7 Koncepcje finansowe Każdy powinien zrozumieć

Autorstwa Jim Ludwick

Dowiedz się więcej o Jimie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Od dłuższego czasu jestem w świecie usług finansowych. Moja żona mówi zbyt długo.

Przez ten czas zdałem sobie sprawę, że wielu osobom, które przychodzą do mnie po pomoc, brakuje zrozumienia niektórych podstawowych pojęć, które są niezbędne do podejmowania mądrych decyzji finansowych. Tak więc sporządziłem listę siedmiu koncepcji finansowych, które uważam za każdego inwestora, co 401 (k) / 403 (b) uczestnika i każdego absolwenta szkoły średniej - wiem, że rozciągam, ale mam nadzieję - powinienem zrozumieć. W szczególnej kolejności:

1. Gotówka na zwrot gotówkowy

Jest to zwrot gotówkowy z inwestycji jako procent gotówki, którą faktycznie zainwestowałeś w tę inwestycję. Zwykle jest to wyrażane rocznie, np. 10% rocznie. Porównanie tej liczby z inwestycjami pomaga ocenić wydajność i podejmować decyzje.

2. Efektywna stawka podatkowa

Oto ile zapłacisz w połączonych państwowych i federalnych podatkach dochodowych w ciągu roku. Zacznij od całkowitego podatku naliczonego na twoim zeznaniu federalnym, a następnie podziel go przez skorygowany dochód brutto z twojego zwrotu federalnego. Zrób to samo ze zwrotem z twojego stanu (jeśli twoje państwo ma podatek dochodowy). Każde obliczenie da wynik dziesiętny, który można przekonwertować na procent - 0,15, na przykład, będzie 15%. Dodaj razem stan i federalne wartości procentowe, aby uzyskać efektywną stawkę podatku.

3. Upadek długu śnieżnego

Jest to strategia, w której wyszczególniasz wszystkie swoje długi, oprocentowanie, które płacisz i minimalną kwotę płatności, a następnie obliczysz, ile czasu zajmie zapłacenie ich wszystkich, po jednym na raz. Możesz przejść od najmniejszego do największego długu, lub zacząć od długu o najwyższej stopie procentowej, a następnie wybić je w porządku malejącym. Istnieje wiele kalkulatorów online, które mogą ci w tym pomóc. Po prostu wyszukaj "kalkulator wypłat długów" i dowiedz się, jak szybko możesz wydostać się z długów przez kulisy.

4. "Gwarantowane"

To mogą oznacza, że ​​coś jest wolne od ryzyka - ale może też nie. Wszystko zależy od tego, kto składa gwarancję, a także od możliwości jej wykonania. Na przykład rząd federalny gwarantuje depozyty w większości banków do pewnych limitów, podczas gdy firmy ubezpieczeniowe gwarantują miesięczne płatności z tytułu renty rocznej, zwykle przez całe życie. Skorzystanie z tego słowa powinno Cię zmotywować, aby spojrzeć na słynne "warunki", które określają prawdziwe zasady, które będą miały zastosowanie.

5. Ryzyko koncentracji

Dzieje się tak, gdy masz za dużo jaj w jednym koszyku. Może to być pojedyncza zapasy, która znacznie przewyższa inne twoje gospodarstwa lub praca, która opiera się na jednym zestawie umiejętności. Może się zdarzyć, że wiele funduszy inwestycyjnych posiada wszystkie akcje w tych samych firmach, a nawet "nie można przegapić inwestycji", która obejmuje wielu znajomych lub członków rodziny. Kiedy ryzyko jest skoncentrowane, niepowodzenie lub utrata może trwać wiele lat. Zawsze zwracaj uwagę na to ryzyko.

6. Wzrost kosztów

Dokładna wiedza na temat tego, gdzie trafiają Twoje pieniądze, pomaga określić, czy osiągasz prawdziwą wartość, jakiej oczekujesz. Spójrz na wydatki w czasie, aby zobaczyć, jak bardzo się zmniejszają lub zmniejszają, i wysyła sygnały, kiedy nadszedł czas, aby zmienić lub wyeliminować wydatek.

7. "Bezpłatne"

Nic nie jest darmowe. Kiedyś czytałem, że jeśli coś jest za darmo, zaraz staniesz się czyjąś ofiarą. Wiem, że to trudne, ale "wolny" to wielki haczyk, by cię złapać i wciągnąć w coś, co ktoś może zarabiać na tobie. Pomyśl o maklera papierów wartościowych, który daje ci "darmowe" transakcje. Zarabiają na tobie, albo stracą pieniądze.

Ten post po raz pierwszy pojawił się na Nasdaq.

Zdjęcie przez iStock.