6 Błędy w budżecie i jak je naprawić

Myśl o rozliczaniu każdej odrobiny pieniędzy, którą dotkniesz, może być zastraszająca, ale największe fluby budżetowe nie wymagają korekty matematycznej. Z pewnymi instrukcjami i rozwiązaniami każdy może zbudować budżet.

Rozmawialiśmy z kilkoma planistami finansowymi, aby zidentyfikować najczęstsze i najbardziej kłopotliwe błędy budżetowania i pomóc w ich uniknięciu. Profesjonaliści zgadzają się: całkowite pominięcie budżetu to największy błąd, jaki możesz popełnić. Ale gdy już raz przybędziesz, omiń te dodatkowe błędy.

1. Brak śledzenia wydatków

Dokładność budżetu i zdolność do osiągnięcia celów finansowych zależy od tego, czy wiesz, ile wydajesz. Bycie niejasnym z tymi liczbami może ustawić cię na porażkę.

"Szczerze mówiąc, większość ludzi nigdy nie przestała myśleć o tym, ile pieniędzy wydają na żywność lub przedmioty osobiste", mówi Justin Goodbread, certyfikowany planista finansowy z Heritage Investors w Knoxville w stanie Tennessee. Mówi, że widzi ludzi zarówno dramatycznie przesadzonych, jak i niedoszacowanych, ile wydają każdego miesiąca.

Naprawić: Śledź wydatki wydane przez co najmniej miesiąc przed ustawieniem budżetu. Najlepiej będzie monitorować wydatki co miesiąc, ale strzelać co najmniej przez jeden miesiąc na kwartał. Użyj dobrej aplikacji do budżetowania, aby uprościć proces.

" WIĘCEJ: 5 kroków do śledzenia twoich wydatków

2. Zaniedbanie twojej emerytury

Cel, który dzieli wiele dziesięcioleci, jest łatwym celem do zaniedbania. Ale bez względu na to, czy jesteś w średnim wieku z rodziną, czy jesteś świeżo po studiach, musisz oszczędzać na emeryturę - to powinien być największy priorytet finansowy w twoim życiu.

"Ludzie mają tendencję do oszczędzania na emeryturę, poświęcając dziś swój" stracony "dochód - mówi Lauren Klein, CFP i założyciel Klein Financial Advisors w Newport Beach w Kalifornii. "To źle na to patrzy". Klein sugeruje, by myśleć o dzisiejszych składkach emerytalnych jako o jutrzejszych wypłatach - to pieniądze, które będą płacić rachunki, gdy będziesz starszy.

Naprawić: Co najmniej, odłóż na tyle dużo swojej pensji, aby spotkać się z jakimkolwiek pracodawcą meczem za 401 (k) składek. Jeśli nie masz 401 (k), skonfiguruj IRA i wnieś swój wkład co miesiąc. Ostatecznym celem jest odłożenie co najmniej 15% obecnego dochodu na złote lata.

3. Pomijanie funduszu ratunkowego

Twój fundusz ratunkowy eliminuje konieczność sięgania po karty kredytowe lub inne pożyczki, gdy pojawiają się nieoczekiwane wydatki, według Scott Higgins, CFP z Rose Street Advisors w Kalamazoo w stanie Michigan. "Nie chodzi o to, czy coś się stanie, ale o to, kiedy" - mówi Higgins.

Naprawić: Jeśli nie masz nic odłożonego na wypadek nagłej potrzeby, postaw fundusz $ 500 na pierwszym miejscu. Kiedy już to zrobisz i regularnie przyczyniasz się do przejścia na emeryturę, ustal rozsądne cele swojego funduszu kryzysowego, oszczędzając trzy, a następnie sześć miesięcy wydatków na utrzymanie. Jeśli masz czas i energię, zastanów się nad zwiększeniem swojego funduszu kryzysowego dzięki występom pobocznym - po prostu wymyśl, jak zarabiać w sposób zgodny z harmonogramem.

» WIĘCEJ: Ile potrzebujesz w swoim funduszu kryzysowym?

4. Zakładając, że twój partner znajduje się na tej samej stronie

"Porozmawiajmy o pieniądzach" może w niektórych domach walczyć ze słowami, ale brak dostosowania do budżetu i długoterminowych celów finansowych to poważny błąd. "Jeśli ten brak komunikacji nie spowodował już problemów, to zdecydowanie zejdzie z drogi" - mówi Klein.

Naprawić: Porozmawiaj o pieniądzach wcześnie i często. Spójrz na miesięczny dochód, rachunki i wydatki razem, aby oboje wiedzieli, gdzie idą pieniądze. Jeśli chodzi o budżetowanie i cele, jeśli nie zgadzasz się ze wszystkim, kompromis. Klein sugeruje uzyskanie pomocy z zewnątrz, jeśli pieniądze pozostają stałym punktem spornym.

» WIĘCEJ: Jak prowadzić trudne rozmowy finansowe

5. Pocenie się pensów

Nie osiągniesz finansowej wolności, unikając niewielkich wydatków, takich jak codzienna naprawa Starbucksa, jak twierdzi Daniel P. Mahoney, CFP i założyciel True Square Financial LLC w Atlancie. Zamiast tego, mówi: "dwie rzeczy uniemożliwiają większości rodzinom oszczędzanie więcej - wysokie koszty stałe, takie jak kredyt hipoteczny, opłaty za samochód i czesne oraz nieprzewidziane wydatki lub utrata dochodów".

Naprawić: Trzymaj duże rzeczy priorytet. Przy pomocy nadzwyczajnego funduszu na nieprzewidziane wydatki, sprawdź miesięczne wydatki, które możesz zaoszczędzić. Brent Sutherland, CFP z Ntellivest w Pittsburghu, sugeruje zadając sobie pytanie, czy naprawdę potrzebujesz tego ponadgabarytowego domu i kredytu hipotecznego, czy dwóch pojazdów zamiast jednego. "Łatwo uwierzyć, że te przedmioty są koniecznością."

6. Zakładając, że powinieneś pójść sam

Budżetowanie jest trudne, ale pomoc jest dostępna i nie jest zarezerwowana dla bogatych. "Nie potrzebujesz minimalnej ilości pieniędzy, aby otrzymać profesjonalną poradę finansową", mówi Shelly-Ann Eweka, CFP z TIAA w Denver, choć wielu ludzi boi się poprosić o pomoc, jeśli chodzi o zarządzanie swoimi pieniędzmi.

Naprawić: Jest wiele razy, kiedy praca z doradcą finansowym jest uzasadniona, a Eweka mówi, że ludzie mogą być zaskoczeni, jak mało będą musieli zapłacić. Doradcy kredytowi to kolejna, tańsza opcja, jeśli szukasz pomocy w zakresie zarządzania długiem i ogólnego budżetu.Jeśli nadal nie masz pewności, czy zapłacić komuś, kto pomoże Ci w finansach, porozmawiaj z zaufanymi przyjaciółmi i rodziną, zwłaszcza z tymi, których widziałeś, aby osiągnąć swoje cele finansowe.

Elizabeth Renter jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ EliseabethRenter.