Podaj stawkę zarzutową Definicja i przykład
Natan & Ганвест - Ананасовый сироп (Премьера трека, 2020)
Spisu treści:
Co to jest:
Opłata za przekaz to opłata zapłacona przez inwestora dożywotniego w celu wypłacenia części lub cały jego kapitał przed upływem okresu spłaty dożywotniej.
Jak to działa (Przykład):
Renta to umowa, w ramach której inwestor dokonuje jednorazowej płatności na rzecz firmy ubezpieczeniowej, banku lub innej instytucji finansowej. instytucja, która w zamian zgadza się dać inwestorowi wyższą ryczałtową wypłatę w przyszłości lub serię gwarantowanych płatności. Okres spłaty dożywotniego okresu to czas, w którym inwestor musi zachować całość lub minimalną część swoich pieniędzy na koncie dożywotnim lub ponieść opłaty za zrzeczenie się.
Załóżmy, że kupujesz roczną rentę 10-letnią o wartości 100 000 $ z siódmą okres zwrotu i 10% opłaty za przekazanie. Oznacza to, że instytucja, która sprzedała ci rentę, zatrzymuje się i inwestuje pieniądze przez następne 10 lat. Powinieneś zacząć otrzymywać regularne płatności od instytucji po upływie 10 lat.
Ale załóżmy, że nastąpiła nagła sytuacja, a dwa lata później potrzebujesz 50 000 $ swojego kapitału. Ponieważ okres wypłaty renty nie wygasł (pamiętaj, że okres wykupu wynosił siedem lat), możesz wypłacić środki wcześniej, ale musisz zapłacić 10% opłaty (w tym przypadku 50 000 x 10% lub 5000 USD), aby otrzymać twoje pieniądze.
Zazwyczaj opłaty za zrzeczenie się są procentem kwoty wypłaty. W wielu przypadkach opłata za przekazanie zmniejsza się z upływem czasu, co oznacza, że w pierwszym roku okresu wykupu opłata może wynosić 10%, następnie 9% w przyszłym roku, 8% w przyszłym roku, i tak dalej. Wiele firm rentowych umożliwia inwestorom wycofanie co roku niewielkiej części swojego kapitału bez ponoszenia opłaty za zrzeczenie się, dlatego ważne jest, aby inwestorzy zapoznali się z ujawnieniami dotyczącymi ich rent. Nawet jeśli nie ma opłaty za przekazanie, IRS może nałożyć własny 10% podatek od wcześniejszych wypłat, szczególnie jeśli inwestor jest młodszy niż 59 lat.
Ważne jest, aby zauważyć, że malejąca opłata w wyniku zwiększenia inwestycji w czasie. Innymi słowy, 10-procentowa opłata w wysokości 100 USD to tylko 10 USD, ale jeśli to 100 USD wzrośnie do 1000 USD, a opłata spadnie do 5%, opłata za przekazanie jest wciąż większa niż liczba dolarów (1000 USD x.05 = 50 USD). Jeśli powrót renty jest znacznie słaby, może warto zapłacić opłatę za przekazanie, aby uzyskać pieniądze na lepszą inwestycję.
Ponadto, jeśli inwestor wniesie dodatkowe składki do renty, fundusze te mogą mieć własne okresy wykupu w załączeniu, co sprawia, że niektóre z głównych podlega zrzeczeniu się opłat w różnych okresach.
Dlaczego to ma znaczenie:
Opłaty za przekazanie są zasadniczo obciążeniem zwrotnym, które zniechęca inwestorów do anulowania często kontraktów długoterminowych. Ogranicza to elastyczność inwestora, aby przenieść pieniądze, jeśli renta nie osiąga dobrych wyników. Jednakże, opłaty za przekazanie często nie stanowią problemu dla inwestorów, którzy nie potrzebują płynności lub otrzymują zwroty ponad rynkowe.
Opłaty za przekazanie są jednym z kilku rodzajów opłat związanych z rentami: często występują również obciążenia frontowe, podatki państwowe, opłaty roczne oparte na wartości procentowej wartości rachunku itp. Opłaty te stanowią główne źródło kontrowersji i mogą zrównoważyć wiele lub wszystkie korzyści podatkowe z tytułu renty rocznej. Nacisk na taktykę sprzedaży i mniej przejrzyste ujawnianie informacji również zaszkodziły wizerunkowi rent, więc mądrzy inwestorzy powinni przeczytać te materiały informacyjne i poprosić swojego doradcę finansowego o wiele pytań.
[Przewodnik po inwestycjach: Przewodnik dla początkujących Inwestowanie w płyty CD]