Limity kontrybucji oszczędnościowych, kwalifikacji i możliwości inwestycyjnych w 2013 r. (TSP)

Prawie wszyscy pracownicy rządu federalnego mogą uczestniczyć w TSP. Konkretne kwalifikacje to:

1. Klasyfikacja pracowników - Pracownik musi być klasyfikowany jako Pracownik Systemu Emerytalnego Pracowników Federalnych (FERS), Pracownik Systemu Emerytalnego Służby Cywilnej (CSRS), członek służb mundurowych (czynny obowiązek lub Gotówka) i wybierać cywilów z innych kategorii. Prawie wszyscy pracownicy federalni zatrudnieni po 1983 roku to pracownicy FERS lub CSRS. Jeśli nie znasz swojego statusu, skontaktuj się z biurem ds. Personelu lub świadczeń.
2. Aktywne zatrudnienie - musisz być aktywnie zatrudniony przez rząd federalny, aby uczestniczyć w TSP.
3. Status wypłaty - Aby otrzymać udział w TSP, musisz regularnie otrzymywać wynagrodzenie.
4. Status pracy - Musisz być traktowany jako pracownik pełny lub niepełnoetatowy.

Innymi słowy, jeśli pracujesz dla rządu federalnego, jesteś tam od mniej niż 40 lat i zarabiasz za niego, to jesteś uprawniony do wniesienia wkładu do TSP.

Roth kontra tradycyjny

TSP oferuje uczestnikom możliwość wykonania Roth lub tradycyjnych wkładów. W przeciwieństwie do Roth IRA, nie ma limitów dochodu dla składek Roth TSP, więc każdy może wybrać jedną z opcji.

Przeczytaj więcej o wyborze między kontami Roth i Tradycyjne.

Który fundusz powinienem wybrać?

Inwestowanie polega na ryzyku i zwrocie. Przy większym ryzyku istnieje większy potencjał strat, ale także większy potencjał zysku. Powinieneś wybrać poziom ryzyka i zwrotu, które są na tyle konserwatywne, że nie możesz zasnąć w nocy martwiąc się o swoje oszczędności, ale wystarczająco agresywne, abyś mógł osiągnąć swoje cele emerytalne. Poniżej znajdują się Twoje wybory od najbardziej konserwatywnych do najbardziej agresywnych:

Ogólnie rzecz biorąc, ludzie wybierają bardziej ryzykowne portfele, gdy są młodsi i stopniowo dostosowują swoje portfele do bardziej konserwatywnych z wiekiem. Wynika to z faktu, że dłuższy horyzont inwestycyjny pozwala inwestorom na tymczasowe wahania, których nie może zrobić inwestor krótkoterminowy, jak ktoś na skraju przejścia na emeryturę. Młodsi inwestorzy mają również możliwość bardziej odpowiedniego dostosowania swojego stylu życia lub nawyków pracy w odpowiedzi na stratę, aby mogli sobie pozwolić na większe ryzyko niż starszy inwestor.

Możesz samodzielnie modyfikować alokację zasobów, zmieniając zestaw środków w miarę upływu czasu lub możesz pozwolić rządowi zrobić to za Ciebie. TSP oferuje "Fundusze cyklu życia" lub "Fundusze L", które są zasadniczo takie same, jak plany emerytalne dotyczące docelowej daty oferowane przez wiele planów 401 (k). Obecni emeryci powinni wybrać fundusz "L Income", aby otrzymywać bieżące dochody, starając się nadążyć za inflacją. 28-letni pracownik rządowy, który zamierza przejść na emeryturę w wieku 65 lat w roku 2050, wybrałby fundusz "L 2050". Jeśli Twoja docelowa emerytura mieści się pomiędzy funduszami, możesz wybrać agresywność (później) lub konserwatywność (wcześniej) lub podzielić swoje oszczędności między dwa fundusze.

Źródło: pracownik rządowy Shutterstock