10 stacji metra w USA, które są inteligentne - i 10 takich, które nie są
Sekret opuszczonej stacji metra City Hall w Nowym Jorku
Spisu treści:
- O tym badaniu
- Kluczowe wnioski
- Dziesięć stacji metra w USA, które pożyczają najmądrzejszy
- Dziesięć stacji metra w USA, które pożyczają najmniej inteligentne
- Jak zarządzać swoim długiem
- Metodologia
Dług konsumpcyjny stał się synonimem amerykańskiego stylu życia. Od Nowego Jorku po Los Angeles i każde miasto pomiędzy, przyzwyczailiśmy się do życia w czerwieni. W rzeczywistości, według analizy Nerd Wallet, przeciętne zadłużone gospodarstwo domowe w USA od 15 kwietnia 2014 r. Posiadało 15 191 USD zadłużenia z tytułu kart kredytowych. To znaczący i kosztowny saldo, które należy wpłacać co miesiąc.
Ale ważne jest, aby pamiętać, że dług nie jest zły. Używamy kredytów do finansowania ważnych zakupów, takich jak samochody, domy i edukacja uczelni. Skąd więc wiesz, ile to za dużo, jeśli chodzi o zadłużenie? Dwa ważne wskaźniki to poziomy zadłużenia i wyniki kredytowe, więc Investmentmatome rozważył te czynniki i utworzył wynik Smart Borrowing. Badanie dotyczy 136 obszarów metropolitalnych w USA, a porównanie wartości VantageScores z poziomami długu jako odsetka dochodów gospodarstw domowych pozwala nam zrozumieć, w jaki sposób rezydenci obsługują zadłużenie.
Interesujesz się przyszłymi studiami Investmentmatome? Kliknij tutaj, aby otrzymywać aktualizacje bezpośrednio do Twojej skrzynki odbiorczej.
O tym badaniu
Aby utworzyć inteligentny wynik każdego z obszarów miejskich, Investmentmatome odpowiedział na następujące pytania:
1. Ile pożyczają mieszkańcy w stosunku do swoich dochodów? Jednym ze sposobów, aby dowiedzieć się, czy mieszkańcy zaciągają pożyczki, jest ustawienie poziomu zadłużenia w odpowiednim kontekście. Średnią kwotę zadłużenia konsumenckiego w strefie metra podzieliliśmy na średni dochód gospodarstwa domowego, aby lepiej poznać miejsca, w których przewożone są naprawdę duże ładunki. Wysoki stosunek średniego długu do mediany dochodów gospodarstw domowych wskazuje na zagrożenie na horyzoncie. Uwaga dla frajerów: te wartości procentowe powinny nie być interpretowane jako stosunek długu do dochodu w obszarze metropolitalnym. Pamiętaj też, że średnie poziomy długu analizowane przez Investmentmatome mają nie obejmują dług hipoteczny, ale robić obejmują zadłużenie na kartach kredytowych, kredyty samochodowe i pożyczki osobiste.
2. W jaki sposób rezydenci zarządzają swoimi płatnościami długów?Ocena kredytowa jest wskaźnikiem tego, jak dobrze ludzie zarządzają swoim długiem. Użyliśmy VantageScore, głównego konkurenta do wyniku kredytowego FICO. Podobnie jak w przypadku modelu FICO, wyniki VantageScores mieszczą się w przedziale 300-850, a im wyższa liczba, tym lepszy wynik.
Kluczowe wnioski
- Inteligentne pożyczki to nie tylko pożyczona kwota. Średni dług konsumencki 10 najmądrzejszych pożyczek meteorologicznych wynosi 25 480 USD, podczas gdy średnia dla 10 obszarów, które nie zaciągają spekulacji, wynosi 26 520 USD - różnica wynosi tylko 1 040 USD.
