5 powodów, dla których warto rozważyć konto MyRA

A dzięki nowemu produktowi emerytalnemu z Departamentu Skarbu USA możesz teraz inwestować bez obawy o utratę wartości swojego konta.

Jak to jest możliwe? Przywitaj się z zupełnie nowym kontem emerytalnym o nazwie MyRA. MyRA został specjalnie zaprojektowany dla 45% pracujących Amerykanów, którzy nie oszczędzają na emeryturę. MyRAs zapewniają miejsce dla osób, które mogą wyhodować 15 000 USD aktywów, unikając wielu przeszkód i ryzyk oraz wszystkich wydatków, które zazwyczaj ponoszą inwestorzy IRA.

Rachunki MyRA są zgodne z limitami dochodu i składek IRA. Oznacza to, że mogą wnieść wkład pojedyncze osoby o przychodach poniżej 131 000 USD oraz małżeństwa składające wspólnie z dochodami poniżej 198 000 USD. Maksymalna kwota składki to 5 500 $ za 2016 r. Lub 6500 $, jeśli masz 50 lat lub 50 lat przed końcem roku. Kiedy saldo konta MyRA osiągnie 15 000 USD, inwestor przekazuje je do Roth IRA.

Podobnie jak składki na Roth IRA, składki MyRA są składane z dolarów po opodatkowaniu, a wypłaty na emeryturze są wolne od podatku.

Jeśli jeszcze nie zacząłeś oszczędzać na emeryturę, oto pięć powodów, dla których warto rozważyć otwarcie MyRA:

1. Są bezpieczne. Twoje składki są ubezpieczone przez FDIC, więc nie stracisz ani grosza.

2. Są tanie. Bez minimalnych składek, bez utraty wartości akcji, bez prowizji od transakcji i bez prowizji od brokerów, MyRA to przystępny cenowo sposób na budowanie bogactwa dla nowych inwestorów.

3. Są łatwe. Możesz zarejestrować się online w ciągu zaledwie kilku minut na myra.gov. Kiedy już to zrobisz, wybór sposobu inwestowania jest prosty. W rzeczywistości wcale nie musisz wybierać. Wszystkie składki są inwestowane w rządowy fundusz inwestycyjny papierów wartościowych. Celem tego funduszu jest uzyskanie zwrotu wyższego niż inflacja i zabezpieczenie inwestycji przed ryzykiem. Nie jest to złe miejsce, by zacząć budować swoje jajo.

4. Są dostępne. Składki MyRA można składać z pensji, rachunku czekowego, konta oszczędnościowego, a nawet zwrotu podatku. I podczas gdy nie powinieneś dotykać pieniędzy, które odłożyłeś na emeryturę, możesz wycofać swoje składki MyRA - ale nie odsetki - w dowolnym momencie, bez kary. (Poważnie, po prostu zostaw tam te składki.)

5. To dobry początek. Wszyscy wiemy, że wygrywanie Powerball nie jest realną strategią finansowania emerytalnego. Będziesz potrzebować prawdziwych pieniędzy, aby zapłacić za prawdziwe wydatki, gdy będziesz już zbyt stary, by pracować. Jeśli więc nie masz świadczeń emerytalnych za pośrednictwem swojego pracodawcy, zacznij budować aktywa emerytalne, których będziesz potrzebować w bezpiecznym miejscu dzięki MyRA.

W końcu nikt nigdy nie uratował miliona dolarów bez uprzedniego zaoszczędzenia 15 000 $.

Beth Lee Lundberg jest doradcą finansowym z siedzibą w Massachusetts.