Dlaczego mój wynik kredytowy nie figuruje w raporcie kredytowym?

Kiedy wyciągniesz raport kredytowy, możesz być zaskoczony, gdy zauważysz, że twoja ocena kredytowa się nie wyświetla.

Dlaczego nie jest to Twoja ocena kredytowa w raportach kredytowych i co możesz z tym zrobić?

Co to jest ocena kredytowa?

Pierwszą rzeczą do zrozumienia jest to, że raporty kredytowe i wyniki kredytowe są całkowicie różnymi produktami.

Wynik FICO jest zastrzeżonym systemem punktacji kredytowej stworzonym przez Fair Isaac Corp. w latach 50. XX wieku. Jego konkurent, VantageScore, został opracowany wspólnie przez Experian, Equifax, TransUnion - trzy główne biura kredytowe w USA - i wprowadzony w 2006 roku. FICO ma wiele modeli, z których większość wykorzystuje skalę od 300 do 850 punktów. Ten sam zakres jest również używany przez bieżący VantageScore 3.0.

Oceny kredytowe są obliczane na podstawie danych w raportach kredytowych. Więc błąd może znaleźć odzwierciedlenie w niższym niż zasłużony wynik.

Formuły oceny kredytowej wyglądają na te same informacje, z niewielkimi zmianami w sposobie ważenia czynników, ale wszystkie mają ten sam cel: przewidzieć, jak prawdopodobne jest spłacenie pożyczonych pieniędzy.

Co to jest raport kredytowy?

Z drugiej strony twój raport kredytowy to tylko raport. Wymienia cały profil kredytowy kredytodawcy, aby zbadać, a następnie ocenić swoją zdolność kredytową - niezależnie od wyników kredytowych i w połączeniu z nimi.

Informacje pochodzą od wierzycieli i dokumentów publicznych. Raporty są dobrowolne, a trzy biura kredytowe różnią się nieco pod względem rodzaju informacji i sposobu ich zgłoszenia.

Raporty bardzo wiele dotyczą - otwartych kont, kwot należnych, limitów kredytowych, opóźnień w płatnościach, działań windykacyjnych, wyroków sądowych i wielu innych - i mogą wyglądać zniechęcająco. Użyj tego podręcznego podręcznika, aby sprawdzić swoje raporty pod kątem błędów. Większość ekspertów kredytowych sugeruje, że robisz to przynajmniej co roku.

Jak zdobyć raporty i zdobyć za darmo?

Punkty kredytowe były dostępne tylko wtedy, gdy ktoś za nie zapłacił, i że ktoś zwykle był potencjalnym pożyczkodawcą, który chciał oszacować prawdopodobieństwo potencjalnego klienta spłacającego kredyt lub kartę kredytową.

Teraz jednak wyniki są powszechnie dostępne dla konsumentów za darmo z różnych źródeł, w tym Investmentmatome. Wybierając źródło darmowego wyniku, aby móc monitorować swój kredyt, poszukaj źródła, które zawiera również informacje z raportu kredytowego.

Ponadto, masz prawo do darmowego raportu kredytowego co roku bezpośrednio z każdego z trzech dużych biur informacji kredytowej. A Ustawa o Fair Credit Reporting pozwala uzyskać dodatkowe bezpłatne sprawozdanie kredytowe, jeśli firma lub wierzyciel podejmie przeciwko tobie tak zwane niekorzystne działania, na przykład odmowę podania o kredyt. Możesz również otrzymać bezpłatną kopię, jeśli twój raport jest niedokładny z powodu oszustwa.

Możesz - i powinieneś - zakwestionować błędy w raportach kredytowych i je poprawić. Błędy w raportach mogą wpływać na dostęp do kredytu, kosztować Cię szansę na znalezienie pracy lub powodować kłopoty z wynajmem domu.

Bev O'Shea jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected]. Świergot: @ BeverlyOShea .

Zaktualizowano 30 września 2016 r.