Zapytaj Brianna: Jakie cele finansowe powinienem ustanowić w 2016 roku?

Witamy w "Ask Brianna", kolumnie pytań i odpowiedzi, która pomaga 20-latkom przygotować się do poszukiwania pracy, obsługiwać pieniądze i zarządzać pożyczkami studenckimi. Co drugi tydzień nowy "Ask Brianna" rozwiąże te problemy dzięki wskazówkom, które zdobyłem, pisząc o tych rzeczach.

Mam pytanie? Wyślij go na adres [email protected], a ja wyślę moją najlepszą odpowiedź. Twoje pytanie może pojawić się w przyszłej kolumnie.

Czytasz je na Facebooku, rozmawiałeś o nich w pracy i obserwowałeś ich w akcji na nagle zatłoczonej siłowni: Rozdzielczość noworoczna jest wszędzie. A do końca stycznia twoi przyjaciele już ich porzucą.

Nie ty. Uzyskanie kondycji finansowej - czy to oznacza więcej oszczędności, spłatę zadłużenia, czy obu - jest jednym z najczęstszych postanowień noworocznych. Jest to również jeden z najczęściej odrzucanych. Ale w tym roku to się stanie.

Pytanie:

Co powinienem zrobić w 2016 roku, aby uzyskać lepsze finanse?

Odpowiedź:

To może być trudne, aby zaoszczędzić pieniądze lub spłacić dług, gdy masz dwadzieścia kilka lat i po prostu starasz się je spłacić. Podziel swój wielki, roczny cel finansowy na mniejsze i łatwiejsze w zarządzaniu, a będziesz bardziej prawdopodobne, że je trafisz. Dodatkowo, możesz świętować za każdym razem, gdy osiągniesz kamień milowy (to cztery razy więcej niż babeczki, szczęśliwe godziny, świece antropologiczne - jakakolwiek twoja trucizna).

Poproś znajomego, aby przyłączył się do ciebie, aby móc wzajemnie się rozliczać, a więc ktoś będzie tak samo podekscytowany, jak ty, kiedy w końcu wiesz, dokąd zmierzasz. Oto plan, od którego możesz zacząć.

Do 31 marca: zaoszczędź 500 $ w funduszu ratunkowym

Zaoszczędź 150 $ do 200 $ miesięcznie na rachunku oszczędnościowym powiązanym z Twoim kontem rozliczeniowym. Chodzi o zbudowanie funduszu kryzysowego, konta, na które wpadasz, jeśli potrzebujesz pieniędzy na niespodziewany wydatek (pomyśl rachunki medyczne lub naprawy samochodów, a nie wakacje lub prezenty świąteczne). Ustawiłem automatyczny przelew na oszczędności następnego dnia po otrzymaniu zapłaty, więc nigdy nie widzę pieniędzy.

Może zastanawiasz się, w jaki sposób zamierzasz tak dużo zaoszczędzić. Moi koledzy z Investmentmatome wymyślili 10 sposobów na znalezienie szybkiej gotówki i 50 sposobów zarabiania w niepełnym wymiarze godzin. Zacząłem warzyć własną kawę i robić duże posiłki w Crock-Pot, więc nie musiałbym kupować lunchu. To co najmniej 10 USD zaoszczędziło dzień roboczy, 200 USD miesięcznie. Bez wymówek, prawda?

Do 30 czerwca: Płać więcej na kredyty studenckie

Wiele 20-latków ma do czynienia z dużymi miesięcznymi rachunkami studenckimi, które jedzą w swoich przepływach pieniężnych. Możesz usprawnić swoje płatności, wybierając inny plan spłaty kredytu studenckiego lub refinansowanie pożyczek studenckich, jeśli masz solidny dochód i zdolność kredytową.

Poza tym masz teraz zwyczaj oszczędzać kilkaset dolarów miesięcznie na swoim funduszu ratunkowym. Gdy twoje konto oszczędnościowe osiągnie poziom, z którego jesteś zadowolony, zacznij stosować tę kwotę na kredyty studenckie. Płacenie dodatkowych co miesiąc, poza minimalnymi opłatami od twoich pożyczek studenckich, jest najlepszym sposobem na zaatakowanie twoich pożyczek.

Możesz najpierw wpłacić pieniądze na małą pożyczkę i spłacić ją, co niektórzy twierdzą, że robią to ponownie. Lub możesz spłacić swoją najbardziej oprocentowaną pożyczkę, która pozwoli Ci zaoszczędzić więcej pieniędzy.

Do 30 września: Umieść 500 $ w Roth IRA

Teraz nadszedł czas, aby pomyśleć o pozornie odległej przyszłości. Nowi absolwenci nie przejdą na emeryturę do 75 roku życia, jak wynika z badania Nerd Wallet, ale przeciętny 23-latek może odejść na emeryturę o pięć lat wcześniej, jeśli zacznie dziś oszczędzać 10% swojej pensji. Nie wiem jak wy, ale praca do 70 brzmi o wiele mniej przygnębiająco niż praca do 75.

Najpierw upewnij się, że bierzesz udział w 401 (k) pracodawcy, zwłaszcza jeśli Twoja firma pasuje do Twoich wkładów. Zwiększ oszczędności w Roth IRA, koncie emerytalnym, do którego przyczyniasz się po zapłaceniu podatku dochodowego. Płacisz podatki, gdy wycofasz się z 401 (k), ale nie będziesz musiał tego robić, kiedy usuniesz swoje Roth IRA.

Robo-doradcy ułatwiają otwarcie Roth IRA. Oni inwestują twoje pieniądze dla ciebie w zależności od ryzyka, które chcesz podjąć. Poszukaj jednego z niskim minimalnym saldem konta i niskimi opłatami i skonfiguruj automatyczny przelew, tak jak zrobiłeś to dla swojego funduszu kryzysowego.

Do 31 grudnia: oszczędzaj na cel krótkoterminowy lub inwestuj

W tym momencie jesteś raczej finansowym ninja, ale założę się, że są inne rzeczy, które chcesz zaplanować - jak kupno domu czy ślub. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli oszczędzasz na wydarzenie, które jest mniej niż pięć lat od teraz, nie inwestuj; nie jest tak prawdopodobne, że zyskasz na giełdzie w krótkim czasie. Przechowuj go na internetowym koncie oszczędnościowym.

Jeśli uważasz, że wykorzystasz pieniądze, które zaoszczędzisz, powiedzmy, 10 lat lub więcej, rozważ otwarcie rachunku maklerskiego i inwestowanie poza kontami emerytalnymi. Uważaj, aby upewnić się, że Twój ogólny portfel jest zrównoważony i że nie płacisz za dużo opłat; robo-doradcy mogą pomóc.

Wyobraź sobie następną noc sylwestrową, kiedy masz fundusz na nagły wypadek, plan wypłaty pożyczki studenckiej i oszczędzasz na przyszłość. Może wtedy postanowisz rozpocząć ten schemat siłowni, który chciałeś spróbować - może.

Więcej od Investmentmatome:

• Nasza strona Przewodnik po Pożyczce Studenckiej Przebaczenie
• Czy powinienem skonsolidować pożyczki studenckie?
• Jak priorytetyzować swoje oszczędności i cele inwestycyjne

Brianna McGurran jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Śledź ją na Twitterze: @briannamcscribe.