3 Kłamstwa Ludzie mówią o doradcach finansowych |

Niedawno spotkałem kogoś, kto nie pomyślał, że potrzebuje doradcy finansowego. Zajęło mi dwa telefony od mnie i skierowanie od członka rodziny, aby przekonać go, aby usłyszał, co mam do powiedzenia.

Okazuje się, że nie chciał widzieć doradcy finansowego, ponieważ uważał, że nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, i nie chciał być zmuszany do zaoszczędzenia więcej pieniędzy, niż mógł sobie na to pozwolić. Zajęło to pewne przekonanie, ale w końcu stał się moim klientem.

Zbyt wielu ludzi uważa, że ​​nie potrzebują lub nie mogą mieć doradcy finansowego. W rzeczywistości istnieją trzy główne powody, dla których inwestorzy nie otrzymują doradcy, a ja zamierzam powiedzieć o nich. Ale najpierw pozwól, że opowiem ci więcej o moim kliencie …

Jego założeniem było poważne niezrozumienie tego, co robią doradcy finansowi. Nie zmuszamy ludzi do oszczędzania, jeśli nie mogą sobie na to pozwolić; pomagamy im w budżecie, aby mogli sobie na to pozwolić. Wyjaśniłem mu, że moim zadaniem nie jest przekonanie go, że musi zaoszczędzić więcej pieniędzy. Moim zadaniem jest upewnić się, że oszczędza na swoje cele i pozostaje na dobrej drodze do osiągnięcia swoich osobistych celów przy pomocy właściwej strategii inwestycyjnej.

Dokonaliśmy przeglądu jego oszczędności i zainwestowaliśmy jego 20 000 $ w gotówkę, która znajdowała się na koncie o wysokim oprocentowaniu, w dobrze zdywersyfikowany portfel papierów wartościowych o stałym oprocentowaniu z niewielką dywidendą. Zgodziliśmy się, że zadzwonię do niego raz w roku, aby zainwestować oszczędności gotówkowe, które gromadzi przez cały rok, nie więcej, nie mniej.

W końcu mój klient uznał wartość doradcy finansowego. Ale nie był osamotniony, myśląc, że go nie potrzebuje.

Chcę ci powiedzieć o trzech głównych powodach, dla których ludzie nie mają doradcy. Oto one.

1. Nie mam czasu.

Zbytnie zajęcie, aby odwiedzić doradcę finansowego co kwartał, nie jest wystarczająco dobre. Wręcz przeciwnie, doradca finansowy ma pomóc Ci zaoszczędzić czas, przeglądając opcje inwestycyjne i sugerując inwestycje w oparciu o Twoje osobiste cele. Wraz z upływem czasu Twoje cele zmieniają się wraz z Twoją strategią inwestycyjną. Twój doradca finansowy pomoże w płynnym przejściu pomiędzy różnymi etapami życia, na przykład od przejścia na emeryturę.

Posiadanie doradcy finansowego pozwala skupić się na innych aspektach życia, takich jak kariera, rodzina i przyjaciele. Czy masz czas na śledzenie zmian rynkowych i odpowiednie dostosowanie swojego portfela? Czy masz czas, aby przeznaczyć idealną kwotę stałego dochodu i akcji w portfelu na podstawie tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego? Wiele osób po prostu nie ma na to czasu.

2. Nie mam wystarczająco dużo pieniędzy

Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz inwestować, czy też zarządzałeś własnym portfelem inwestycyjnym przez wiele lat, zawsze dobrze jest uzyskać drugą opinię od doradcy finansowego, bez względu na to, ile pieniędzy ma

Świeża para oczu do przejrzenia aktualnej alokacji aktywów w porównaniu do bieżących celów finansowych jest zawsze dobrą decyzją finansową, niezależnie od wartości portfela inwestycyjnego. Wszystkie pieniądze - bez względu na to, ile to jest warte - muszą mieć strategię inwestycyjną, która maksymalizuje zysk w oparciu o poziom komfortu i ryzyko.

Moja koleżanka Amy Calistri nie mogła się zgodzić. Dlatego opracowała trójstopniowy system, który nazywa Dividend Trifecta . Pozwala inwestorom osiągać zyski, dostosowując portfel do ich tolerancji na ryzyko. Jeśli chcesz uzyskać 7,2% zysków przy 43% bezpieczniejszych zwrotach niż tradycyjne inwestowanie, musisz to sprawdzić .

3. Nie wiem, jak wybrać właściwego doradcę.

Potrzebujesz najlepszego doradcy finansowego - jak ją znaleźć?

Spróbuj z bankiem.

Doradcy finansowi w banku zwykle mają tę samą filozofię co instytucja - więc jeśli kochasz swoje usługi bankowe, najprawdopodobniej pokochasz ich poradę finansową.

W zależności od tego, dlaczego potrzebujesz doradcy finansowego, możesz określić który typ doradcy jest dla ciebie najlepszy.

Może potrzebujesz doradcy finansowego, ponieważ nie masz czasu na zarządzanie i badanie swoich inwestycji; może potrzebujesz doradcy finansowego, ponieważ masz pojęcie o rodzajach inwestycji, które chcesz i potrzebujesz tylko wskazówek, aby podjąć ostateczne decyzje; A może potrzebujesz doradcy finansowego, ponieważ już wiesz, jakie inwestycje chcesz i potrzebujesz kogoś, kto przetworzy transakcje za Ciebie.

Jak widać, doradcy finansowi mogą wnieść wiele wartości do portfela inwestycyjnego - wystarczy znaleźć odpowiedniego doradcę.

Odpowiedź inwestycyjna: Wybór najlepszego doradcy finansowego to decyzja oparta na kompatybilności i osobowości. Jeśli nie masz dobrych relacji ze swoim doradcą finansowym, prawdopodobnie nie zrozumieją Twoich potrzeb. Postaraj się znaleźć doradcę finansowego o cechach, których poszukujesz u znajomych - ale także posiadających dyplom z finansów. Najlepszym doradcą finansowym jest ten, kto ma najniższe opłaty i dostęp do inwestycji, które chcesz kupić.