Czy można zamknąć kartę kredytową przed zakupem domu?

Jest wiele rzeczy do rozważenia przy zakupie domu, w tym jak złapać najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych. Duża część uzyskania dobrej stopy procentowej wymaga zbudowania solidnej oceny kredytowej. Punkty kredytowe są ściśle związane z używaniem kart kredytowych, a zasady nie zawsze są intuicyjne. Wydając je w sposób odpowiedzialny i stosując sprawdzone techniki kredytowe, możesz wypracować sobie sposób na obniżenie oprocentowania kredytów hipotecznych. Ludzie często nie wiedzą, jak zamknięcie karty kredytowej wpływa na ich zdolność kredytową. Tutaj wyjaśnimy wpływ zamknięcia konta na twój strzał przy dobrej oprocentowaniu kredytu hipotecznego.

Jak ocena kredytowa wpływa na kredyty hipoteczne

Sposób, w jaki twoja ocena kredytowa wpływa na twoją stopę oprocentowania kredytu hipotecznego, jest prosta. Im wyższy wynik, tym niższa stawka. Im niższy wynik, tym wyższa stawka. Jeśli Twój wynik jest zbyt niski, możesz zostać całkowicie odrzucony. Twój wynik kredytowy mówi pożyczkodawcom, jak bardzo mogą Ci ufać, że spłacisz swoje pożyczki na czas. Jeśli masz historię nieodebranych płatności i wysokich współczynników wykorzystania kredytu, kredytodawcy będą nieufni wobec pożyczenia pieniędzy.

Wpływ twojego kredytu na kredyt hipoteczny jest ogromny. Powiedzmy, że kalifornijczyk z 775 punktami kredytowymi ubiegającymi się o 30-letnią pożyczkę stałą, może oczekiwać, że zapłaci APR w wysokości 3,783%. Osoba z oceną zdolności kredytowej wynoszącą 630, ubiegająca się o tę samą pożyczkę, zapłaci 5,3772% rocznej stopy procentowej. Aby dowiedzieć się, jakiego rodzaju oprocentowanie kredytów hipotecznych można się spodziewać za kredyt, możesz skorzystać z kalkulatora kredytowego myFICO.com. Rozkłada stopy procentowe według typu pożyczki, wyniku kredytowego, miejsca zamieszkania i kwoty głównej (ile faktycznie zaciągasz).

Jeśli twoja hipotuta jest tylko o 1-2% wyższa, może to oznaczać setki tysięcy dolarów po kilku dekadach. W powyższym przykładzie różnica wypłaconych odsetek wyniesie 34 126 USD - ponad jedną trzecią kwoty głównej. Jeśli możesz odczekać kilka lat, aby kupić dom podczas budowania swojego wyniku, może to zaoszczędzić sporo pieniędzy na dłuższą metę.

" WIĘCEJ: Zamknięcie karty kredytowej? Upewnij się, że robisz te 5 rzeczy

Dlaczego zamknięcie karty kredytowej jest złe dla wyniku FICO

W wielu przypadkach zamknięcie karty kredytowej może zaszkodzić Twojej ocenie kredytowej. Dzieje się tak dlatego, że część Twojej oceny zdolności kredytowej zależy od twojego współczynnika wykorzystania kredytu, który jest procentem dostępnego kredytu, którego obecnie używasz. Pomaga więc utrzymać wysoki limit kredytowy (oczywiście przy minimalnych długach). Eksperci zalecają, aby nie przekroczyć 30% całkowitego limitu kredytowego.

Utrzymywanie wysokiego limitu kredytowego oznacza, że ​​Twoje konta są otwarte. Spójrzmy na szybki przykład. Jeśli masz 3 karty kredytowe, każda z limitem 5000 $, zamknięcie jednej karty obniży limit o jedną trzecią. Jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej o wartości 5000 USD, wykorzystanie kredytu skacze z 33% do 50%. To nie jest dobre dla twojej zdolności kredytowej.

Istnieje kilka sytuacji, w których zamknięcie konta może pomóc w uzyskaniu kredytu. Może się to zdarzyć, gdy masz zbyt wiele linii kredytowych (ponad 5 kart kredytowych zaczyna wyglądać źle) lub jeśli zamykasz kartę kredytową sklepu (pożyczkodawcy nie lubią tego widzieć). W przeciwnym razie utrzymuj swoje konta tak długo, jak to możliwe. Czasami może to oznaczać płacenie rocznej opłaty, ale może to być warte niższego oprocentowania kredytów hipotecznych.