Co oznacza dla nas bankructwo?

Eksperci są zgodni, że ogłoszenie bankructwa osobistego jest katastrofalne - emocjonalnie i finansowo. Oprócz utraty oszczędności i zniszczenia kredytu, będziesz musiał zmierzyć się z zażenowaniem, które wiąże się z niewypłacalnością.

Dlaczego zatem prawo USA zezwala osobom fizycznym na ogłoszenie upadłości? Możesz być zaskoczony, gdy dowiesz się, że ochrona przed bankructwem odgrywa ważną rolę, pomagając naszej gospodarce działać optymalnie. Jeśli nie wiesz, jak to zrobić, zapoznaj się z poniższymi informacjami.

Zadeklarowanie osobistej bankructwa to duży sprawa

Po pierwsze, ważne jest, aby zrozumieć, na co pozwala bankructwo z prawnego punktu widzenia: w zależności od rodzaju, posuwanie się naprzód wraz z procesem może zniszczyć prawie wszystkie zaległe długi danej osoby (patrz notatka Nerd poniżej). Oznacza to, że wierzyciele nie mogą już próbować odebrać niezapłaconych rachunków. Wiele osób postrzega to jako "nowy początek", po wielu latach zmagających się z ogromnymi długami.

Ale ogłoszenie bankructwa osobistego to wielka sprawa i ma poważne konsekwencje, w tym:

• Czarna ocena raportu kredytowego osoby niewypłacalnej, która pozostanie na 7-10 lat; to bardzo utrudnia realizację zadań finansowych, takich jak wynajęcie mieszkania lub uzyskanie pożyczki na nadchodzące lata
• Utrata większości niektórych aktywów (różni się w zależności od prawa stanowego)
• Opłaty sądowe i adwokackie
• Znaczący stres emocjonalny, zarówno przed, jak i po postępowaniu upadłościowym

Uwaga Nerd: Ważne jest, aby pamiętać, że nie wszystkie zobowiązania są możliwe do wygaśnięcia w upadłości. Alimenty, zasiłki na dzieci i kredyty studenckie są przykładami długów, których sąd nie wybaczy. Jeśli twój dług pochodzi z jednego z tych źródeł, bankructwo nie przyniesie ulgi.

Ochrona przed upadłością pomaga funkcjonować naszemu systemowi gospodarczemu

Powszechną kwestią dotyczącą osobistej ochrony przed bankructwem w Stanach Zjednoczonych jest to, dlaczego jest ona dozwolona w pierwszej kolejności. Wiele osób uważa, że ​​łagodzi nieodpowiedzialne spłaty długów, które słusznie zawdzięczają, podczas gdy inni uważają, że konsekwencje są tak ekstremalne, że nie powinniśmy pozwalać ludziom podążać tą drogą.

Ale prawda jest taka, że ​​ochrona przed bankructwem pomaga funkcjonować naszemu systemowi gospodarczemu. Aby pomóc w wyjaśnieniu tego, Nerdowie sięgnęli do Todda Zywickiego, profesora prawa na Uniwersytecie George'a Masona i starszego uczonego w Centrum Mercatus. W komunikacie e-mailowym Zywicki podkreślił, że pozwalając jednostkom ogłaszać bankructwo w ściśle określonych okolicznościach, zwiększamy szanse, że zarówno kredytodawcy, jak i kredytobiorcy podejmą uzasadnione ryzyko.

Na przykład ludzie chętniej kupują domy i zakładają firmy, ponieważ wiedzą, że jeśli dzieje się najgorsze, istnieje wyjście. Jednocześnie ogłoszenie upadłości nie jest tak łatwe, że kredytodawcy muszą bardzo selektywnie decydować o tym, komu się podoba. Zywicki podsumował w skrócie rolę, jaką odgrywa bankructwo w zarządzaniu ryzykiem: "Chcemy podejmowania ryzyka, ale nie lekkomyślności … bankructwo równoważy te cele".

Zywicki zauważył również, że bankructwo stanowi zachętę dla ludzi do pozostania w sile roboczej, co pozwala zachować produktywność naszej gospodarki. Gdybyśmy nie mieli możliwości wywiązania się z niespłacalnych długów i posuwania się naprzód, wiele osób po prostu porzuciłoby pracę. Oświadczył:

"[Bankructwo] eliminuje problem" zwisu długu ", więc ludzie mają motywację do pracy, pozwalając im zatrzymać część swoich pieniędzy, zamiast płacić wszystko wierzycielom za wcześniejsze zakupy."

Tak więc może być bankructwo wydać się nieuczciwe lub nierozsądne, to faktycznie przynosi pewne istotne korzyści naszej gospodarce.

Jak uniknąć schodzenia na tę ścieżkę

Jasne jest, że bankructwo jest pomocnym narzędziem dla naszego makroekonomicznego systemu gospodarczego. Ale to nie znaczy, że nie powinieneś podejmować kroków, aby tego uniknąć. Ponownie, skutki bankructwa dla jednostki są znaczące.

Aby nie podążać tą drogą, pamiętaj:

• Odpowiedzialnie pożyczyć - Pożyczanie więcej niż można sobie pozwolić na spłatę to dobry sposób, aby dostać się przez głowę. Rozważ każdą pożyczkę ostrożnie przed jej wzięciem.
• Utrzymanie funduszu kryzysowego - Posiadanie funduszu rezerwowego pomoże ci radzić sobie w sytuacjach kryzysowych bez zadłużania się.
• Uzyskaj ubezpieczenie zdrowotne - Według analizy Nerd Wallet 3 na 5 bankructw w 2013 roku było wynikiem rachunków za usługi medyczne. Ubezpiecz się, aby zabezpieczyć się przed finansowymi ruinami.
• Rozważ konsolidację - jeśli masz już długi i masz problemy z spłaceniem, rozważ konsolidację z kredytem osobistym lub kartą kredytową 0%.
• Uzyskaj pomoc, zanim będzie za późno. Jeśli twój dług jest przytłaczający, podejmij odpowiednie działania, zanim będzie za późno. Skontaktuj się z agencją doradztwa kredytowego w Twojej okolicy; mogą pomóc Ci w pracy nad planem.

Na wynos: Ogłoszenie upadłości ma poważne konsekwencje, ale służy ważnemu celowi w naszym społeczeństwie. Mimo to, powinieneś podjąć kroki, aby tego uniknąć, jeśli możesz!

Puste kieszenie obrazu za pośrednictwem Shutterstock