Definicja i hipotekę na wypadek kanadyjskiego najazdu |

Co to jest:

A Kredyt hipoteczny najazdowy w Kanadzie to hipoteka o regulowanej opłacie.

Jak to działa (Przykład):

Hipoteka o regulowanej opłacie (ARM) to hipoteka, w której stopa procentowa jest różna. Pożyczki są również nazywane hipotekami o zmiennym oprocentowaniu lub hipotekami o zmiennym oprocentowaniu.

Oprocentowanie pożyczki może odpowiadać konkretnemu benchmarkowi (stopa oprocentowania lub czasami LIBOR, roczny ciągły mechanizm zapadalności lub inny benchmarki) plus dodatkowy spread (nazywany również marżą, a jego wielkość jest często oparta na wyniku kredytowym kredytobiorcy). Benchmark plus spread jest równy oprocentowaniu pożyczki.

Aby zrozumieć, w jaki sposób kredyty hipoteczne typu rollover wpływają na wypłatę pożyczki, załóżmy, że bank oferuje kredyt hipoteczny o wartości 100 000 USD potencjalnemu kredytobiorcy. Stopa procentowa to prime plus 5% przy pułapie 10%. Jeśli stopa procentowa wynosi 3%, wówczas stopa procentowa pożyczkobiorcy wynosi 8% (5% + 3%), a miesięczna płatność wynosi 733,77 USD. Jeśli stopa procentowa wzrośnie do, powiedzmy, 4%, wówczas stopa procentowa kredytu sięga 9% (5% + 4%), a wypłata dochodzi do 804,63 USD.

W wielu przypadkach kredyty hipoteczne typu rollover nie mają żadnych limitów - - brak limitów wysokości, a czasem nawet niskiej stopy procentowej oraz tego, ile mogą przenieść w ciągu jednego roku, miesiąca lub kwartału. Dzieje się tak dlatego, że w wielu przypadkach pożyczkodawca i pożyczkobiorca co kilka lat renegocjują stopę procentową pożyczki.

Dlaczego to ma znaczenie

Ideą hipotek na rynku typu rollover jest zaakceptowanie ryzyka (i odpowiedniej potencjalnej nagrody), zmieni się korzystnie, a tym samym przyniesie korzyść pożyczkobiorcy lub pożyczkodawcy. Na przykład, jeśli kredytobiorca zaciąga pożyczkę, która obecnie ma 7-procentową stopę procentową, ma nadzieję, że stopy spadną, a jego płatności odpowiednio spadną; z drugiej strony pożyczkodawca ma nadzieję, że stopy procentowe wzrosną, co podniesie kwotę zysku, który generuje pożyczka (przez zwiększenie płatności pożyczkobiorcy).

Jak widać, hipoteki o zmiennej stopie procentowej mogą mieć złożone konsekwencje. Tak więc, jak w przypadku każdego kredytu hipotecznego lub innej pożyczki, kredytobiorcy muszą przeczytać i zrozumieć dokumentację pożyczkodawcy i rozważyć konsekwencje zmian stóp procentowych. Kredytobiorcy powinni mieć pewność, że są w stanie poradzić sobie w najgorszym przypadku, gdy zmuszeni są do dokonywania wyższych płatności.