Dlaczego niepokojące są najnowsze dane na temat globalnej wiedzy finansowej

Autorstwa Briana Kuhna

Dowiedz się więcej o Brian na Investmentmatome's Zapytaj doradcę

Ogólnoświatowa znajomość finansów ma ogromne znaczenie dla globalnego dobrobytu. Konieczne jest zrozumienie podstawowych pojęć - takich jak oszczędzanie, zaciąganie pożyczek, zadłużenie i odsetki - w celu dokonania solidnych wyborów finansowych, które poprawią ich sytuację.

Sądząc po wynikach niedawnej ankiety, mamy dużo pracy do wykonania, zanim to nastąpi.

Standard & Poor's przeprowadził wywiady na temat znajomości zagadnień finansowych z 150 000 osób z ponad 140 krajów w ich ojczystych językach. Badacze osobiście przeprowadzili wywiady z uczestnikami, jeśli nie mieli dostępu do telefonu lub Internetu.

Wyniki były alarmujące. Jedynie 33% dorosłych, którzy zareagowali, zostało uznanych za kompetentnych finansowo - co oznacza, że ​​67% z nich było analfabetami finansowymi. Badanie ekstrapolowało to, aby oszacować, że ponad 3,4 miliarda dorosłych na całym świecie jest analfabetami finansowymi.

Stany Zjednoczone zajęły 14 miejsce na świecie pod względem umiejętności finansowych, a 57% respondentów zostało zaklasyfikowanych jako posiadające umiejętności finansowe.

Te wady są nie tylko akademickie. Badania wykazały, że konsumenci, którzy nie rozumieją koncepcji łączenia odsetek związanych z zadłużeniem, na przykład - w którym dług rośnie z czasem w celu stworzenia większego obciążenia, jeśli nie jest on opłacany agresywnie - przeznaczają więcej na opłaty transakcyjne, rosną większe wierzytelności, ponoszą wyższe oprocentowanie pożyczek, pożyczają więcej i oszczędzają mniej, częściowo ze względu na tendencję do przenoszenia sald zadłużenia i płacenia opłat finansowych i opłat karnych.

Kobiety, osoby ubogie i osoby z niższym wykształceniem częściej cierpią z powodu luk w wiedzy finansowej - czytamy w raporcie.

W sprawozdaniu odnotowano również, że bogatsze kraje, oceniane według PKB na mieszkańca, mają tendencję do wykazywania wyższych wskaźników alfabetyzacji finansowej.

Standard and Poor's, w połączeniu z Gallup, zadał uczestnikom pięć pytań wielokrotnego wyboru w czterech kategoriach finansowych: dywersyfikacja ryzyka, inflacja, liczenie i dwa pytania dotyczące odsetek składanych. Respondenci ankiety zostali uznani za kompetentnych finansowo, jeśli odpowiedzieli poprawnie na pytania w trzech z czterech kategorii, co oznacza, że ​​mogli uzyskać dowolne pytanie w kategorii odsetek złożonych.

Oto pytania:

"Czy bezpieczniej jest umieścić swoje pieniądze w jednej firmie lub inwestycji, czy też umieścić swoje pieniądze w wielu firmach lub inwestycjach?"

Bezpieczniej jest dywersyfikować swoje pieniądze, umieszczając je w wielu firmach lub inwestycjach. Jest to koncepcja, którą każdy może odnieść ze zrozumienia.

"Załóżmy, że przez najbliższe 10 lat ceny kupowanych rzeczy są podwójne. Jeśli twój dochód również się podwaja, czy będziesz mógł kupić mniej niż dzisiaj, taki sam, jaki możesz dzisiaj kupić, lub więcej niż dzisiaj?

Być może tak niewielu ludzi doświadczyło podwojenia dochodu w ciągu 10 lat, co było postrzegane jako podchwytliwe pytanie. A może niektórzy z krajów, takich jak USA, ze stopniowanym harmonogramem podatkowym twierdzili, że podwojenie dochodów nie zawsze skutkuje podwojeniem dochodu netto do wydania.

Ale poza tymi przypadkami odpowiedź jest prosta: jeśli twój dochód się podwaja, a koszt rzeczy, którą kupujesz, przy podwojeniu dochodu, jesteś w tym samym miejscu finansowo. Właśnie dlatego rządy centralne na całym świecie pracują tak ciężko, aby zwalczyć inflację.

"Załóżmy, że musisz pożyczyć 100 USD. Jaka jest niższa kwota do spłaty: 105 lub 100 USD plus 3%? "

Trzy procent ze 100 to trzy, czyli mniej niż pięć - więc pożyczka w wysokości 100 USD z odsetkami w wysokości 3% kosztowałaby 103 USD zamiast 105 USD.

Oto pytania w kategorii składanej:

"Załóżmy, że wkładasz pieniądze do banku na dwa lata, a bank zgadza się dodać 15% rocznie na twoje konto. Czy bank doda więcej pieniędzy na twoje konto w drugim roku niż w pierwszym roku, czy może doda te same pieniądze za dwa lata? "

"Załóżmy, że masz 100 dolarów na rachunku oszczędnościowym, a bank dodaje 10% rocznie na konto. Ile masz pieniędzy na koncie po pięciu latach, jeśli nie usunąłeś z konta żadnych pieniędzy: więcej niż 150 $, dokładnie 150 $ lub mniej niż 150 $? "

Jest stare powiedzenie, że zainteresowanie składką jest największym wynalazkiem człowieka. Dlaczego jest tak wspaniale? Ponieważ zarobione pieniądze zarabiają więcej pieniędzy bez konieczności robienia czegokolwiek. W obu tych sytuacjach, a także dlatego, że wielu bogatych ludzi pozostaje bogatych, zarabiane pieniądze zarabiają taką samą stopę procentową, jaką czerpią pierwotne pieniądze. Dlatego też, nawet jeśli nie zdeponowałeś więcej, lub nie podejmujesz większego ryzyka lub nie uzyskasz wyższej stopy procentowej, będziesz zarabiał więcej w każdym kolejnym okresie.

>> WIĘCEJ: Użyj złożonego kalkulatora odsetkowego Investmentmatome, aby zobaczyć, jak składanie wpływa na twoje oszczędności

Badanie to pokazuje, że rządy, systemy edukacyjne, instytucje obywatelskie i organizacje non-profit muszą priorytetowo traktować edukację finansową. Kiedy więcej ludzi zrozumie te podstawowe pomysły finansowe i zastosuje je w swoim życiu, mogą poprawić swoją sytuację finansową i podnieść poziom życia na świecie.

Zdjęcie przez iStock.