Automatyzacja drogi do wygodnej emerytury

Larry Weiss

Dowiedz się więcej o Larrym na naszej stronie Zapytaj doradcę

Jednym z wielkich zaszczytów pracy ze wspaniałymi klientami jest poznanie ich sekretów sukcesu. Niektórzy ludzie mają wspaniałe prace z dużymi dochodami. Inni cieszą się życiem, zarabiając i wydając o wiele mniej pieniędzy. Wiele osób jest w stanie zaoszczędzić ogromne kwoty na emeryturę.

Pytanie brzmi: jak to robią?

Oszczędność pieniędzy na emeryturę nie jest funkcją blasku, wysokich standardów moralnych, lepszej edukacji czy zielonych oczu. To, w czym oszczędzający są naprawdę dobrzy, polega na znalezieniu systemu, który dla nich działa i trzymaniu się go.

Większość moich najlepszych klientów ma łatwą formułę do osiągnięcia swoich celów oszczędnościowych: automatyzują proces. Jak ostatnio wyjaśnił mi klient, "jeśli nie mam żadnych pieniędzy na koncie czekowym, nie mogę wydać żadnych pieniędzy".

Podczas opracowywania planu finansowego określiliśmy jej miejsce pracy 401 (k) jako świetny sposób na oszczędzanie. Teraz wkłada ona 18 000 $ rocznie na swoje konto, a jej firma zarabia o 5 000 $ więcej, więc oszczędza ponad 23 000 $ rocznie na emeryturę. Jeśli wniesie 23 000 $ rocznie przez 10 lat, począwszy od 25 roku życia, a jej fundusze wzrosną o 7% rocznie, zgromadzi ponad 1 milion dolarów we wczesnych latach 50-tych.

Realizując jej plan, opracowaliśmy serię automatycznych płatności ACH z jej konta bankowego, aby sfinansować inne cele finansowe. ACH oznacza Automated Clearing House, elektroniczną sieć transakcji finansowych w Stanach Zjednoczonych. Tak więc, podobnie jak wypłata z tytułu wypłaty środków na konto 401 (k), wykorzystaliśmy ACH do sfinansowania innych celów inwestycyjnych, takich jak przyszłe plany podróży lub zakup domu, z dużym sukcesem.

Ma łatwą i wspaniałą strategię planowania swojej finansowej przyszłości. Zidentyfikowała cel i prosty sposób na sukces.

Ludzie często zbyt koncentrują się na tym, w jaki sposób ich inwestycje miały miejsce w zeszłym tygodniu, w zeszłym miesiącu lub w ostatnim kwartale. Prawdziwe pytanie, na które należy odpowiedzieć, brzmi: "Kiedy będę potrzebował pieniędzy?" Twój horyzont czasowy pomoże ci określić, jak najlepiej zainwestować swoje fundusze. Im dłuższy horyzont czasowy, tym bardziej agresywna może być Twoja alokacja.

Mój klient rozumie, że zapasy zapewniły najlepszą szansę na zapewnienie dobrych zwrotów z inwestycji, które pokonają inflację, jeśli rozważymy ją w dłuższej perspektywie. Rozumie rynki finansowe na tyle dobrze, by wiedzieć, że spadające ceny akcji są okazją do zakupu dobrych inwestycji po niższej cenie.

Widzi zakupy akcji, takie jak kupno nowego urządzenia: "Mówisz mi, że inwestycja, o której rozmawialiśmy pół roku temu, jest teraz o 20% tańsza dla tej samej inwestycji?" Uznawszy, że wzloty i upadki giełdy nie są bać się. Nie koncentruje się na spadku wartości, ale raczej na przyszłym wzroście.

Jej tajemnice sukcesu są proste: zapisz dziś i zautomatyzuj proces, aby zapewnić sobie dyscyplinę, której potrzebujesz, a następnie spojrzeć na krótkoterminowe blipy rynkowe jako długoterminowe okazje.

"Nie doprowadzam się do szału przez ciągłe bolesne przeżywanie każdej ekonomicznej historii i jej wpływu na inwestycje" - powiedziała.

I powiedziała mi jeszcze jedną rzecz: "Larry, wynająłem cię, żebyś się martwił."