jesteście odpowiedzialni za dług powstały na tym rachunku, niezależnie od tego, do którego rachunku bankowego jest połączona dana karta. Ogólnie rzecz biorąc, emitenci nie zezwalają na dodawanie posiadaczy kart wspólnych do istniejących kont, więc prawdopodobnie będziesz musiał otworzyć nowe konto, aby wziąć na siebie tę wspólną odpowiedzialność. Należy pamiętać, że niektórzy znaczący emitenci, w tym Chase, American Express i Capital One, nie oferują tej opcji.

• Dodaj swojego partnera jako autoryzowanego użytkownika: Jeśli chcesz udostępnić swoją istniejącą kartę partnerowi, możesz dodać ją jako autoryzowanego użytkownika. Twój S.O. nie będzie prawnie odpowiedzialny za płatności, jeśli to zrobisz. Jednak w niektórych przypadkach wystawca zgłasza autoryzowaną aktywność użytkownika w raportach kredytowych, co może pomóc Twojemu partnerowi zwiększyć kredyt. Aby uruchomić, niektóre karty dają dodatkowe nagrody za dzielenie się kredytami w ten sposób.

Jeśli oboje spłacicie swoje salda na czas, komunikujecie się otwarcie i utrzymacie kontrolę nad wydatkami, prawdopodobnie nie zrobi to wielkiej różnicy, w jaki sposób dzielicie swój kredyt. Ale jeśli jeden z was ma duży dług i nie dopłaca do płatności, lub jeśli się rozpada, zwykle łatwiej jest rozwiązać problemy, gdy jeden partner jest autoryzowanym użytkownikiem.

4. Wybierz strategię kart kredytowych i rozmów

Niezależnie od tego, w jaki sposób chcesz podzielić się swoim kredytem, ​​upewnij się, że szukasz karty, która pasuje zarówno do Twoich nawyków związanych z wydatkami. Na przykład, jeśli wydajesz dużo pieniędzy na gaz i artykuły spożywcze, zastanów się nad otrzymaniem karty Blue Cash Everyday® od firmy American Express, która oferuje 3% zwrotu gotówki w supermarketach w USA do 6000 $ rocznie w przypadku zakupów (wtedy 1%), wraz z 2% zwrotem gotówki na amerykańskich stacjach benzynowych i wybranych amerykańskich domach towarowych oraz 1% na wszystkie inne zakupy.

A może po prostu zaręczyłeś się i chcesz otrzymać kartę kredytową, aby zdobyć nagrody na wszystkie wydatki związane z weselem i miesiąc miodowy. Citi^® Podwójna karta gotówkowa - 18-miesięczna oferta BT może być dla Ciebie dobrym rozwiązaniem, ponieważ daje 1% zwrot gotówki przy wszystkich zakupach i 1% zwrot w przypadku ich spłaty.

Warto również sprawdzić istniejące programy nagród i podzielić różne wydatki między swoje karty. Dzięki niektórym złączom kart będziesz w stanie zmaksymalizować nagrody.

5. Nadmierna komunikacja

Jeśli chodzi o zarządzanie kredytem, ​​zbyt dużo komunikacji jest lepsze niż za mało. Jeśli nie masz pewności, czy powinieneś kupić krzesło za 90 USD za pomocą udostępnionej karty kredytowej, na przykład wyślij swojemu partnerowi krótki tekst, zanim podejmiesz decyzję. A jeśli to kolej na swoją miodową płacę za comiesięczny rachunek, daj mu przyjacielską pamiątkę kilka dni wcześniej. Poświęcenie czasu na zrobienie tego może pomóc ci utrzymać kontrolę nad wspólnymi finansami i zapobiec nieporozumieniom.

6. Zaplanuj "co jeśli"

Przed wybraniem się do Splitsville ważne jest, aby oddzielić wszystkie swoje współdzielone konta kredytowe, aby uniknąć przyszłych finansowych warknięć. Jeśli masz wspólną kartę kredytową, zamknij konto. Jeśli podasz swoją ex jako autoryzowanego użytkownika na jednej ze swoich kart, usuń tę nazwę z konta. Jeśli posiadasz pożyczki i kredyty hipoteczne w obu nazwach, dokonaj ich refinansowania tak szybko, jak to możliwe, tak aby tylko jedna osoba była odpowiedzialna za saldo należne.

Nie ma znaczenia, czy masz nakaz sądowy, by dzielić sprawy; w końcu będziesz musiał wykonać pracę nogą i upewnić się, że wszystkie te konta są zamknięte. Jeśli tego nie zrobisz, możesz stracić na wydatkach ex, a twój kredyt może ucierpieć, jeśli długi nie zostaną spłacone na czas.

7. Pożycz ostrożnie

Kiedy dzielisz się kredytami, ważne jest, aby pamiętać, że na ocenę zdolności kredytowej twojego partnera mogą wpływać twoje nawyki wydatków. Ponieważ stawką jest tak wiele, ważne jest, aby starannie budżetować i pożyczać tylko to, co wiesz, że możesz spłacić. Dzięki planowaniu i komunikacji będziesz w stanie budować dobre wyniki kredytowe.

Ten artykuł został zaktualizowany 11 sierpnia 2016 r. Pierwotnie opublikowano 13 marca 2015 r.

Claire Tsosie jest pisarką dla personelu zajmującą się finansami osobistymi Nerd Wallet . Śledź ją na Twitterze @ ideclaire7 i dalej Google+ .