- Ale inteligentne pożyczki również nie są wyłącznie napędzane dochodami. Na przykład Washington, D.C., obszar metropolitalny o najwyższym medianie dochodu gospodarstwa domowego w 2012 r. Miał siódmy najwyższy wskaźnik Smart Borrowing. Na szóstym miejscu znalazł się obszar metra Cedar Rapids w Iowa, który uplasował się na 24. miejscu w medianie dochodów gospodarstw domowych, ale miał średnią VantageScore o 23 punkty wyższą niż w stolicy kraju. To prowadzi do punktu, w którym ludzie na wszystkich poziomach dochodów mogą mądrze zaciągać pożyczki, jeśli skutecznie zarządzają swoimi płatnościami.
- Średnia krajowa VantageScore w 2013 roku wynosiła 681, według Experian. Dziewięć z 10 stacji metra, które pożyczają najmądrzejszy, przekroczyło tę wartość odniesienia, ale żaden z obszarów miejskich, które pożyczają najmniej inteligentne, nie uzyskał tego średniego wyniku.
- Metros, które pożyczają najmądrzejsze, są rozproszone po całym kraju. Cztery z 10 metra o najwyższych punktach oprocentowania inteligentnego znajdują się na Środkowym Zachodzie.
- Wszystkie 10 obszarów metra, które pożyczają najmniej inteligentne, znajdują się na południu. Obszary metra w Gruzji i Luizjanie zdominowały tę listę.
Dziesięć stacji metra w USA, które pożyczają najmądrzejszy
| obszar metra | Stan | Średnia VantageScore | Średnie zadłużenie konsumenckie (z wyłączeniem hipotek) | Średni dochód gospodarstwa domowego | Średni dług jako% mediany dochodów | Inteligentny Wynik Zaciągania Pożyczek | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Minneapolis-St. Paul-Bloomington | MN-WI | 702 | $25,626 | $66,282 | 38.7% | 91.3 |
| 2 | Boston-Cambridge-Quincy | MA-NH | 694 | $25,413 | $71,738 | 35.4% | 89.7 |
| 3 | San Francisco-Oakland-Fremont | CA | 689 | $25,828 | $74,922 | 34.5% | 87.5 |
| 4 | Honolulu | CZEŚĆ | 687 | $25,812 | $71,404 | 36.1% | 84.2 |
| 5 | Madison | WI | 694 | $24,610 | $58,894 | 41.8% | 82.2 |
| 6 | Cedar Rapids | IA | 697 | $25,317 | $57,222 | 44.2% | 81.3 |
| 7 | Washington, D.C., - Arlington-Alexandria | VA-MD-WV | 674 | $27,668 | $88,233 | 31.4% | 81.1 |
| 8 | Burlington-South Burlington | VT | 691 | $25,688 | $60,889 | 42.2% | 79.7 |
| 9 | Hartford-West Hartford-East Hartford | CT | 683 | $25,218 | $66,732 | 37.8% | 79.5 |
| 10 | Zielona Zatoka | WI | 697 | $23,621 | $50,777 | 46.5% | 78.5 |
Dziesięć stacji metra w USA, które pożyczają najmniej inteligentne
| obszar metra | Stan | Średnia VantageScore | Średnie zadłużenie konsumenckie (z wyłączeniem hipotek) | Średni dochód gospodarstwa domowego | Średni dług jako% mediany dochodów | Inteligentny Wynik Zaciągania Pożyczek | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Monroe | LA | 639 | $25,509 | $34,809 | 73.3% | 7.4 |
| 2 | Jackson | MS | 629 | $27,795 | $42,604 | 65.2% | 10.3 |
| 3 | Columbus | GALA | 639 | $28,890 | $42,972 | 67.2% | 14.7 |
| 4 | Waco | TX | 645 | $28,219 | $40,658 | 69.4% | 16.1 |
| 5 | Florencja | SC | 633 | $23,744 | $38,163 | 62.2% | 16.6 |
| 6 | Macon | GA | 640 | $25,815 | $39,525 | 65.3% | 17.6 |
| 7 | Fort Smith | AR-OK | 654 | $26,296 | $36,061 | 72.9% | 18.0 |
| 8 | Greenville | NC | 654 | $26,578 | $27,759 | 70.4% | 21.0 |
| 9 | Augusta-Richmond County | GA-SC | 635 | $26,403 | $44,761 | 59.0% | 21.8 |
| 10 | Shreveport-Bossier City | LA | 635 | $25,947 | $44,118 | 58.8% | 22.0 |
Jak zarządzać swoim długiem
Nie ważne gdzie mieszkasz, walka z długiem konsumenckim nie musi być twoją rzeczywistością. Użyj poniższych wskazówek jako pierwszych kroków w kierunku lepszej finansowej przyszłości. Koniecznie zapoznaj się z linkami do zasobów i narzędzi, aby zacząć.
