Zapytaj Briannę: Mam 18 lat. Czy powinienem się jeszcze martwić o mój kredyt?

"Ask Brianna" to kolumna dla dwudziestolatków lub kogokolwiek innego zaczynającego. Jestem tutaj, aby pomóc Ci zarządzać pieniędzmi, znaleźć pracę i spłacać kredyty studenckie - wszystkie rzeczywiste rzeczy, których nikt nie nauczył nas w college'u. Prześlij swoje pytania na temat życia w trybie pogaduszki na adres [email protected].

Dobry kredyt otwiera świat, o którym być może nie wiedziałeś, podobnie jak platforma 9 3/4 dla Harry'ego Pottera.

Jeśli wskoczysz do pociągu kredytowego o 18, będziesz miał łatwiejszy czas na wynajęcie mieszkania, uzyskanie pożyczki na samochód i przygotowanie własnego planu telefonii komórkowej po ukończeniu studiów (chociaż nie mogę obiecać, że znajdziesz kremowe piwo, tak jak Harry, w miejscu docelowym).

Ale kredyty sprawiają, że niepokojąco łatwo jest objąć ośmioma pizzami, które współlokatorzy postanawiają zamówić.

Podczas gdy niezależność jest twoją nagrodą za dobry kredyt, nie każdy jest gotowy do odpowiedzialnego budowania go w college'u. Poznaj siebie i wybierz metodę, która nie będzie torpedować twojego celu, jak tylko zaczniesz.

Dlaczego potrzebujesz kredytu

Szybki podkład: Twoja ocena kredytowa pokazuje pożyczkodawcom, właścicielom lokali i instytucjom finansowym, jak prawdopodobne jest spłacenie długu lub realizacja zobowiązań. Po rozpoczęciu korzystania z kredytu otrzymasz ocenę w skali 850 punktów. Ogólnie dobry wynik to 690 lub więcej, ale wiem, że dotarcie tam zajmie trochę czasu. Wynik od 650 do 699 "można uznać za wygraną", jeśli jesteś w college'u i budujesz kredyt przez rok, mówi Beverly Harzog, autorka "The Debt Escape Plan".

Posiadanie dobrego lub doskonałego kredytu oznacza:

• Niższe oprocentowanie kart kredytowych, kredytów samochodowych, kredytów hipotecznych i prywatnych kredytów studenckich
• Uprawnienie do kart kredytowych premium z fantazyjnymi nagrodami
• Łatwiej zakwalifikować się do wynajęcia mieszkania
• Dostęp do mediów bez depozytu
• Tańsze ubezpieczenie samochodu w większości stanów

Może upłynąć sześć miesięcy od otwarcia konta kredytowego, aby zobaczyć swój wynik. Wiele banków, kart kredytowych i witryn z finansami osobistymi pokazuje swoim członkom bezpłatne wyniki punktowe.

Jak działa kredyt

Czynniki, które najbardziej wpływają na Twój wynik to: czy opłaciłeś rachunki na czas, ile kredytu używasz i jak długo masz historię kredytową. Gdy jesteś w trakcie budowania kredytu, unikanie negatywnych ocen - takich jak opóźnione płatności - jest twoim priorytetem.

Wpłaty za czynsz ogólnie nie wpływają na twój kredyt - chyba że ich nie dokonasz, co może zaszkodzić. Jednak spłata kredytu studenckiego lub samochodu na czas podniesie twój wynik. Utrzymuj saldo na kartach kredytowych na niskim poziomie i nie utrzymuj salda z miesiąca na miesiąc, nawet jeśli jest mały. Rozważ skorzystanie z karty, aby dokonać jednej płatności cyklicznej, takiej jak rachunek za telefon komórkowy, mówi Billy Hensley, przyszły prezydent i dyrektor generalny National Endowment for Financial Education. Skonfiguruj autopay z konta czekowego, aby go pokryć.

Jak to zbudować

Najprawdopodobniej karty kredytowe przychodzą na myśl, gdy myślisz o kredycie, ale to tylko jeden ze sposobów, aby pokazać, że możesz spłacić rachunki na czas. I nie są dla wszystkich.

Niektóre karty kredytowe są dostępne tylko dla studentów, ale mogą być trudne do uzyskania zatwierdzenia. Zamiast tego możesz zostać autoryzowanym użytkownikiem karty rodziców, co oznacza, że ​​nadal będą odpowiedzialni za spłatę długu lub otrzymać kartę zabezpieczoną, która ma niski limit kredytowy i wymaga wpłaty z góry.

Zanim dostaniesz kartę kredytową, Harzog mówi, aby zadać sobie następujące pytania:

• Czy masz konto czekowe teraz lub kiedy byłeś w szkole średniej?
• Czy możesz użyć karty debetowej, nie obciążając konta?
• Czy oszczędzasz co najmniej trochę pieniędzy z każdej wypłaty?
• Czy monitorujesz, jak wydajesz dochody?

Jeśli odpowiedzi brzmią "nie", rozważ ulokowanie kredytu w inny sposób.

Jestem wielkim fanem pożyczek od kredytodawców. Otrzymujesz niewielką pożyczkę - zazwyczaj za pośrednictwem unii kredytowych lub banku społecznościowego - a pieniądze są zasiadane na rachunku bankowym, gdy dokonujesz płatności na czas, budując wynik punktowy. Kiedy to się opłaci, pieniądze są twoje.

W końcu rozsądne zarządzanie pieniędzmi w naturalny sposób doprowadzi do uzyskania dobrego wyniku.

"Dużo ważniejsze jest skupienie się na płaceniu rachunków na czas (i płaceniu rachunków kartą kredytową w całości co miesiąc)," mówi Harzog, "niż skupianie się na osiągnięciu określonego numeru po ukończeniu studiów."

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.