Przewodnik dla emerytów 33-latków

Można by pomyśleć, że młoda para z nowym dzieckiem będzie zainteresowana obawy finansowe inne niż przejścia na emeryturę - ale to nieprawda.

Wyprzedzenie krzywej planowania emerytalnego jest niezbędne, gdy jesteś jeszcze młody. Właśnie dlatego, jako 33-letnia nowa matka, przeprowadziłem szeroko zakrojone badania, aby dowiedzieć się, jak przejść na emeryturę z wygodnym jajkiem. Chciałbym podzielić się z tobą moimi odkryciami.

Dowiedziałem się, że osiągnięcie wygodnej finansowo emerytury nie jest łatwe. Według badań przeprowadzonych w 2009 r. Przez Employee Benefit Research Institute w Waszyngtonie, odsetek osób przechodzących na emeryturę z długami rośnie.

Badanie przeprowadzone przez AARP Public Policy Institute w 2011 r. Wykazało, że około 15% emerytowanych Amerykanów miało problemy z płaceniem rachunek za kartę kredytową, czynsz lub kredyt hipoteczny. Sytuacja jest podobna na północ od granicy, na której mieszkam. Według raportu Statistics Canada z 2011 roku, prawie 40% Kanadyjczyków w wieku powyżej 50 lat przechodzi na emeryturę z pewnym długiem.

Liczby te mają wzrosnąć, ponieważ obecna gospodarka wolnego wzrostu nadal zbiera żniwo. Ale dzięki odpowiedniemu planowaniu i prognozowaniu możesz pokonać szanse.

Najlepszym sposobem na zapewnienie sobie teraz przyszłej finansowej wolności. Oto kilka ważnych kroków, które możesz podjąć, aby przygotować się na emeryturę:

Zapisz Zapisz Zapisz: To prosta koncepcja. Możesz tylko budować bogactwo, jeśli wydajesz mniej niż zarabiasz. Im więcej oszczędzasz, tym bogatszy stajesz się. Im dłużej oszczędzacie, tym więcej bogactwa zgromadzicie. Oszczędzanie jest kluczem do bogactwa. Ale wymaga to czasu i cierpliwości. Na szczęście, jeśli jesteś jeszcze młody, czas jest po twojej stronie. Jeśli na przykład masz 33 lata i oszczędzasz 100 USD miesięcznie, dopóki nie osiągniesz wieku 66 lat, zaoszczędzicie 39,600 USD na emeryturze. Nieźle!

Ryzykuj kiedy jesteś młody: Jeśli coś pójdzie nie tak, masz więcej czasu, aby to odzyskać. Prostą zasadą jest odjęcie wieku od 100 lat i umieszczenie tej kwoty w zwykłym magazynie. Jako 33-latka ta zasada mówi, że powinienem mieć 67% moich oszczędności przydzielonych na wspólne akcje.

Ważne jest, aby zróżnicować tę alokację, inwestując w różne klasy kapitalizacji rynkowej (małe, średnie i duże) oraz regiony (krajowe i międzynarodowe). Tego rodzaju dywersyfikacja może być łatwiejsza dzięki funduszom giełdowym (ETF).

[Istnieją tysiące funduszy ETF do wyboru. Czytaj Najprostszy błąd Inwestorzy ETF Dowiedz się, jak wybierać najlepsze.]

Jeśli chcesz dostosować swój profil inwestycyjny poza tą prostą regułę, przejdź do jednego z wielu kalkulatorów alokacji aktywów dostępnych w Internecie (podoba mi się to jeden z www.money-zine.com). Po udzieleniu odpowiedzi na pytania dotyczące mojego wieku, wiedzy na temat rynku akcji i umiejętności radzenia sobie z ryzykiem, kalkulator powiedział mi, że powinienem mieć 60% moich aktywów w zasobach - nie odbiegając od reguły opartej na wieku, którą dałem powyżej.

# -ad_banner_2- # Wykorzystaj potęgę zainteresowania składowego: Jeśli umieścisz 60% swoich oszczędności na akcje, które pozostaną 40% dla inwestycji o stałym dochodzie, takich jak obligacje i fundusze rynku pieniężnego. Oto miejsce, w którym pojawia się moc złożonych odsetek.

Interesy złożone to wspaniały przyjaciel, gdy jesteś jeszcze młody, ponieważ gromadzi się on na początkowej wartości głównej, jak również na narosłych odsetkach. To jest jak płatność odsetek, która z czasem rośnie. Przy składaniu odsetek, im dłużej oszczędzasz, tym więcej otrzymasz. Rozważmy ten przykład: Powiedzmy, że w wieku 33 lat zarabiam jednorazowo 7500 $ na mój plan 401 (k) - który przynosi średnio 5% rocznej stopy zwrotu.

Do czasu gdy będę miał 65 lat, pieniądze będą wzrosła do 35 737 USD. Mówię bratu mojego przyjaciela o sile procentów składanych i decyduje się na podobną inwestycję. Ale w wieku 45 lat jego początkowa kwota zamienia się na 19,899 dolarów na emeryturę, czyli około połowę tego, co otrzymuję. Mogę być młodszy, ale jestem mądrzejszy i bogatszy.

[Einstein nazwał kompozycję "największym matematycznym odkryciem wszechczasów". Przeczytaj więcej o tym, jak to działa w Jak jedna normalna pani zamieniła 200 dolarów w 7 milionów dolarów.]

Skonsoliduj wszelkie zadłużenia: Jeśli przeszedłeś już szkołę, jesteś w związku małżeńskim, kupiłeś dom lub założyłeś rodzinę, prawdopodobnie zaciągnięte długi. Wydostanie się z tego długu prawdopodobnie ma pierwszeństwo przed oszczędzaniem na emeryturę. Ale obie mogą iść w parze.

Prostym sposobem na zarządzanie swoimi finansami jest konsolidacja zadłużenia. Można to najlepiej osiągnąć, przenosząc wiele zaległych pożyczek i płatności do jednego miejsca, na przykład do banku. Sprawdź, czy ta scentralizowana "lokalizacja" oferuje absolutnie najniższą dostępną stopę procentową. Obniżenie odsetek pozwoli szybciej spłacić zasadę. Spowoduje to skrócenie okresu spłaty, dzięki czemu możesz szybciej zainwestować pieniądze w swoje oszczędności.

Inwestująca odpowiedź: Oszczędzanie pieniędzy, inwestowanie i wykorzystywanie siły składanych odsetek to podstawowe aspekty zdrowej emerytury. Ale dobre planowanie emerytalne oznacza również wyobrażenie sobie pożądanej przyszłości. Zacząć teraz! Zastanów się, jak chcesz wyglądać na emeryturze, w oparciu o indywidualne potrzeby i wartości. Wyobraź swoją rodzinę, zdrowie, dom, styl życia, biznes. Oceń swoje najważniejsze priorytety. Następnie podejmij kroki, które opisałem powyżej, aby osiągnąć twoją wizję.

Nie patrz wstecz na swoje życie z żalem. Podejmowanie działań teraz - gdy jesteś jeszcze młody - umożliwi ci pomyślną pracę w kierunku osiągnięcia Twoich marzeń emerytalnych.