Jak kupić dom, który jeszcze nie został zbudowany

Trisha i Dennis Rawlings, para po trzydziestce, przenoszą się na przedmieścia Chicago i opuszczają swój ponad 60-letni pierwszy dom w okolicy St. Louis.

"Szukaliśmy potencjalnie kupującego dom" - mówi Trisha. Ale w obszarze, w którym chcą żyć, opcje w ramach ich budżetu były ograniczone do zakupu starszego domu lub budowy nowego.

Para uwielbiała cechy nowoczesnej, nowo budowanej dzielnicy z basenem, domem klubowym i świetną przechodnią. A wzięcie kredytu budowlanego i budowa domu oznacza, że ​​unikną bieżących prac konserwacyjnych związanych ze starszym domem.

Dzięki dostępowi do istniejących domów do kupienia na "niskim poziomie wszech czasów" w całym kraju, zgodnie z National Association of Realtors, nabywców domu, takich jak Rawlingses i innych - w tym młodszych nabywców - szukają innych opcji, które obejmują budowę domu. Oto, jak zacząć, jeśli zdecydujesz się zbudować dom.

" WIĘCEJ: Ile domu możesz sobie pozwolić?

Znalezienie kredytu budowlanego

"Wszystko zaczyna się od tego, czy jesteś w stanie sfinansować i jaki budżet możesz tam założyć", mówi Dan Moralez, wiceprezes regionalny w Northpointe Bank w Holandii w stanie Michigan. "Nie chcesz, aby ktoś cię sprzedał, a następnie odkryjesz, że nie kwalifikujesz się."

Ale nie każdy bankier hipoteczny lub broker oferuje kredyty budowlane.

"Większość osób korzystających z kredytów hipotecznych przejdzie całą swoją karierę, nie robiąc jej nigdy," mówi Jerry Thomas, specjalista ds. Kredytów hipotecznych w Farmington Hills w stanie Michigan. "Inna duża grupa (pożyczkodawców) zrobi jedną, a potem przysięgnie, że nigdy więcej nie zrobi kolejnego".

Nie ma łatwego sposobu na znalezienie pożyczkodawcy budowlanego. Poproś o polecenia od znajomych i rodziny. Konstruktorzy często mają rekomendowanych pożyczkodawców.

" WIĘCEJ: Uzyskaj darmową ocenę kredytową

Blokowanie w ziemi

Uzyskanie miejsca na budowę domu jest główną częścią procesu budowy domu.

"Nie musisz posiadać własności wolnej i jasnej" - mówi Moralez. Jednakże wszelkie posiadane przez ciebie fundusze na ziemi mogą być stosowane w celu pokrycia zaliczki i kosztów zamknięcia.

Moralez mówi, że ma klientów, którzy chcą "zablokować kawałek brudu", aby mogli go zbudować za rok. Niestety, jak mówi, liczba kredytodawców, którzy finansują wolne grunty, jest znacznie mniejsza niż liczba pożyczkodawców, którzy wykonają kredyt budowlany.

Kupujący, którzy planują sfinansować koszty budowy terenu i budowy domu, będą musieli mieć to na uwadze podczas poszukiwania pożyczkodawcy.

Kwalifikacja i zaliczka

Trudniej jest zakwalifikować się do kredytu budowlanego niż do typowego kredytu hipotecznego, mówią Moralez i Thomas. Dzieje się tak, ponieważ bank podejmuje dodatkowe ryzyko w fazie budowy, ponieważ nie ma aktywów zabezpieczających hipotekę.

Typowe zaliczki wynoszą około 10%. Federalna Administracja Mieszkaniowa, Veterans Affairs i Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych udzielają kredytów budowlanych i mogą pozwolić na złagodzenie kredytu, a także niskie lub niezapłacone płatności.

"Jeśli możesz obniżyć o 20% i masz 720 punktów kredytowych lub więcej, wiesz, że kwalifikujesz się do programu dla wszystkich" - mówi Thomas.

" WIĘCEJ: Najlepsi kredytodawcy na pożyczki FHA

Korzystanie z konstruktora lub majsterkowania

Istnieją dwa rodzaje budowniczych: konstruktorzy niestandardowi i "konstruktorzy produkcji", którzy budują dużą liczbę podobnych domów i pracują dla maksymalnej wydajności. Jeśli twój plan domu obejmuje wiele specjalnych lub unikalnych funkcji, poszukaj niestandardowego budowniczego, ponieważ specjalizuje się w budowaniu, aby spełnić oczekiwania klienta, mówi Moralez.

Chcesz zbudować własny dom?

"Coraz częściej mówimy" nie "- mówi Moralez. "Większość pożyczkodawców nie zrobi własnego projektu". Mówi, że te wyjątki trafiają do pożyczkobiorców z odpowiednim doświadczeniem handlowym.

Moralez mówi, że kredytobiorcy, którzy myślą, że mogą zaoszczędzić pieniądze, zlecając sobie pracę, mogą być rozczarowani. W sytuacji, gdy przemysł mieszkaniowy boryka się z niedoborem wykwalifikowanej siły roboczej, prawdopodobnie zapłacisz więcej za pracowników, niż zrobiłby to zleceniobiorca.

Ponadto pożyczki budowlane na projekt typu "zrób to sam" zwykle wymagają wyższej oceny kredytowej i większych zaliczek. Warunki i kwalifikacje różnią się w zależności od pożyczkodawcy.

Pozostając w budżecie

Przekroczenie kosztów to największe niebezpieczeństwo, z jakim można się zmierzyć podczas budowy domu, mówi Moralez. Zestaw ofert budowniczych ustala wysokość kosztów związanych z oprawami oświetleniowymi, podłogami, blatami i innymi ważnymi cechami. Ulepszenie tu czy tam może zniszczyć budżet, a będziesz musiał odrobić różnicę w gotówce, mówi.

Zapoznaj się z kosztami materiałów z góry, aby uniknąć znacznych i kosztownych modyfikacji po drodze.

Więcej od Investmentmatome

• Oblicz swoją spłatę kredytu hipotecznego
• Porównaj stawki kredytów hipotecznych
• Najlepsi kredytodawcy dla kredytów VA

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.