- Pożyczanie zbyt dużej kwoty w stosunku do dochodów gospodarstw domowych może poważnie obciążyć finanse rodziny. Spłacanie sald kart kredytowych przełoży się na zniesienie ciężaru.
- Jeśli Twój kredyt jest dobry, rozważ przekazanie swojego wysokooprocentowanego salda na kartę 0%. To może zaoszczędzić duże pieniądze w interesie, o ile spłacisz opłaty, zanim skończy się promocja 0%.
- Konsolidacja wysokoprocentowego zadłużenia z pożyczką osobistą to kolejny sposób na zaoszczędzenie pieniędzy na odsetkach i uproszczenie procesu spłaty zadłużenia.
- Jeśli twoja sytuacja finansowa jest przytłaczająca, możesz porozmawiać z renomowanym doradcą kredytowym. Odwiedź Narodową Fundację Doradztwa Kredytowego, aby znaleźć doradcę kredytowego w Twojej okolicy.
- Poprawienie wyniku kredytowego jest dobrym krokiem w kierunku uzyskania najkorzystniejszych stawek kredytów. Opłacanie rachunków na czas i zmniejszanie zadłużenia karty kredytowej to dwa najważniejsze działania, jakie konsumenci mogą podjąć, aby podnieść swoje wyniki.
Metodologia
Aby utworzyć nasz Inteligentny Wynik Zaciągania Pożyczek, rozpoczęliśmy od podzielenia przeciętnego długu konsumenckiego w danym obszarze metra na jego średni dochód gospodarstwa domowego. Stworzyło to procent, który pokazuje, ile każde miasto pożycza (średnio) w długach konsumenckich w stosunku do mediany dochodu gospodarstwa domowego i stanowi 50% wskaźnika Smart Borrowing Score.
Pozostałe 50% zostało oparte na VantageScores, które zostały uwzględnione w wyniku Inteligentnego Pożyczania, ponieważ kluczowe zachowania, które wpływają na te wyniki, są historiami konsumentów, w tym dokonywanie płatności za rachunki i utrzymywanie niskiego stanu kart kredytowych. Wysoki wskaźnik VantageScore wskazuje, że konsumenci w tym obszarze pożyczają i zarządzają długami w sposób rozsądny.
Średnie wartości długu konsumenckiego i VantageScores pochodzą z Experian (stan na luty 2014 r.), Podczas gdy mediana dochodów gospodarstw domowych pochodzi z amerykańskiego raportu Census 2012 American Community Survey 1-Year Estimates, raport S1901. W niektórych przypadkach Experian i spis ludności wymieniały obszary miejskie " nazywa inaczej. Aby zachować spójność, Investmentmatome użył nazw obszarów miejskich, które pojawiają się w spisie.
Pierwotny zestaw danych obejmował 143 obszary miejskie, ale siedem zostało wykluczonych z powodu niekompletnych danych dla wszystkich zmiennych.
Minneapolis, Minnesota, panoramę za pośrednictwem Shutterstock
